Нехватка денег для удовлетворения своих нужд побуждает нас искать деньги на стороне.
Особенно остро стоит проблема поиска средств к существованию, если человек потерял работу. В этом случае он, как правило, идет на любые условия кредиторов. Но кто же может дать денег взаймы, если нет у человека, например, стабильного дохода?
Многие банки скорее всего откажут такому клиенту в предоставлении ссуды. В этой ситуации выручает набирающая в последнее время популярность ссуда под залог паспорта. С вас всего-то потребуют лишь расписку, подтверждающую вашу готовность вернуть деньги в указанный срок. После полной выплаты долга вам возвратят паспорт.
Такая операция проходит быстро, в течение нескольких минут. Конечно, большую сумму получить не удастся. Да и срок заимствования небольшой.
Где можно получить такой заем? Какие документы еще можно заложить? И как совершение такой сделки выглядит с юридической стороны? Какая существует альтернатива? Давайте разбираться!
Законно ли это
Основным документом, удостоверяющим личность россиянина, является паспорт. Эта норма регламентируется п.п. 1,22 Положения о паспорте гражданина РФ от 08.07.1997 года Положения о паспорте гражданина РФ от 08.07.1997 года Постановлением Правительства РФ № 828.
Поэтому его изъятие у человека является противозаконным. Исключение составляют некоторые случаи, предусмотренные отдельными законодательными актами РФ.
Паспорт гражданина РФ предметом залога быть не может.
Предметом залога может выступать имущество, движимое или недвижимое, находящееся в личной собственности у человека, претендующего на заем, в силу ст. 336 ГК РФ. Паспорт гражданина РФ предметом залога быть не может. Кроме того, исходя из ч. 2 ст. 19.17 КоАП РФ, привлекаются к административной ответственности лица, принявшие в залог паспорт.
Правом изъять паспорт у гражданина имеют, например:
- органы прокуратуры
- органы МВД, ФСБ;
- пограничная служба ФСБ;
- таможенная служба;
- диппредставительства и консульства РФ.
Это регламентировано ст. 18 ФЗ РФ № 114.
Сильные и слабые стороны такого займа
Самой слабой стороной займа под залог паспорта является ее незаконность. По сути, заемщик выдает деньги под «честное слово». Оспорить в суде возврат своих денег, если заемщик окажется недобросовестным, кредитору будет сложно.
Не исключены мошеннические действия с краденым паспортом, на который выдается заем. Основанием является только расписка, юридическая сила которой также, при желании, может быть признана никчемной (в результате недееспособности заемщика).
Паспорт в залог брать нельзя, а, значит, и в суде признается как отягчающее для ростовщика обстоятельство, грозящее еще и штрафом.
Для заемщика остаться, хоть на малое время, без паспорта чревато возможными неприятными последствиями с органами полиции при проверке документов. Без основного документа невозможно провести ни единой банковской, административной операции, а также совершать другие крупные имущественные и хозяйственные сделки.
Да и процент по такому займу выше, чем в любой кредитной организации. Прежде всего он рассчитан на тех, кому в ссуде большинство банков отказали, у кого плохая КИ, кто на данный момент неплатежеспособен.
Единственным преимуществом для заемщика является быстрота и простота оформления займа.
Какие еще документы можно заложить
Рынок потребительского кредитования постоянно развивается, находятся все новые его формы и услуги.
Так, совсем недавно, с 2010 года появился новый вид услуг – кредит под залог паспорта транспортного средства.
Суть его заключается в том, что владелец транспортного средства под залог техпаспорта может в автоломбарде занять некую сумму денег, размер которой обычно не менее 60% от рыночной стоимости автомобиля.
Клиент может получить в заем деньги до 85% стоимости автомобиля, если оставит на специальной площадке автоломбарда еще и свое транспортное средство.
К такому виду кредитных услуг прибегают владельцы авто среднего достатка, которым очень срочно нужны деньги на короткий срок. Или частные предприниматели, нуждающиеся в оборотных средствах для закупки сырья для производства продукции или очередной партии товара.
Процедура та же, что и в обычном ломбарде:
- клиент пишет расписку;
- оставляет в залог техпаспорт;
- и получает деньги.
Оформление занимает до получаса. Кроме авто, в автоломбард можно заложить техпаспорт не только авто, но и моторного катера, мотоцикла и другого движимого имущества.
Главным требованием автоломбардов является срок эксплуатации:
- для авто отечественного производства не более 5-7 лет;
- для импортного – до 10 лет.
Ссуда выдается обычно на срок 7 или 14 дней, или на месяц.
Кто может выдать кредит под залог паспорта
Залог в виде паспорта, что является незаконным, может требоваться физическим лицом, занимающимся ростовщическим бизнесом, для предоставления другому физическому лицу денежного займа. Исходя из гл. 42 ГК РФ «Заем и кредит» предоставление денежного займа физическим лицом не требует получения лицензии.
Согласно этому закону, а также ст. 808 ГК РФ оформление займа между физическими лицами в сумме, меньшей 10 МРОТ, может заключаться как в устной, так и в письменной форме. Здесь достаточно оформить передачу денег сторонами распиской получателя займа.
Как видим, законом не требуется предоставления паспорта в залог, достаточно одной расписки.
Содержание расписки должно включать в себя следующую информацию:
- паспортные данные заимодателя и заемщика;
- их адреса проживания и регистрации;
- сумму займа;
- срок, на который деньги даются в долг;
- порядок выплаты процентов за пользование деньгами;
- последствия невозврата долга и прочие условия.
Исходя из ст. 810 ГК РФ, срок действия устного или письменного договора может не устанавливаться или действовать до востребования заемных средств кредитором. При востребовании долга заемщик обязан вернуть деньги не позднее 30 календарных дней после даты возникновения требования возврата заимодавцем.
Кроме того, такой вид услуги могут предоставлять и ломбарды. Но, согласно закону ФЗ РФ № 196 «О ломбардах» от 19.07.2007 года, кредит в ломбарде под залог паспорта не предусмотрен.
(нажмите для увеличения)
В связи с тем, что предоставление займа по залогу в виде паспорта является деятельностью, не предусмотренной рамками законодательства, сопряжен с некоторыми рисками (невозврат денег, конфликт с законом, возможное мошенничество заемщиков), процент за пользование деньгами берется повышенный, равный примерно 4-5% годовых в день.
Предложения Москвы и области
Где же еще можно найти деньги быстро и просто? В связи с теперешней стратегией банков на повышение качества их кредитных портфелей, в Москве и области не так просто найти банк, где возможно оформление кредита по паспорту без справок.
О страховании торговых кредитов информация в статье: «Страхование кредитов».
Что вам следует предпринять, если взяли кредит на утерянный паспорт читайте здесь.
Объявления банков о предоставлении ссуды по одному документу является хорошим рекламным трюком. Клюнув на заманчивое предложение, потенциальный заемщик обязательно столкнется с требованием предоставить еще один документ, подтверждающий его личность.
Например:
- права;
- загранпаспорт;
- именную банковскую карту (если есть).
Даже при наличии второго документа заем не так легко взять в банке, его чаще всего предоставляют только «проверенным клиентам». Это могут быть зарплатные клиенты банка, его вкладчики, сотрудники смежных аккредитованных компаний, наконец, те, у которых имеется хорошая КИ.
И даже если вы, как заемщик, будете удовлетворять всем требованиям кредитора, процент по ссуде все равно будет высоким, а срок заимствования – небольшой. Так, на данный момент, такой упрощенный вид заимствования предлагают только 3 крупных банка: Ренессанс Кредит, Тинькофф Банк и Московский Кредитный Банк (смотрите таблицу).
Документы для оформления кредита стандартные:
- паспорт гражданина РФ;
- постоянная регистрация в месте нахождения банка;
- возраст от 18 до 65 лет.
Многие банки требуют у заемщика, и имеют на это право, подтвердить наличие стабильного заработка, предоставить:
- справку по форме 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки;
- второй документ, удостоверяющий личность (например, загранпаспорт);
- документы на движимое или недвижимое имущество и пр.
Кроме того, например, Московский Кредитный Банк только тогда кредитует заемщика, если его работодатель также зарегистрирован в Москве и области. Остальные банки убрали со своей линейки услуг быстрые займы по паспорту, так как процент невозврата за последнее время стал катастрофически возрастать.
Прогнозировать дальнейшее улучшение платежеспособности населения не берется ни один банковский эксперт-аналитик по причине падения реального уровня доходов в 2023 году и зависящей от многих политических факторов перспективы развития экономики в 2023 году.
Альтернативой банкам выступают микрофинансовые организации (МФО).
Условия получения «быстрых денег» можно посмотреть в нижеприведенной таблице.
Здесь может получить заем практически каждый человек, будь он безработный, имеющий временную прописку, с плохой кредитной историей и пр.
Конечно, такие ссуды отличаются высоким процентом. Ставки по займу обычно начинаются от 60% годовых.
Но высокий процент не так ощутим по причине короткого периода кредитования. Обычно такие займы оформляются на 1-3 месяца. Сумма заемных денег также ограничена, в большинстве случаев она не превышает 100 000 рублей.
Зато получить желаемую ссуду можно быстро, в течение получаса, и без проблем. Можно на более выгодных условиях получить кредит по одному паспорту под залог, если у вас в личной собственности есть какое-то имущество. И процент будет ниже, и сумма денег больше.
Еще одним вариантом и быстрым способом получения заемных денег является система расчетов Webmoney.
Она оснащена и специальным долговым ресурсом, на котором можно оставить свою заявку на получение займа. Имея собственный аттестат на этом ресурсе, который оформляется на основе одного только паспорта, можно рассмотреть предложения участников сервиса, физических лиц, заполнив такую анкету:
Кроме сервиса вебмани существует множество других онлайн-предложений, стоит только набрать в поисковике «кредиты-онлайн» и заполнить предлагаемую форму, как показано ниже:
Как видите, есть множество способов получить заем быстро, удобно, просто и с минимальным количеством документов (только паспорт). А вот брать кредит или нет – решать только вам. Если вы не хотите конфликтовать с законом, то вариант с займом под залог паспорта вам неприемлем, да и условия там просто грабительские.
Если не получается занять деньги у физического лица, можно попытаться найти банк (при условии хорошей КИ), который согласиться дать вам ссуду. Ну и, наконец, можно обратиться в МФО, где вам точно не откажут.
Как взять кредит по двум документам без справок о доходах, расскажет статья: «Кредит по двум документам».
О полном досрочном погашении кредита читайте здесь.
Как на законных основаниях не платить кредит, узнаете в этом материале.
Но прежде, чем взваливать на свои плечи такой груз, проанализируйте, не является ли мимолетной прихотью цель такого предприятия? Ведь удовлетворив ее сейчас, расплачиваться за нее вам придется многие месяцы и это будет весьма негативно сказываться на вашем бюджете.
Оправданны только серьезные, инвестиционные цели, например:
- создание собственного бизнеса, при этом разработанный вами бизнес-план сулит приличную прибыль;
- ремонт собственного автомобиля, работа на котором приносит вам ежедневный доход;
- повышение своей квалификации, обучение за рубежом, без чего немыслима ваша дальнейшая карьера и пр.
Единственной не инвестиционной целью, которая оправданна, может быть лечение и спасение ваших близких. Здесь все средства хороши, лишь бы родные глаза всегда были рядом и радовали вас долгие годы.
Остальные случаи не стоят того, чтобы ухудшать моральный и материальный комфорт вашей жизни. Будьте благоразумны!
