Автокредитование сегодня — одно из самых популярных направлений. Большая часть займов берется именно на приобретение легкового транспортного средства.
Именно поэтому многие банки сделали одним и основных направлений своей работы выдачу кредитов на покупку автомобилей.
Величина процентной ставки по подобным программам несколько меньше, чем по кредитам потребительского типа.
Но прежде, чем обратиться за оформлением подобного типа займа, нужно внимательно изучить все нюансы таковых предложений.
В то же время сам алгоритм оформления кредита является стандартным, он определяется законодательными нормами.
Предварительное рассмотрение таковых позволит самостоятельно осуществить контроль за соблюдением собственных прав. Если клиент посчитает что таковые были нарушены — ему нужно будет обратиться в суд.
Основные сведения
Сегодня автомобиль для многих граждан является не роскошью, а способов передвижения. Потому все без исключения стремятся приобрести собственное транспортное средство.
Но стоимость новых автомобилей для большинства граждан является достаточно высокой и за собственные средства осуществить покупку достаточно сложно. Именно поэтому все большую популярность набирает автокредитование.
Почти все без исключения крупные и многие мелкие банки регионального уровня формируют специальные программы целевого типа по автокредитованию.
Причем в некоторых случаях представители банков присутствуют прямо в дилерских центрах. Но целевой автокредит имеет много существенных отличий от обычного потребительского.
С таковыми нюансами лучше всего разобраться заранее. К таковым обязательным для заблаговременного рассмотрения вопросам сегодня относятся:
- что это такое;
- требования к заемщику;
- законные основания.
Что это такое
В банках существует достаточно много разных специализированных программ кредитования. Но все их без исключения можно разделить на две основные категории:
- потребительские;
- целевые.
Под займами потребительского типа понимается оформление кредита без контроля со стороны банка за расходованием денежных средств.
После получения таковых на руки заемщик имеет право на собственное усмотрение распорядиться ими.
Что является важным преимуществом перед кредитованием целевого типа, когда банк ведет пристальное наблюдение за предметом залога и расходованием денег.
В то же время по потребительским кредитам предполагаются гораздо более высокие ставки. Целевой заем подразумевает расходованием средств на определенную покупку — которая обозначается в договоре кредитования.
Причем в случае автокредитования средства перечисляются от банка напрямую автопроизводителю или же дилерскому центру.
Отличительно особенностью целевого кредита является то, что машина принадлежит именно банку до самого окончания срока действия договора.
В то же время величина ставки по автокредитам существенно ниже, чем по потребительским.
Требования к заемщику
Перечень требований к заемщику, подающему заявку по программе целевого кредитования на покупку автомобиля, является полностью стандартным.
В разных банках он может несколько отличаться. Подобное имеет место в силу того, что выдача кредитного займа — не обязанность, а право банка.
Потому реализовывать он его имеет право на собственное усмотрение. В силу чего отказ по заявке может иметь место без каких-либо комментариев.
В то же время возможно выделить ряд стандартных требований к заемщику. В перечень таковых входит обычно следующее:
- возраст — от 21 года до 65 лет;
- наличие постоянного источника дохода определенной величины;
- гражданство РФ;
- регистрация в регионе расположения банка;
- наличие положительной кредитной истории;
- официальное место трудоустройства.
Обычно решающим фактором является именно наличие дохода определенной величины.
В стандартном случае ежемесячный официально подтвержденный доход должен составлять не менее, чем в 2 раза более ежемесячного платежа по кредиту.
В противном случае, если данное требование не выполнено, вероятность отказа по займу достаточно велика.
Важным моментом также является возраст. Согласно законодательству страны заключение кредитных договоров возможно для граждан уже с 18 лет.
Но многие банки устанавливают требование к минимальному возрасту на уровне 21 года. Так как обычно только лишь с момента достижения такового появляется достаточной величины доход, постоянная работа.
Клиент может показать себя как ответственный плательщик кредитного займа. Также почти во всех банках имеется верхняя возрастная планка по этому поводу.
Согласно стандартным нормам таковая определяется на уровне 65 лет. Заемщику не должно быть более этого на момент свершения платежа.
В разных банках данный показатель может отличаться. Причиной установления такого ограничения является сниженная трудоспособность пенсионеров, а также множество иных факторов.
Гражданство РФ и прописка в регионе работы банка — такое требование определяется на случай, если будут иметь место сложности с возвратом средств.
Законодательство Российской Федерации определяет, что подавать иск следует именно по месту регистрации ответчика.
Потому наличие прописки по месту расположения банка существенно упрощает данный алгоритм. Подтверждение наличия официального трудоустройства также обязательно.
Данный перечень является стандартным, но не обязательным для соблюдения банками. Последние вольны самостоятельно устанавливать требования к заемщикам, желающим осуществить оформление кредитного займа.
Таковые требования могут существенно отличаться в зависимости от самого обратившегося, банка, а также формы кредитования, типа программы займа.
Законные основания
Кредитование целевого характера подпадает под действие стандартного нормативного документа, осуществляющего регулирование предоставления обычного потребительского кредита.
Таковым НПД сегодня является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.
Данный нормативный документ включает в себя основные нормы, касающиеся самого факта ведения деятельности по предоставлению кредитов и алгоритм заключения соглашений по кредиту.
Именно договору кредитования следует уделить максимальное внимание. Стандартная форма такового документа отсутствует.
Но при этом соглашение обязательно должно включать в себя целый ряд специальных разделов. Полный перечень таковых отражается в ст.№5.
Также ст.№1 данного закона определяет отношения, регулирование которых выполняется при помощи соответствующего нормативного документа.
Также с недавнего времени в обязанности банка входит необходимость сообщать полную стоимость конкретного займа своему клиенту.
Автокредитование как таковое затрагивается также в §3 Гражданского кодекса РФ. Этот нормативный документ устанавливает возможность использования залогового имущества.
Следует помнить, что при неисполнении обязательств по подписанному договору банк имеет право изъять приобретенное в залог имущество.
Порядок оформления сделки
Заявление-бланк по целевому кредиту на покупку автомобиля оформить достаточно просто.
Но прежде, чем данное заявление подать в соответствующий банк, нужно изучить некоторые важные особенности самой процедуры оформления сделки.
В первую очередь нужно помнить о необходимости внимательного прочтения договора кредитования. Банк обязан предоставить достаточное количество времени на прочтение соглашения.
Как погасить просроченный кредит без процентов годовых смотрите в статье: как погасить просроченный кредит без процентов.
Где купить авто в кредит с плохой кредитной историей в Москве, читайте здесь.
Только после этого стоит подписывать договор. Часто именно из-за банального непонимания самим клиентом основных пунктов соглашения имеет место появление всевозможных сложностей при оформлении договора.
К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет в первую очередь, относится:
- список нужных документов;
- условия выдачи;
- какие банки выдают такой заем;
- как взять целевой кредит на покупку автомобиля для юридических лиц.
Список нужных документов
Какие-либо дополнительные документы помимо персональных заемщику предоставлять не понадобится.
Так как сама сделка по переводу денег и оформления авто в собственность банка оформляется им самим совместно с дилером.
В то же время перечень документов, предоставляемых заемщиком, может быть различным. Данный момент законодательно не регулируется.
Потому банки имеют право на собственное усмотрение требовать от заемщика перечень документов. Но возможно выделить перечень обычных бумаг, наличие которых необходимо почти во всех без исключения случаях.
В стандартный набор документов обычно входит:
- паспорт гражданина РФ;
- документ, который подтверждает наличие дохода определенной величины:
- Справка по форме 2-НДФЛ.
- Справка о доходах по форме банка.
- Иное (декларация, другое).
- трудовая книжка.
Помимо обозначенных выше могут понадобится какие-либо иные дополнительные. Таковыми могут быть военный билет, ИНН, пенсионное свидетельство, а также многое другое.
По возможности стоит предоставить банку все, что он требует. Таким образом возможно максимально увеличить вероятность одобрения по определенной заявке.
Чем большее количество информации о клиенте имеется у банка — тем выше вероятность одобрения заявки.
Условия выдачи
Условия выдачи в разных банках могут существенно отличаться. В то же время имеется ряд общих моментов.
Таковым является необходимость первоначального взноса. Величина его может варьироваться в зависимости от параметров займа, а также иных факторов.
Обычно она составляет от 10 до 50% от стоимости авто. При этом при отсутствии первоначального взноса оформить кредит будет фактически невозможно.
Какие банки выдают такой заем
Сегодня перечень банков, выдающих этого вида кредитный заем, достаточно обширен. Причем в каждом таковом присутствует множество разнообразных специализированных программ.
Сбербанк
«Сбербанк» как таковой не предлагает своим клиентам автокредиты. Возможно оформление лишь потребительского или же ипотеки.
Но существует специализированное подразделение данного банка — «Сетелем» — основной специализацией которого, является именно направление автокредитования.
Условия оформления в нем следующие:
| Взнос, % | Ставка, минимальная, % | Срок рассмотрения заявки, мин. | Срок кредита, лет | Сумма, рублей, максимальная |
| 20 | 16.9 | 15 | До 5 | 8 000 000 |
ВТБ
У ВТБ, как и у «Сбербанка» имеется специальное подразделение, занимающееся автокредитованием — ВТБ 24. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.
Действуют стандартные общие условия кредитования в данном кредитном учреждении:
| Минимальная сумма, руб. | Максимальная сумма, руб. | Величина процентной ставки, % | Срок оформления, минимальный, лет | Первоначальный взнос, % |
| От 100 000 | 5 000 000 | От 14.3 | 1 год | Не менее 10 |
Другие
Помимо обозначенных выше на рынке в РФ представлено множество иных банков, работающих в данном направлении.
Условия оформления:
| Наименование банка | Ставка, % | Срок, лет | Максимальная сумма, руб. | Первоначальный взнос, % |
| «Европа Банк» | От 11.4 | От 1 | 3 000 000 | 10 |
| «Связь Банк» | От 13.1 | От 1 | 3 500 000 | 10 |
| «Русфинанс» | От 14.2 | От 1 | 5 000 000 | 10 |
Как взять целевой кредит на покупку автомобиля для юридических лиц
Единственным отличием процесса оформления кредита для юридических лиц является перечень требуемых документов.
Порядок оформления ипотеки без справки о доходах в Сбербанке узнайте из статьи: ипотека без справки о доходах в Сбербанке.
Про кредит на грузовой автомобиль физическому лицу без первоначального взноса, читайте здесь.
Что выгоднее автокредит или потребительский кредит, смотрите здесь.
В стандартный набор обычно входит следующее:
- налоговая отчетность;
- бухгалтерская отчетность;
- учредительный договор.
Автокредитование сегодня — одно из самых выгодных направлений работы для многих банков. Именно поэтому осуществить получение такого кредита достаточно просто.
Видео: как выбрать самый выгодный автокредит
