Горячая линия юридической помощи

Как взять потребительский кредит без справок в 2018 году

Многие знакомы с ситуацией, когда есть необходимость либо желание купить какую-нибудь вещь в определенный момент, но из-за недостатка денег это нельзя осуществить.

В данной ситуации человек может обратиться в банк для получения потребительского кредита без справок.

Этот тип займа имеет отличительные особенности, которые следует учитывать при планировании получения данного займа.

Как взять потребительский кредит без справок? Когда хочется купить что-то срочно, а денег в кошельке нет и занять не у кого, человек обычно берет кредит в банке.

При этом банковские организации предоставляют различные виды займов, которые различаются процентами, условиями, периодами кредитования и суммой займа.

Россияне знакомы с потребительским кредитом в двух вариантах: существует классический заем без поручителей и кредит наличными без поручителей и справок.

Такой кредит выдается по паспорту, без дополнительных документов. Риск невозврата такого займа банки компенсируют высокой процентной ставкой.

Важные аспекты

Следует отметить, что данный тип займа без справок не следует путать с займом без залога и поручителей. Потребительский заем без справок – это кредит, который банки предоставляют без справки о доходах заемщика.

Хотя и этот кредит может предоставляться и без поручительства. Договор потребительского кредита можно скачать здесь.

Потребительский заем без справок актуальный для россиян, ведь есть тенденция, в рамках которой работодатели не оформляют сотрудникам официальную зарплату, размер которой был бы достаточным для оформления и выплаты займа.

К примеру, если кредитная организация узнает, что вероятный заемщик имеет зарплату величиной 10 тыс. руб., то она не оформит такому заемщику заем в сумме 200 тыс. рублей, так как организация не будет уверенна, что заемщик сможет погасить кредит.

Такие ситуации бывают часто, поэтому банки, чтобы привлечь новых клиентов и не потерять постоянных, при выдаче кредита не запрашивают справку о доходах.

Ведь для банка главное, чтобы заемщик выплатил кредит и проценты по нему.

Основные термины

Кредит – это договор между сторонами о передаче финансовых ценностей во временное владение под вознаграждение. В случае с потребительским кредитом заем выдается деньгами.

Во время оформления кредита между сторонами заключается кредитное соглашение.

В нем заемщик обязуется вернуть средства в определенные кредитором сроки, а также оплатить начисленные проценты.

Потребительское кредитование – обобщающий термин для любого вида займа, который предоставляется заемщику кредитной организацией. Данное кредитование отличается от коммерческого, которое ориентируется на займы для бизнеса.

Есть много разных видов займов в рамках данного кредитования, включая ипотеку, автомобильные кредиты и банковские карточки.

Главным условием таких кредитов есть то, что заемщику дают денежные средства наперед, зная, что ему придется оплачивать кредит, учитывая интересы заимодавца в обусловленный период времени.

Потребительский заем – это вид банковского кредита, который выдается на приобретение товара или услуг на разные нужды.

Для получения кредита без справок кредитные организации требуют только паспорт, записывая остальные данные со слов без подтверждений. Займы без справок – одна из разновидностей потребительских займов.

Они отличаются тем, что банки при их оформлении не требуют подтверждения дохода заемщика справкой 2-НДФЛ. Деньги в долг обычно выдаются без поручительства и залога.

Назначение сделки

Назначение потребительского кредита состоит в том, что дает возможность на приобретения товаров населению, которое не может один раз выделить необходимую сумму денег на их покупку.

В то же время помогает избежать затаривания товарами, спрос которых намного меньше от предложения. За счет этого торговая компания уменьшает издержки на обращение и хранение товаров.

Это актуально, когда говорится о технически сложных товарах, товарах длительного пользования, а также тех, которые требуют особых условий хранения.

Назначение потребительского займа состоит в расширении возможностей платежеспособности людей.

Потребительский заем также помогает выровнять уровень жизни разных слоев населения, у которых разные доходы.

Уменьшая разрыв между потребностями и структурой потребления различных социальных групп населения.

Законодательные нормативы

В РФ потребительское кредитование регулируется законодательством. Главным законом, который содержит нормы права о банковском кредитовании, есть ГК России (статьи 819-821 и статьи о соглашении займа 807819).

Также правила кредитования есть в «Законе о банках и банковской деятельности» и Законе «О ЦБ Российской Федерации».

Несмотря на присутствие законодательных нормативов, и значительного числа нормативных актов о банковском кредитовании, процедура реального кредитования в каждой кредитной организации регулируется собственными правовыми актами.

К ним относятся Правила кредитования данного банка, Положение о кредитном комитете, должностные инструкции.

При оформлении займа подписывается кредитное соглашение. Соответственно с Гражданским Кодексом (п. 1 ст. 819) по кредитному соглашению финансовая организация обязуется выдать деньги заемщику в сумме.

На условиях, прописанных в соглашении заемщик должен отдать эти деньги в определенный срок с процентами.

Статья 820 предусматривает письменный вид соглашения, отсутствие которого делает соглашение не действительным.

Статья 33 Закона «О банках и банковской деятельности» посвящается вариантам обеспечения возврата займов.

Соответственно с этой статьей, займы, которые выдаются банком, могут сопровождаться залогом, банковскими гарантиями и другими способами, предусмотренными ФЗ или соглашением.

При нарушении заемщиком обязательств по соглашению кредитная организация может раньше времени взыскать выданные займы и проценты по ним, если это предусматривается соглашением, а также взыскать заложенные активы в порядке, предусмотренном ФЗ РФ.

Кредит на потребительские нужды без справок

Данный вид займа является нецелевым кредитом на срочные нужды. Процедура оформления данного займа занимает немного времени, поэтому его можно назвать экспресс-займом.

Для заемщика такой заем очень выгодный, ведь при заключении соглашения банк не будет требовать от заемщика тратить деньги на определенные цели.

Поэтому на потребительский нецелевой заем, заемщик может купить необходимую вещь или сделать ремонт.

Условия кредитования:

Срок, на какой этот заем выдается, зависит от жизненной и экономической ситуации заемщика Но обычно банки выдают такой кредит на время от 6 месяцев до 5 лет
Проценты по такому кредиту составляют 14-15 % в год Без залога и поручителей банк предоставляет кредиты под 23-96 % годовых
Размер кредита – от 10 до 500 тыс. рублей Но чаще всего сумма кредита не превышает 150 тыс. рублей

Какой банк выдает

Потребительский кредит без справок о доходах и поручителей можно оформить в Хоум Кредит Банке на сумму до 300 тыс. рублей. Заем оформляется быстро, однако за это придется заплатить 29,9 % в год.

Зато банк не выставляет комиссию за сопровождение. Деньги выдаются на период до 5 лет. Также кредит без справок предоставляет Ренессанс Кредит банк.

В кредитной организации можно оформить до 500 тыс. руб. под 15,9 – 69,9 %. Банк Москвы выдает займы на сумму до 3 млн. рублей. Ставка по займу при этом начинается от 17,5 % в год.

Самые привлекательные условия действуют в ДжиИ Мани Банке. Здесь можно получить до 1 млн. рублей под 24,9 % в год.

Условия банков, которые выдают потребительский кредит без справок и поручителей:

Банк Ставка Сумма кредита Период кредитования
Уральский Банк реконструкции и развития Индивидуально До 1 млн. руб. Индивидуально
Хоум Кредит Банк 29,9 % До 300 тыс. руб. До 5 лет
Ренессанс Кредит От 15,9 до 69,9 % До 500 тыс. руб. От 6 мес. до 4 лет
Банк Москвы До 19,9 % До 3 млн. руб. До 5 лет
Тинькофф Кредитные Системы Индивидуально До 300 тыс. руб. От 6 мес. до 3 лет
Ситу Кредит Индивидуально До 1 млн. руб. До 5 лет
Совкомбанк Индивидуально До 1 млн. руб. До 12 мес.
Росэнергобанк От 25,9 % До 500 тыс. руб. До 5 лет

Необходимые документы

При оформлении потребительского займа без справок и поручительства, как и при оформлении других, заключается кредитное соглашение.

Это главный документ, который регулирует отношения кредитора и заемщика.

Стандартный пакет документов при оформлении потребительского кредита выглядит таким образом – это паспорт, свидетельство с места работы и второй документ, который подтверждает личность.

Правда, можно обойтись и без таких трудностей. Взять потребительский заем без свидетельства о доходах по паспорту можно, оставив заявку на сайте банка.

В заявке на сайте необходимо написать достоверные данные и ожидать принятия решения.

Обычно решения принимаются на протяжении пяти дней, но существуют и экспресс-кредиты, где решение принимается через пару часов.

Необходимые документы:

  • заявка-анкета;
  • паспорт гражданина России;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, пенсионное удостоверение);
  • трудовая книга;
  • необходимые документы.

Возрастное ограничение

Потребительский заем без справок предусматривает ограничение возраста заемщика. Возрастные рамки каждый банк определяет самостоятельно.

Потребительские займы предоставляются гражданам с 18 лет до 65 лет на момент выплаты займа.

Можно ли оформить с поручителями?

Поручительство физического лица – один из видов обеспечения по займу. Чаще всего предоставление поручителя при анализе заявки по потребительскому кредиту рассматривается как большой плюс.

Ведь – это гарантия в глазах кредитной организации, которая обеспечивает подстраховку в случае, если заемщик не выплатит долг.

Благодаря простоте и оперативности оформления, поручительство помогает получить заем без справок в короткие сроки. Поручительство оформляется письменным соглашением.

Требования к поручителю при оформлении займа:

  • гражданство России с регистрацией в паспорте;
  • возраст – от 18 до 65 лет;
  • наличие документов о трудоустройстве.

К плюсам поручительства при оформлении потребительского займа относятся:

  • простота и оперативность оформления;
  • небольшие процентные ставки;
  • банк сопутствует в оформлении кредита.

Недостаток получения для заемщика заключается в том, что это обеспеченный заем, который требует процедурно больше времени и сил, чем кредит без поручителей.

Возможность кредитования онлайн

Сейчас оформить потребительский кредит без справок и без залога стало возможным в режиме онлайн, можно оформить заявку и заключить соглашение через интернет, просто находясь дома.

При заключении соглашения не нужно прикреплять дополнительные документы о платежеспособности.

Нужно заметить, что упрощенная процедура заключения соглашения не гарантирует получение займа любым человеком, но при этом достаточно иметь местную прописку, находиться в работоспособном возрасте и иметь стабильную работу.

Стоит учитывать, что сумма кредита может быть ограничена, а процент повышенный.

Возможность оформить онлайн заявку на потребительский заем без свидетельства о доходах предоставляют такие банки:

  • Ренессанс;
  • ОТП;
  • СитиБанк;
  • Совкомбанк.

Дополнительная информация

Потребительский заем без справок является одним из самых распространенных и проверенных продуктов кредитования.

Он может выдаваться как на протяжении пяти дней, так и в течение пару часов. Кредит выдается наличными на различные нужды. Банки предлагают разные условия для заемщиков.

Выдается ли за 1 день

В некоторых банках потребительский заем без справок можно получить уже в день обращения. Чтобы оформление кредита прошло гарантировано для заемщика, следует ознакомиться с требованиями известных российских банков.

Получить кредит за один день могут только совершеннолетние граждане России – для этого кредитная организация проверяет предоставленный паспорт и второй документ.

Как правило, возрастные рамки составляют от 23 до 65 лет, то есть старшим и младшим заемщикам этого возраста кредит будет взять трудно.

Причина такого ограничения ясна – банк не будет связываться с клиентами, доход которых не сможет компенсировать расходы на жизнь и ежемесячные взносы по займу.

Важным условием получения денег становится подтвержденная история кредитования. Это означает, что заемщик должен иметь опыт оформления займа с другим или этим же банком.

Если история кредитования заемщика положительная, то кредитная организация охотно выдает ему деньги, ведь знакома с ним, как с надежным клиентом.

При негативной кредитной истории, которая была сформирована из-за просрочек или невыплаты долга, с заемщиком никто дело иметь не захочет.

Получение наличными

Сейчас можно получить потребительский заем наличными без свидетельств. Он позволяет не тратить время на сбор документов и получение справки о доходах.

Стоит такое банковское предложение дороже, чем другие займы, так как банки страхуют риски.

Для оформления займа наличными нужно принести в кредитную организацию паспорт и еще одно удостоверение личности. Вы можете посетить отделения банков, которые находятся в вашем городе, чтобы получить такой заем.

Но проще всего оформить заявку на получение денег через интернет, для этого не нужно тратить время на посещение офисов.

Конечно, туда нужно будет прийти для получения кредита и предъявления оригиналов документов, но продолжительность пребывания там будет меньше.

Для оформления кредита нужно:

  • зарегистрироваться через сайт;
  • заполнить бланк с данными;
  • отправить указанные данные оператору.

После получения одобрения вас пригласят в банковское отделение и выдадут деньги наличными. При этом заемщик получает соглашение и график платежей, который должен соблюдать.

Самые выгодные условия банков Москвы

Спрос на потребительские займы в банках Москвы при выгодных процентных ставках растет с каждым годом.

Сейчас к такому виду кредита хочется подобрать наиболее выгодные условия. Однако процентные ставки по займам без справок обычно большие.

Часто в таких ситуациях предлагают оформить страхование, отказаться от которого можно после подтверждения заявки на получение займа.

Самый выгодный заем наличными с процентной ставкой от 134,3 % выдает Бинбанк. Также можно оформить кредит в Ситибанке под процент от 14,5 %.

Условия потребительских займов в банках Москвы:

Банк Ставка Сумма кредита Период кредитования
Ситибанк От 14,5 % До 1 млн. руб. До 60 мес.
Восточный Экспресс Банк От 15 % До 1 млн. руб. До 60 мес.
Ренессанс Кредит От 15,9 % До 500 тыс. руб. До 60 мес.
Бинбанк От 13,3 % До 100 тыс. руб. До 84 мес.
ВТБ 24 От 13,9 % До 3 млн. руб. До 60 мес.
Альфа банк От 13,99 До 2 млн. руб. До 60 мес.
Росбанк От 14 % До 1 млн. руб. До 12 мес.

Потребительский заем без справок и поручителей популярный среди россиян. Такой заем можно приравнять к экспресс-кредитам, которые выдают многие российские банки.

Однако кредитные организации никогда не действуют в ущерб себе, и риск невозврата они компенсируют высокой процентной ставкой и штрафами.

Это заставляет многих вероятных заемщиков задуматься над тем, брать ли им данный заем или лучше собрать расширенный пакет документов и оформить кредит с более лояльными условиями.

 

 

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх