Горячая линия юридической помощи

Выдают ли кредит студентам без справок и поручителей в 2018 году

Банки предоставляют населению большое количество финансовых услуг, одной из наиболее популярных является кредитование. Взять кредит студентам без справок и поручителей в 2018 году стало намного проще.

Представители разных социальных слоев и возрастных групп ежедневно пользуются предложениями банков в области кредитования.

Человеку среднего возраста с большим стажем работы не составляет проблем взять потребительский кредит в любом банке, иначе обстоит дело с молодежью.

Оформить кредит студентам без справок и поручителей в 18 лет несколько сложнее, хотя при обладании небольшим количеством информации это вполне возможно.

Важные аспекты

Вначале необходимо изучить предложения, у каждого банка свои условия, но основные моменты есть везде, сравнив такие факторы как:

  • сроки;
  • суммы;
  • возрастные пороги;
  • процентные ставки;
  • пакет необходимых документов;
  • санкции в случае просроченных платежей;
  • сроки рассмотрения;
  • специальные предложения и акции;
  • условия досрочного погашения.

Просмотрев, проанализировав и сделав выводы можно определиться с выборов организации где можно взять кредит. Договор кредитования можно скачать здесь.

Основные сведения

При подаче заявки на оформление кредита необходимо внимательно изучить предложения банков, выяснить какие из них предоставляют кредиты студентам без справок и обеспечения.

Лучше потратить несколько часов на изучение всей необходимой информации дома перед компьютером, просмотреть официальные сайты банков.

Чем потом тратить часы, а то и дни на стояние в очередях, заполнение анкет и только потом узнать, что таких кредитных программ у этого банка нет.

Необходимость займа

Перед началом оформления кредита стоит внимательно обдумать ситуацию, посоветоваться с родственниками или друзьями. Стоит ответить себе на вопрос — действительно ли кредит так нужен?

В той ситуации, когда кредит берется на покупку какой-либо вещи, подумайте, действительно ли она необходима именно сейчас, а не лучше ли подождать несколько месяцев, подкопить и купить эту вещь за имеющиеся деньги.

Если, допустим, вы хотите приобрести телефон, который стоит 10 000 рублей, то лучше подождать, потому что процент, выплаченный за пользование кредитом, по факту может увеличить стоимость товара в 2, а то и 3 раза.

Если деньги действительно необходимы и покупка или оплата услуги не может ждать, спросите у знакомых, вероятно, кто-нибудь займет вам необходимую сумму.

Даже если вы договоритесь взять в долг под проценты, то это все равно будет дешевле, чем предложит банк. 

Возможные причины для оформления кредита студентом:

Обучение Стоит воспользоваться специальными программами с государственной поддержкой
Покупка товара Рассмотрите товарные кредиты, если выбрать правильный вариант он выйдет дешевле, чем кредит наличными
Оплата услуги, в том числе здоровье Если другого варианта нет, то кредит это то, что может помочь в такой ситуации
Начало собственного дела Ситуация очень неоднозначная, но для начала стоит попробовать воспользоваться государственной программой по поддержке малого бизнеса

Действующая законодательная база

В соответствии с 229-ФЗ эффективная кредитная ставка указывается в верхнем правом углу кредитного договора и именно на нее надо обращать внимание, а не на то, что было написано в рекламной листовке большими цифрами.

При подписании кредитного договора необходимо помнить, что согласно ст.819 ГК РФ банк обязуется предоставить вам денежные средства.

А вы, в свою очередь, обязуетесь ее вернуть и заплатить процент за пользование деньгами.

По ст.329 ГК РФ исполнение обязательств по возврату обеспечивается любым законным способом от неустойки – при просрочке выплаты хоть на несколько дней начисляются штрафы и пени.

До удержания имущества – если просрочка существует продолжительное время, банк может обратиться в суд и посредством судебных исполнителей забрать ваше имущество в счет погашения долга.

Согласно законодательству РФ банк не имеет права обязать вас, при заключении кредитного договора, оформить страховку, но в случае отказа с вашей стороны он может увеличить процентную ставку.

Если вы уже оформили кредит со страхованием, то можете обратиться в банк с заявлением и вам вернут не использованную сумму страховки, то есть за вычетом тех месяцев, что уже прошли с момента оформления кредита.

К нормативно-правовым документам, с которыми стоит ознакомиться, перед оформлением кредита относятся:

ФЗ №353 от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)»
Глава 42 ст.819-821 ГК РФ Данные статьи подробно описывают порядок предоставления и выполнения обязательств по кредитным договорам
Ст.329 ГК РФ «Способы обеспечения исполнителя обязательств»
ФЗ №218 от 30.12.2004 года «О кредитных историях»
ФЗ №395-1 от 02.12.1990 года  «О банках и банковской деятельности»

Кредит студентам без справок и поручителей в Москве

Получить кредит без справок и поручителей не самая простая задача, тем не менее, если набраться терпения и скрупулезно перебрать все возможные варианты, то шанс получения такого кредита весьма высок.

Стоит внимательно изучить все условия и предложения банков, чтобы перепроверить, может какие-либо из нужных документов, о которых сразу не знали, у вас есть.

Куда обратиться

Кредитование предлагает очень большое количество всевозможных организаций. Чтобы сделать правильный выбор надо определиться — на какую сумму вам нужен кредит, примерный срок, насколько вы готовы рискнуть.

МФО (микрофинансовые организации) Предоставляют займы по минимальному количеству документов, чаще всего просто по паспорту. Дают маленькие суммы, как правило, до 15 000 – 30 000, на маленькие сроки 1-30 дней, под очень большие проценты, в среднем 730% годовых
Банки Самый надежный способ, но им требуется больше документов. В основном, это применимо к суммам, превышающим 200 000 рублей, меньшие займы выдаются на основании двух документов паспорта и водительского удостоверения или СНИЛС, а то и просто достаточно одного паспорта. Сроки кредитования у банков начинаются от 1 месяца до 5-7 лет для потребительских кредитов и могут составлять несколько десятков лет для ипотеки. Самый подходящий вариант, чтобы оформить кредит без справок и поручителей
Займы у частных лиц Самая рискованная категория займов, так как существует очень много способов мошенничества, примерно 4/5 из всех объявлений создаются именно с этой целью. Суммы от 5000 до 15 000 000 рублей, сроки от месяца до 5-7 лет, документы могут попросить самые разные. Это крайняя категория для людей из «черных списков», которым кредит уже не дает ни одна официальная организация
Магазин Если нужны деньги для покупки товара, то лучше всего обращаться сразу в магазин, выбрав наиболее выгодное предложение. При оформлении товарного кредита требования к заемщику существенно мягче, потому что приобретаемый товар сам по себе представляет своеобразное обеспечение. Также в магазинах часто можно встретить рассрочки – это тот же самый кредит, только на сумму процентов делает скидку на товар уже сам магазин и, таким образом, банк получает свою прибыль, а потребитель товар без переплаты

Необходимые документы

Для каждого банка, и каждой кредитной программы понадобится свой комплект документов, вот список всех, что могут понадобиться:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение);
  • справка с места работы, подтверждающая ежемесячный доход (по форме банка, 2-НДФЛ);
  • второй документ, подтверждающий финансовое состояние;
  • копия трудовой книжки (трудовой договор);
  • военный билет;
  • полис или карта ДМС;
  • свидетельство о праве собственности.

Большинство кредитных организаций выдают кредиты с 18 лет только работающей молодежи, или если поручителями выступят родители, тут соответственно, надо будет паспорт и справку с места работы поручителя.

Условия банков

В каждом банке свои принципы работы с заемщиками, поэтому условия предоставления кредитов очень разнятся, но есть несколько факторов, которые повысят вероятность одобрения предоставления ссуды в любом банке:

  • положительная кредитная история;
  • регистрация в месте обращения в банк более 5 лет;
  • высокая «белая» заработная плата;
  • большой стаж работы;
  • средний возраст;
  • работа по найму;
  • высшее образование;
  • стационарные телефоны (дома, на работе, дополнительные);
  • состояние в браке.

В некоторых банках существуют специальные предложения для студентов кредитов на образование, но так как это кредит целевой.

Для его оформления потребуется справка из учебного заведения и на руки он выдан не будет, денежные средства банк перечислит на счет учреждения.

Альфа банк

Банк, образованный в 1990 году, предоставляет все основные виды банковских услуг по обслуживанию частных и юридических лиц, корпоративных клиентов.

Является универсальной кредитно-финансовой организацией, имеющей отделения на всей территории России.

Возраст От 21 года (при заполнении онлайн заявки доступно указание возраста от 18 лет)
Регистрация В населенном пункте, где есть отделение банка
Гражданство РФ
Стаж работы От 6 месяцев (от 3 для з/платного проекта)
Документы Паспорт, второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт), справка 2-НДФЛ, второй дополнительный документ (копия трудовой книжки, копия полиса ДМС, копия загранпаспорта со штампами, подтверждающими выезд за рубеж в течение последних 12 месяцев). Для з/платного проекта только паспорт и второй документ
Контакты Обязательно наличие мобильного телефона и стационарного (рабочего)
Доход От 10 000 рублей
Сумма От 50 000 до 1 млн. рублей
Срок 12, 24, 36 месяцев
Процент От 16,99% до 27,99%
Срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Рассматривает заявки на потребительское кредитование студентов от 21 года, на оформление кредитной карты с 18 лет.

Россельхозбанк

Банк основан в 2000 году и уже входит в ТОП-30 крупнейших банков России. Занимает лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса, осуществляет специальные программы по поддержке развития личных подсобных хозяйств.

Предлагает кредитование студентам старших курсов (от 23 лет), имеющим трудовой стаж и документально подтвержденный источник постоянного дохода.

Возраст От 23 до 65 лет
Гражданство РФ
Регистрация РФ
Стаж работы От 6 месяцев (от 3 для з/платного проекта) на последнем месте работы, от 1 года общего трудового стажа
Документы Паспорт, военный билет, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки
Сумма От 10 000 до 750 000 рублей
Срок До 5 лет
Процент От 16,50%
Срок рассмотрения До 3 дней

Банк предоставляет финансово-кредитные услуги для разных социальных групп от студентов до пенсионеров. Предлагает гибкие условия кредитных программ.

Сбербанк

Сбербанк России был основан в 1841, сейчас у него более 17 000 подразделений по всей территории РФ.

Он предлагает широчайший спектр услуг для клиентов: вклады, карты, кредиты, металлические счета, мобильный банк, онлайн банк.

Возраст С 18 лет. До 21 года требуется поручитель (родитель с паспортом и справкой 2-НДФЛ)
Регистрация РФ
Гражданство РФ
Стаж работы От 6 месяцев на последнем месте работы, от 1 года общего трудового стажа
Документы Паспорт, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки
Сумма От 15 000 до 1,5 млн. рублей
Срок От 3 мес. до 5 лет
Процент От 13,90%
Срок рассмотрения До 2 дней

Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитам для всех категорий граждан, помимо этого у него есть специальные программы для любых возрастов.

Особенные предложения Сбербанка для молодежи:

  1. Кредит на образование с 14 лет с государственной поддержкой.
  2. Потребительский кредит с 18 лет при наличии поручителя и официального места работы.
  3. Дебетовые карты: «Молодежная», «Студенческая» с выгодными тарифами.
  4. Специальный сберегательный счет «Отложи на цель 18+».

Хоум кредит

Банк предоставляет полный спектр услуг в сфере банковского обслуживания населения.

Активно работает и развивается в направлении интернет-банкинга, регулярно проводит акции и специальные предложения для клиентов.

Возраст От 22 до 64 лет
Регистрация РФ
Гражданство РФ
Стаж работы Иметь постоянный источник дохода
Документы Паспорт, второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт)
Сумма От 10 000 до 850 000 рублей
Срок От 12 до 84 мес.
Процент От 14,90%
Срок рассмотрения До 2 часов
Наличие КИ Только с хорошей кредитной историей

Дополнительные вопросы

Неизбежно появление дополнительных вопросов и трудностей, особенно при оформлении первого кредита.

Если информации в сети недостаточно, чтобы разобраться с ними или она кажется вам недостоверной, можно обратиться по телефону горячей линии того банка, предложение которого вас заинтересовало.

Этот телефон обязательно указан на официальном сайте и в рекламных брошюрах.

Возрастные ограничения

С 14 лет можно взять кредит на образование по специальным программам.

С 18 лет банки с большей вероятностью дают товарные кредиты, для оформления потребительского будет необходимо доказать свою финансовую состоятельность, возможность выплачивать ссуду.

С большей вероятность в этом возрасте выдадут займ, если вы сможете предоставить:

  • документальное подтверждение ежемесячного дохода;
  • залог, если имеется в собственности недвижимость или автомобиль;
  • поручителя, отвечающего требованиям банка;
  • выписки со вкладов, открытых на ваше имя.

С 21 года кредиты предоставляет подавляющее большинство банков и тут будет достаточно только подтверждения вашего дохода

Есть кредитные организации, рассматривающие заемщиков только с 22, 23 или 25 лет.

Так происходит потому, что, по мнению банка (как видно оно не у всех одинаково), именно с этого возраста человек действительно «встает на ноги» и способен самостоятельно отвечать за взятые на себя финансовые обязательства.

Верхним порогом кредитования в основном является 65 лет.

Оформление онлайн

На интернет сайтах банков предусмотрена онлайн-заявка. Так в банке Хоум Кредит можно получить кредит на карту без посещения офиса – эта услуга доступна для клиентов, имеющих интернет банк.

Заполнение анкеты на сайте занимает около 3-15 минут, после чего некоторые банки вам сразу скажут предварительное решение.

Дальше ваши данные идут на обработку непосредственно в кредитную организацию. В течение дня с вами свяжется кредитный специалист, чтобы уточнить данные и назначить встречу.

Сотрудник банка подробно расскажет вам о ближайших адресах и уточнит, какие документы необходимо иметь при обращении.

Вам останется только прийти в банк с необходимым пакетом документов, заполнить заявление-анкету на бумажном носителе, подписать согласие на обработку данных и ждать ответа.

Вынесение решения занимает от 5 минут до 5 рабочих дней.

Как получить без отказа

Для увеличения вероятности получить кредит надо отправить заявки как можно большему числу банков, но при этом посмотреть условия кредитования по каждому из них, размещенные в свободном доступе в сети.

Некоторые могут предоставить кредит студентам без справок и поручителей на карту. Максимальные шансы на получение кредита у заемщиков с хорошей кредитной историей.

То есть у тех, кто ранее уже брал займы и выплачивал в полном соответствии с договором. Все платежи были произведены в срок и в надлежащей сумме.

Если у вас есть поручитель, то это существенно увеличит не только возможность одобрения, но и сумму.

Важно! У поручителя также должно быть официальное место работы, подтвержденное документально, справка о доходах и хорошая кредитная история.

Причины отказа банки никогда не разглашают, и чаще всего, это не какой-то один факт, а совокупность нескольких деталей, причинами для отказа могу послужить:

  • плохая КИ или ее отсутствие;
  • недостоверные данные, указанные в анкете;
  • штрафы ГИБДД;
  • долги за коммунальные услуги (не важно, собственник вы или просто прописаны);
  • плохая кредитная история у ваших родственников;
  • судимость;
  • недостаточный размер дохода;
  • внешний вид;
  • опасная профессия;
  • собственный бизнес;
  • неофициальное трудоустройство;
  • отсутствие собственности.

Для того чтобы правильно выбрать кредит изучите информацию на сайтах, спросите у знакомых, почитайте рекламные листовки, только внимательно, ведь главное всегда пишется самым мелким шрифтом.

Самое главное помнить, что берем деньги чужие и лишь на какое-то время, а придется возвращать свои и уже навсегда, поэтому подходите к решению о взятии кредита и подбору кредитной программы внимательно и основательно.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх