Потребительское кредитование по двум документам

Из-за достаточно развитой системы кредитования населения в России те или иные банки всячески стараются привлечь массы на свою сторону, чтобы кредитовались именно у них.

Для этого используются разные механизмы упрощения оформления займа, в том числе это касается и выдачи потребительской ссуды всего лишь по двум документам. Но кому можно получать такие ссуды, каковы существуют условия кредитования, выдвигаемые банком, выгодно ли будет такое приобретение для клиента – все это следует тщательно изучить заранее.

Особенности такой услуги

Из всех возможностей, которые могут быть предоставлены тем или иным банком, можно выделить следующие особенности программ, которые включают в себя услугу оформления займа по двум документам:

  1. Чаще всего такие программы работают для оформления нецелевых кредитов на небольшие суммы. Потому как любой целевой кредит требует рассмотрения дополнительного пакета документов.
  2. Форма ссуды может быть как наличной, так и по карте банка.
  3. По условиям такой заём идентичен экспресс кредитованию и выдается быстро.
  4. Удобные сроки погашения задолженности перед кредитором. Всегда можно обговорить период, на который можно растянуть уплату долга частями. Обычно применителен срок до 60 месяцев.
  5. Проценты завышены в сравнении с иными кредитными продуктами банка.
  6. Очевидные риски для банка – чем меньше документов, тем меньше сведений о клиенте, гарантиях его надежности.
  7. Некоторые банки идут навстречу клиентам и могут предложить оформить кредит по месту работы, а не по месту жительства. Например, Сбербанк – ему достаточно предъявить паспорт и копию трудовой книжки или удостоверения служащего.
  8. Опираясь на ситуацию в мировой экономике, никаких перспектив того, что такой кредит для населения подешевеет – нет.
  9. Также как и в других программах есть штрафные санкции за просроченные погашения задолженностей.

Именно небольшие суммы ссуд не требуют подачи большого пакета документов, их можно оформлять быстро, а потому банкиры ввели такое снисхождение как прием всего лишь двух документов – паспорт и любой другой, который запросит банк, чтобы ваша платежеспособность перед ним была подтверждена документально.

Какие документы нужны для потребительского кредита

Зачастую при подаче заявления по любой другой банковской программе кредитования, заемщик не обращает внимания на объем бумаг, которые предстоит ему собрать в будущем, чтобы удовлетворить все запросы банка.

Однако же если он даже и изучит все условия вручения займа при подаче конкретных документов, то все равно ему придется достаточно потратить времени на ожидание получения справки с работы по форме № 2-НДФЛ.

Чаще всего этими двумя документами являются:

  • паспорт, удостоверяющий личность заемщика и его принадлежность к гражданству Российской Федерации. В паспорте обязательно должна стоять прописка или, как ее еще называют — регистрация места нахождения гражданина;
  • любой другой документ, который банк попросит для предъявления в качестве подтверждения трудоспособности или платежеспособности клиента.

Потребительский кредит по 2 документам чаще всего отделения банков будут выдавать, так сказать, местному населению. Другими словами, очень важно для многих финансовых организаций, чтобы вы проживали в той же местности, где и подаете заявку на получение банковской ссуды.

Однако практика показывает также и другую сторону медали. Вам вполне могут выдать кредит по минимальному пакету документов даже, если вы прописаны в Краснодарском крае, а работаете в Санкт-Петербурге или Москве.

Привязка ко второму документу может обозначать, что нужно либо показать платежеспособность, либо же дополнительно подтвердить личность заемщика.

Для подтверждения личности повторно предлагается предъявить водительские права, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт или другие соответствующие документы.

И только если у вас нет второго документа, требуемого менеджером банка, тогда могут еще в качестве второго документа рассмотреть следующие варианты:

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем с подписью руководителя предприятия и мокрой печатью;
  • правоустанавливающие документы на автомобиль или недвижимость, которые должны принадлежать заемщику;
  • технический паспорт на автотранспортное средство клиента;
  • страховой полис государственного пенсионного социального страхового обеспечения (СНИЛС кредитуемого);
  • идентификационный номер налогоплательщика, принадлежащий клиенту (ИНН);
  • свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности, если клиент оказался индивидуальным предпринимателем (ИП);
  • если же желающий взять займ является государственным служащим, тогда он может предъявить свое удостоверение (например, для представителей федеральных властей местного самоуправления);
  • удостоверение нотариуса, священнослужителя и ряд других подобных документов – все они могут рассматриваться банком в качестве второго документа.

Причиной, по которой кредиторов интересует второй документ, может быть элементарная защита от мошенников при кредитовании, которые часто наживаются на займах, предоставляя фиктивные документы. Ведь случаи подделки паспортов до сих пор имеют место быть в уголовной практике.

Если говорить о справке формы № 2-НДФЛ или любом другом похожем документе, где бы говорилось, в каком объеме зарплату вы получали, то с уверенностью можно отметить, что такие справки по услуге оформления займа с двумя документами требуются крайне редко.

Плюсы и минусы

Для клиента к преимуществам кредитования по двум документам можно отнести следующие выгоды:

  1. Не нужно собирать большую кипу бумаг. Достаточно подготовить только пару документов.
  2. Скорость оформления займа. Обычно подобного типа договорные отношения оформляются очень быстро и не сопровождаются утомительными расследованиями со стороны банковского работника.
  3. Редко когда применяется к таким займам включение обеспечения по ссуде. Другими словами, нет никаких поручительств или подачи банку документов на недвижимость в качестве залога.
  4. За саму выдачу денег и оформление банк в этом случае не берет плату, что уже для кредитуемого будет обходиться дешевле.
  5. Есть возможность для клиента самостоятельного выбора даты платежа по кредитному соглашению. Это очень удобно особенно из-за того, что нет привязки к дате выдачи заработной платы.
  6. Способы погашения таких кредитов могут быть разными – от оплаты наличными, до погашения электронными платежами,  это условие можно также обсудить при собеседовании с банковским клерком.

Кроме всего прочего, на сайте практически любого банка сегодня можно предварительно самому сделать расчет, и сопоставить, насколько дорого обойдется вам кредит в том или ином банке.

Для этого достаточно воспользоваться на странице сайта какого-либо банка онлайн калькулятором, где уже в программное обеспечение включены необходимые параметры.

Вам останется лишь только их выбрать согласно своим возможностям. А после того, как все условия кредитования вас удовлетворили, вы спокойно можете заполнить и отправить банку свою заявку на выдачу вам займа. Дождаться ответа и приглашения на встречу с сотрудником, который проинспектирует дальнейший ход событий.

К минусам таких программ для клиентов относятся:

  1. Высокие процентные ставки.
  2. Сравнительно короткий срок погашения.
  3. Часто банки любят предлагать охотно такие продукты только своим клиентам, у которых уже есть зарплатная карта.
  4. Лимит ссуды ограничен и не так высок, как при иных условиях.
  5. Ограничения по возрасту.

Для банков тоже есть свои минусы и плюсы. Посудите сами, риски неплатежей со стороны заемщиков погашать одними только доходами с процентных ставок кредитору не интересно. А такие банковские продукты страхуют редко.

Кредитор обращает еще внимание и на оборотный доход. Однако на сегодня долгосрочные кредиты серьезные и перспективные заемщики стараются не брать, поэтому приходится довольствоваться банкам доходами из краткосрочных кредитов.

Условия банка

Среди прочих требований банка по другим программа выдачи денег взаймы, оформить ссуду всего лишь по двум документам клиент должен будет при определенных условиях:

  • предоставление паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность (здесь можно обойтись без справок о доходах);
  • возраст заемщика должен соответствовать ограничению банка – от 24-25 до 60-65 лет;
  • лимиты сумм запрашиваемых в заявке должны быть не меньше 10-20 тыс. руб. и не больше 300-500 тыс. руб., а в редких случаях и 750 тыс. руб.;
  • срок кредитования не более 5 лет и не менее месяца (банки редко выдают микрозаймы на несколько дней);
  • процентные ставки фигурируют в среднем от 12-15% до 20% и выше, иногда доходит до 55%.

Для более ясной картины, какие банки, какие выдвинут условия при кредитовании с парой документов, можно изучить таблицу данных, отражающих условия некоторых известных по России банков.

Таблица. Сравнительные данные по кредитованию населения по двум документам в банках России.

 Название банка  Вид кредита  Лимит займа, руб. Процентная ставка
 Сбербанк России  Для займов на любые цели  До 3 млн.   14,5%
 Для автокредита  До 300 тыс.  27%
 Банк Москвы  На потребительские нужды  До 300 тыс.  17,5%
 Райфайзенбанк  Потребительский  90-750 тыс.  20,5-23,5%
 Тинькофф-Банк  Быстрый займ на карту (кредитку)   До 300 тыс.  Индивидуально. По истечении 55 дней при непогашении обязательного платежа начисляются штрафные проценты.
 Ренессанс-Банк  Потребительский  30-500 тыс.  Индивидуально

Продолжение таблицы. Сравнительные данные по кредитованию населения по двум документам в банках России.

Название банка Срок кредитования Иные условия
Документы Возраст
Сбербанк России не более 5 лет Паспорт+любой 25-65
Паспорт+документ на автомобиль 25-60
Банк Москвы От 5 месяцев до 3 лет Паспорт+любой 25-65
Райфайзенбанк 1-5 лет Паспорт+любой 30-65
Тинькофф-Банк До 55 дней по льготному периоду Паспорт+любой 18-75
Ренессанс-Банк От полугода до 60 месяцев Паспорт+любой 25-65

 Потребует ли банк поручителя или залог

Все риски, которые относятся к невозвратам кредитов, оформленных по двум документам, перекрываются большими процентными ставками и внушительным оборотом, поэтому залог, как правило, не требуется.

На какую сумму можно рассчитывать

Если задаться вопросом, сколько можно взять денег в долг у банка, предъявив ему только два документа, то станет понятно, что не так уж и много.

Чаще всего кредиторы оперируют суммами от 300 тыс. руб. до 500 или 700 тыс. руб. Крайне редко можно встретить банк, который бы всего лишь по двум документам выдал сумму до 3 млн. руб.

Причина этого кроется в том, что по сути эти два документа удостоверяют лишь личность клиента, но не его платежеспособность – паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность человека.

Конечно же, банки проверяют кредитную историю, но если ее совсем нет, тогда понадобится представить что-то вроде справки 2-НДФЛ о зарплате за последние 6 месяцев, но это будет уже получение ссуды не по двум документам.

Могут ли воспользоваться этой услугой юридические лица и ИП

В общей своей массе кредитное правовое поле не позволяет банкам выдавать экспресс займы по двум документам для юридических лиц.

Взаимоотношения с корпоративными клиентами, как правило, строятся на иных условиях  и совсем другой основе. Взять хотя бы и рассмотреть такой нюанс, как подача нотариальной доверенности и своего паспорта представителем юридического лица.

И это все подается банку на рассмотрение помимо Устава предприятия и прочих правоустанавливающих и регистрационных документов. В любом случае с юридическими лицами работать по двум документам несколько неудобно.

С индивидуальными предпринимателями некоторые банки вполне могут согласиться провести их заявку по программе «двух документов». Они предоставят паспорт и свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности.

Зачем вообще люди берут деньги в долг у банка и превращают свою жизнь, что называется – «по закладным»? Оказывается, все прекрасно понимают, что если годами копить денежную массу, внушительная часть ее со временем может обесцениться из-за очередного витка инфляции.

Так что вполне резонно прибегать к одалживанию денег у банка, пусть даже и с процентами, но зато с предоставлением стабильного пользования суммами для того, чтобы реализовать свои планы. И, тем не менее, все заемщики четко должны осознавать, что брать заем у банка – это достаточно ответственный шаг, к которому нужно быть готовым.

Если вас не устраивает размер суммы, которую предлагает банк при выдаче займов по двум документам, и вам требуется больше денег взаймы, тогда можно просто взять кредит еще в одном банке по тем же условиям.

Видео: Кредит + по двум документам.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх