На чем можно выиграть при потребительском кредитовании
Предыдущая статья: Кредит с плохой кредитной историей
Следующая статья: Потребительский кредит по двум документам
Перед тем как взять в коммерческом банке денежную сумму для личных нужд важно внимательно изучить все условия кредитования, оценить целесообразность заключения договора, только после этого заключать договор.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Не все современные банки предоставляют физическим лицам подобную услугу, так как высок риск невозврата данного займа, что увеличивает материальные издержки организации.
Кроме того часто появляются разнообразные «подводные камни» в виде дополнительных комиссий, о которых заемщик даже не догадывается, не задумывается, оформляя денежную ссуду.
Предлагаем анализ основных характеристик потребительского кредитования: плюсов и минусов, а также проанализируем альтернативные способы получения нужных денежных средств.
Определение
Потребительским кредитом называют займ, который предоставляется финансовым учреждением (банком) физическому лицу (заемщику), на приобретение товаров (услуг, работ). В финансовой сфере данный вариант кредитования называют «нецелевой ссудой».
В зависимости от специфики коммерческого банка, возможны некоторые различия в тех основных требованиях, которые предъявляются банком к будущим заемщикам. Среди требований, предъявляемых к юридическим лицам, для всех банков свойственно подтверждение высоколиквидного залога.
Некоторые кредитные организации готовы в настоящее время снижать годовые процентные ставки тем заемщикам, у которых будет подтверждена положительная кредитная история, нет долгов по выплатам в других банках.
В настоящее время банки используют гибкий подход к залоговому имуществу, давая клиентам шанс выбирать вариант обеспечения (поручительство при оформлении кредита, залоговое имущество).
Подобная возможность выбора обеспечения увеличивает число людей, желающих взять в финансово учреждении заем. Самостоятельно грамотно проанализировать все кредитные предложения могут далеко не все.
А не могут потому что:
- нет достаточного количества времени для полного вникания в суть кредитных предложений, оценки их особенностей, специфики;
- недостаточно знаний в современном банковском деле;
- постоянно меняется законодательство Российской Федерации.
В связи с этим, востребованным является кредитный брокер, способный за минимальный временной отрезок подобрать оптимальный вид программы кредитования, учесть все особенности клиентов.
Часто возникают серьезные проблемы с взысканием задолженности по кредитованию без обеспечения, поэтому банк закладывает такие риски в повышенную процентную ставку.
В качестве мероприятий, способствующих снижению финансовых рисков, также можно упомянуть тщательную проверку всех документов, предоставленных потенциальным заемщиком.
Достоинства потребительского кредита
Основным преимуществом подобной разновидности кредитования является факт получения нужной вещи в данный момент времени.
Подобным образом можно решить определенные проблемы:
- оплатить обучение детей (в художественных, музыкальных школах);
- провести в квартире капитальный либо косметический ремонт;
- оплатить путевку в санаторий (для себя, для детей);
- отправиться в долгожданное путешествие (оплатить путевку в туристическом агентстве).
В последнее время на рынке появилось множество игроков, поэтому у потребителя есть право выбора оптимальных условий кредитования.
Для банка
Финансовая организация, работающая с потребительским кредитованием, существенно выигрывает:
- банк получает значительное количество новых вкладчиков;
- создает для себя положительную деловую репутацию;
- развивает клиентскую базу;
- при работе с потребительским кредитованием юридических лиц, есть гарантия поддержки и помощи со стороны государства;
- все риски, которые связаны с невозвратом займов, банк «вкладывает» в повышенную процентную ставку;
- для возврата долга банк имеет право обращаться в специальные коллекторские агентства.
Для заемщика
Основные преимущества потребительского кредита без обеспечения для заемщиков также в следующем:
- за короткий промежуток времени (от трех до пяти дней) можно получить нужную денежную сумму, то есть прекрасная скорость оформления займа;
- у заемщика есть полное право распоряжаться полученными в банке деньгами по своему личному усмотрению (нет обязательств перед банком в предоставлении подробного отчета о расходовании взятых денежных средств);
- получить деньги можно несколькими способами: на банковскую карточку, наличными, на личный банковский счет;
- нет необходимости собирать большой пакет документов для данного варианта кредитования (справки с места работы, о размере заработной платы)4
- оформление банком пакета документов осуществляется бесплатно;
- при желании можно досрочно погасить потребительский кредит, не оплачивая штрафа (можно при досрочном погашении свести затраты по взятому займу к минимальной сумме);
- отсутствует обязательность оформления страхования жизни заемщика;
- не начисляется комиссия, если платеж осуществляется в филиале финансового учреждения;
- не снимается комиссия при снятии наличных средств;
- не нужно искать поручителей для оформления займа;
- гасить заемные средства можно на протяжении всех 24 часов в сутки;
- все выплаты «прозрачные», отсутствуют комиссии и скрытые выплаты;
- можно получить нужную сумму без поручителей, без залогового имущества.

Каковы условия предоставления потребительского кредита читайте здесь.
Отрицательные факторы
Банк вправе отказать в выдаче денежной ссуды, не объясняя причины своего решения.
Среди отрицательных факторов получения займа (причины отказа) выделим:
- большое количество взятых (действующих) займов у потенциального заемщика;
- текущие просрочки по действующим кредитам;
- наличие непогашенной судимости;
- необходимость исполнительного производства;
- осуществление бизнеса на протяжении периода меньше 6 месяцев.
Отечественные банки стараются не давать кредиты частным лицам и компаниям, которые не имеют положительных рекомендаций на рынке. Владельцам стартапов бессмысленно подавать заявку на займ, если бизнес функционирует меньше шести месяцев.
Также банк отказывает в выдаче займа в том случае, если появляется информация о неофициальных заработках, то есть идет речь об уменьшении налоговых вычетов.
Для кредитора
Финансовая организация рискует потерять денежные средства, предоставляя подобные займы своим клиента.
Выделим основные риски для банков:
- необязательность страхования клиентами жизни;
- потеря банком процентов при досрочном погашении займа;
- незначительные ставки;
- сложность взыскания задолженности по кредитам.
Для заемщика
Среди основных недостатков данного варианта кредитования выделим:
- существенная переплата по кредиту из-за высокой процентной ставки;
- непродолжительный срок пользования заемной суммой;
- ограничение по размеру займа (часто сумма не превышает 200000 рублей);
- некоторые банки заставляют клиентов дополнительно страховать жизнь;
- необходимость «затянуть пояс» на длительный промежуток времени.
Существующие альтернативы, их достоинства и недостатки
Помимо общеизвестного потребительского кредита существуют и другие способы стать богаче с помощью займов. Все они в чем то проигрышные, а на каких факторах можно и выиграть.
Альтернативы потребительскому кредиту:
- использование частных займов. Данный вариант является неплохой альтернативой обычного кредитования. Частный займ подразумевает заключение договора между двумя физическими лицами. Кредитором может быть любое лицо, нет необходимости брать для этого разрешения и оформлять специальные лицензии.
Преимуществом подобного способа получения денежных средств является:
- Отсутствие необходимости собирать пакет документов.
- Простота оформления.
- В качестве договора выступает обыкновенная расписка.
Среди минусов:
- Высокая процентная ставка по предоставленному займу.
- Взыскание долга через судебные органы.
- Риск натолкнуться на мошеннические схемы при кредитовании.
Найти инвестора можно на сайтах, в газетах, журналах. Часто по городу расклеивают объявления о выдаче займов. Есть специальные интернет – сервисы, представляющие собой площадку для диалога между частными кредиторами и заемщиками.
Подобные системы выполняют проверку кредитных историй, администраторы сайтов оказывают консультации заемщикам, помогают в случае необходимости взыскивать с должников денежные средства.
Оформление договора, его подписание, осуществляется через сеть интернет, перечисление денежных средств возможно через денежные системы либо на банковскую карточку клиента.

Как все-таки взять кредит с плохой кредитной историей, об этом здесь.
О потребительском кредите под залог объектов недвижимости рассказано на этой страничке.
Через всемирную паутину можно получить займ в диапазоне 3000 – 10000 рублей, при личной встрече размер ссуды увеличивается до 50000 рублей.
Если заемщик предоставляет залог, в таком случае можно рассчитывать на больший размер денежной ссуды. При оформлении сделки с использованием недвижимости, договор заверяют у нотариуса.
- оформление ипотеки. Если нужна существенная денежная сумма, этот вариант является оптимальным способом решить финансовую проблему. Среди плюсов – вложение денежных средств в недвижимость, стоимость которой постоянно растет. Минусами подобного варианта кредитования является обязательность залогового имущества, в качестве которого выступает квартира;
- микрозаймы до зарплаты. Подобные займы можно сделать через интернет, достаточно заполнить правильно онлайн – анкету. Деньги вместе с пакетом документов курьер доставит на дом (либо они поступят на банковскую карточку заемщика). Погашение займа допускается через банкоматы, платежные терминалы, путем денежных переводов;
- заем денежных средств у знакомых либо ближайших родственников. Подобный способ является самым «безболезненным», часто не предполагает процентов. Он подходит в том случае, если заемщик уверен в том, что сумеет вернуть в установленный срок. В противном случае вы рискуете испортить отношения с близкими людьми;
- оформление кредитной карты. Клиент может в любое время брать столько денег, сколько ему требуется (не превышая лимита по кредиту). В том случае, если возврат заемных средств будет осуществлен до окончания льготного периода, не нужно будет платить за использование кредитной карты проценты.
Минусом подобного способа является:
- Ограничение в снятии через банкоматы наличных средств, то есть, все расчеты придется проводить безналичным вариантом.
- Кроме того предполагается плата за обслуживание банковской карты.
- Иногда банки требуют предоставить для получения кредитки справку о доходах.
- интернет кредиты. Пока в нашей стране данный вариант займа считается «экзотикой», им пользуются люди, работающие во всемирной паутине. Для европейских стран подобный способ получения денежных средств – привычное явление;
В интернете на данный момент времени есть определенные надежные компании, предлагающие приемлемые процентные ставки по кредитам, сравнимые с размером ставок микрокредитов в МФО.
Оформление подобных займов осуществляется с применением долгового сервиса электронной платежной системы Webmoney, доступно в любое время суток.
Плюсы интернет кредитования:
- Быстрое оформление займа.
- Нет необходимости собирать множество справок.
- Отсутствуют дополнительные комиссии.
Минусы интернет займов:
- Незначительные размеры предлагаемого кредита.
- Риск натолкнуться на мошенников.
- Необходимы профессиональные навыки работы на компьютере.
- Нужен доступ к интернету, наличие собственного электронного кошелька.
У современного потребительского кредитования есть свои достоинства и недостатки, поэтому важно предварительно изучить все условия предоставления займа.
Некоторые банки предлагают валютные потребительские ссуды, по которым конечная ставка рассчитывается по текущему курсу рубля. Такие займы связаны с риском увеличения итоговой суммы, которую заемщик будет возвращать в банк.
Видео: Давайте Разберемся. Потребительский кредит.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.