Как взять кредит в банке под минимальный процент в 2018 году

Кредиты стали привычным продуктом для многих граждан РФ. Так, кто-то берет взаймы у банка наличные деньги, другие – получают средства на определённые цели.

В любом случае, многие граждане сталкиваются с кредитами и хотя бы раз в жизни обращались в банк за заемным капиталом.
В настоящее время разработано множество программ кредитования. Разные банки предлагают средства на неодинаковых условиях.

В этом многообразии клиенты могут выбирать наиболее подходящие им варианты. Чем руководствуются заемщики? Их, обычно, интересует процентная ставка по кредиту.

Именно она определяет размер переплаты по займу – тех средств, которые клиент платит банку за пользование кредитным капиталом.
В связи с этим многих беспокоит вопрос о том, как получить минимальную ставку.

Напоминаем, что банк утверждает этот показатель в индивидуальном порядке для каждого клиента. При этом он руководствует определёнными критериями и обращает внимание на утвержденный список факторов.

Важная информация

Договор кредитования оформляется между заемщиком и банком либо иной кредитной организацией. Второй стороной всегда выступает профессиональный участник рынка банковских услуг.

В противном случае, речь идет не о кредите, а о займе. Последний договор может оформляться не только с юридическими, но и с физическими лицами.

По договору кредитования у кредитора возникает обязательство по предоставлению средств на условиях возвратности, срочности и платности, а у заемщика – по возврату полученных денег, а также возмещению платы за пользование ими.

Речь идет, как раз-таки, о процентной ставке. Ее размер определяется банком при рассмотрении заявки клиента. Показатель будет зависеть и от конкретной программы кредитования, и от статуса самого заемщика.

Также процентная ставка определяется прочими условиями кредита (суммой и сроком).

Что нужно знать

Кредит выдается на определённых условиях. В зависимости от конкретной программы определяется размер займа, срок его предоставления, процентная ставка, а также необходимость предоставления обеспечения.

При выборе программы клиенты обращают внимание на ставку по кредиту, так как стараются заблаговременно рассчитать сумму переплаты. Однако это не всегда верно.

Многие банки указывают в своих программах минимальные процентные ставки для привлечения клиентов.

Они действительно одобряют кредиты под низкий процент годовых. При этом стоимость такого займа бывает равна цене кредита с большей ставкой.

Почему так происходит? Все дело в скрытых комиссиях. Например, дополнительные средства придется заплатить за выдачу денежных средств, обслуживание счета, смс-оповещения.

При этом стоимость такой комиссии бывает весьма значительна. Еще одним недостатком скрытых платежей является их невозвратность. Допустим, клиент решает досрочно закрыть кредит.

Размер процентной ставки при этом будет пересчитан в зависимости от продолжительности использования кредита. А вот сумма скрытых комиссий не компенсируется.

Какого его значение

Кредиты играют важную роль в жизни многих людей. Так, они позволяют совершать дорогостоящие покупки, которые большинство россиян не смогут оплатить своими собственными сбережениями.

Речь идет об ипотеке, автокредите и пр. Заемный капитал берут на разные цели. Зачастую он позволяет решить острые финансовые проблемы. Кредит привлекают организации и ИП для расширения своего бизнеса.

Таким образом, займы прочно вошли в нашу повседневную жизнь. На них высокий спрос, но и желающих предоставить кредит сегодня немало. Бланк договора займа можно скачать здесь.

Банки разрабатывают различные программы и особенные продукты для привлечения клиентов. Они стараются предложить лучшие условия. Конечно же, в первую очередь речь идет о процентной ставке.

Обратите внимание, что в своих рекламных материалах кредиторы постоянно упоминают незначительные проценты. Но они имеют ввиду минимальный размер ставки.

Реальный же ее размер будет определяться при рассмотрении заявки конкретного клиента.

Законные основания

Правовое регулирование кредитного договора осуществляется ГК РФ. В ст. 819 данного кодифицированного акта определено понятие данного соглашения.

В соответствии с частью 2 этой статьи приведен порядок применения положений, касающихся договора займа.

В ст. 820 утверждается форма кредитного соглашения. Оно всегда оформляется письменно. Если договор был заключен в устном виде, то он признается недействительным.

В ст. 821 законодатель дал право кредитору отказать в предоставлении кредита, если есть обстоятельства, которые свидетельствуют о том, что заем не будет возвращен вовремя.

Существуют и иные нормативно-правовые акты, которые регулируют отношения, складывающиеся между кредитным учреждением и клиентом. Например, ФЗ «О потребительском кредите».

В нем затронуты вопросы, которые касаются условий договора, полной стоимости кредита, порядка оформления соглашения и пр.

Особенности займа с низкой ставкой

В чем заключаются особенности займа с низкой процентной ставкой:

Во-первых Данные продукты предусматривают минимальный размер переплаты за пользование кредитным капиталом
Во-вторых Есть вероятность, что придется нести дополнительные расходы на комиссии. Чтобы избежать этого надо внимательно читать свой договор и прочие документы банка, которые будут регулировать ваши отношения с кредитором. Все скрытые комиссии будут прописаны в данных актах. При внимательно ознакомлении, клиент сразу же сможет оценивать реальную стоимость кредита
В-третьих Может потребоваться обеспечение обязательств. Если гражданин хочет получить минимальную процентную ставку он вправе предоставить залог или привлечь поручителя. В такой ситуации повышается вероятность одобрения займа на лучших условиях

Предоставление обеспечение – это право клиента. Но не следует забывать и о том, что банк также вправе отказать в предоставлении кредита.

Что он из себя представляет

Кредит с минимальной процентной ставкой – выгодный банковский продукт. Чтобы получить средства с небольшой переплатой клиент должен подтвердить свое соответствие требованиям банка.

Кредитор всегда идет на риск, предоставляя свои средства заемщику, ведь есть вероятность невозврата полученного капитала.

В связи с кризисным положением в стране шансы на то, что клиент не выполнит свои обязательства возрастают. Для того, чтобы сократить свои риски, банк одобряет заявки под больший процент.

Причем действует такое положением, что чем выше доверие кредитора к заёмщику, тем ниже размер ставки. Также действует обратная зависимость. Таким образом, если клиент хочет получить минимальную ставку, то должен доказать свою надежность.

Гарантировать исполнение обязательств могут следующие факторы:

  • платежеспособность;
  • положительная кредитная история;
  • наличие официальной работы;
  • залог;
  • поручительство.

Условия для заемщиков

При оформлении кредита для заемщиков утверждаются индивидуальные условия кредитования. Банк персонально определяется сумму займа, срок кредитования, а также размер процентной ставки. Данные условия будут отличаться для неодинаковых клиентов.

Несмотря на такие различия можно определить примерные показатели, которые утверждают банки:

Сумма кредита До 5 млн. рублей (без обеспечения – до 1 млн. рублей), больший размер также предусмотрен в рамках отдельных кредитных продуктов
Срок кредитования До 5 лет (в большинстве случаев), до 30 лет (по ипотечным займам)
Процентная ставка От 16%, может быть меньше по целевым займам, например, автокредит по госпрограмме

Обратите внимание, что банки всегда указывают минимальную процентную ставку и очень редко определяют ее максимальный размер. Ознакомиться с ним можно внимательно прочитав условия кредитования по определённой программе.

В каком банке самый низкий процент

Рассмотрим предложения от банков, которые предлагают получить заем на самых выгодных условиях. Имейте в виду, что мы будем рассматривать минимальные процентные ставки.

Они могут серьезно отличаться от тех, которые будут предложены клиенту после изучения ее заявки.

Итак, ЛокоБанк предлагает получить кредит наличными на следующих условиях:

Сумма кредита До 5 млн. рублей
Срок кредита До 7 лет
Процентная ставка От 13,9%
Без обеспечения

Кстати, максимальный размер процентной ставки у данного кредитора в рамках такой программы составляет 17,9%.

Выгодные условия пользования кредитным капиталом предлагает СитиБанк:

Сумма кредита 1 млн. рублей
Срок кредитования До 5 лет
Процентная ставка От 14,5%

Обратите внимание, что реальная ставка может достигать 25%, а это значительно выше той, которая заявлена в рекламе.


В СКБ-банке можно получить кредит на следующих условиях:

Сумма кредита До 1300000 руб.
Срок кредитования До 5 лет
Размер процентной ставки От 15,9 до 27,8%

Как взять потребительский кредит под минимальный процент

Чтобы получить потребительский кредит под минимальный процент можно воспользоваться следующими советами:

Не берите экспресс-займы Когда для оформления заявки не требуются документы, подтверждающие платежеспособность. Такие кредиты всегда одобряются под значительный процент, так как банк не имеет возможности убедиться в надежности клиента
Улучшайте свою кредитную историю Данный совет актуален для тех, кто ранее допускал просрочки в обязательствах перед банком. Улучшить историю можно за счет небольших займов, которые берутся на непродолжительный срок и компенсируются в надлежащем порядке
Предоставляйте обеспечение (залог или поручительство) Так у банка повышается доверие к клиенту, так как он имеет возможности получить причитающиеся ему средства даже тогда, когда клиент не исполняет принятые на себя обязательства

Если оформить наличными

Кредит наличными, обычно, менее выгоден, чем автокредит или ипотека. Такие целевые продукты оформляются под меньший процент.

Но учитывайте, что эта ставка предлагается клиентам, так как они остаются кредитору залог – машины или недвижимости. Наличные можно потратить на любые цели.

Также клиенту необязательно предоставлять обеспечение. В случае залога он лишается возможности свободно распоряжаться имуществом на срок исполнения обязательства перед кредитором.

Например, клиент получил средства наличными, но у него возникли финансовые сложности, из-за которых он не способен выплачивать кредит.

В такой ситуации он может продать свое имущество и выполнить обязательства перед банком.

Причем эти действия он проделывает самостоятельно и добровольно. Когда та же собственность становится предметом залога реализовывать ее будет уже не сам клиент, а приставы по заявлению кредитора.

Сумма продажи может быть значительно ниже рыночной. Именно поэтому многие граждане хотят взять потребительский кредит под минимальный процент в ВТБ 24 или ином банке, но без залога.

Часто задаваемые вопросы

Кредитование вызывает разнообразные вопросы. Учитывая высокую популярность такого продукта, многие граждане сталкиваются с различными моментами на практике.

Как получить кредитные карты с маленькой ставкой

Кредитные карты – особый продукт банков. Они имеют сходные черты с кредитом, но в то е время значительно отличаются от него. Так, клиент может неоднократно воспользоваться средствами, размещенными на карте, при условии ее современного пополнения.

В то же время, он обязан уплатить процент за пользование этим капиталом. Исключение составляют – льготные периоды, во время которых ставка не рассчитывается.

Разные банки предъявляют неодинаковые условия для исчисления и пользования средствами в течение этого срока.
Кредитные карты, как правило, одобряются под большую процентную ставку, нежели обычный кредит.

Например, мы рассмотрели займ от СитиБанка, когда размер ставки составлял от 14,5 до 25%. Кредитная карта от этого банка выдается под больший процент – от 22,9 до 32,9%.

Таким образом, если вам требуется значительный размер займа, то лучше брать потребительский кредит наличными.

В случае с кредитной картой получить меньший процент можно либо в банке, через который клиент получает заработную плату, либо у кредитора, обязательства перед которым он уже погасил (без просрочек).

Нюансы для пенсионеров

Многие банки разрабатывают специальные условия кредитования для пенсионеров. Данная категория заемщиков получает стабильный доход – пенсию.

В то же время ее размер в нашей стране, как правило, незначительный. Именно поэтому пенсионерам редко предлагают больший суммы займов.

Что касается процентной ставки, то она отличается в разных банках:

Сбербанк От 15%
УБРиР От 21%
Россельхозбанк От 12,9%

Получить небольшую ставку реально в банке, через который клиенту перечисляется пенсия. Например, он может взять потребительский кредит под минимальный процент в Сбербанке или ином удобном для него кредитном учреждении.

Примеры кредитных программ для покупки жилья

Покупка жилья предусматривает значительный расход средств. Зачастую граждане не обладают достаточной суммой для решения квартирного вопроса.

В такой ситуации можно оформить ипотеку, то есть взять заем под залог недвижимого имущества. В настоящее время существует огромное количество предложений от разных банков.


Например, ВТБ 24 разработал специальную программу «Больше метров — меньше ставка»:

Срок кредитования До 30 лет
Сумма кредита До 60 млн. рублей
Процентная ставка От 11,5 до 13,1%
Первоначальный взнос 20%

В Промсвязьбанке действует программа «Новостройка» со следующими условиями:

Срок кредитования До 25 лет
Сумма кредита До 30 млн. рублей
Процентная ставка От 12 до 13%
Первоначальный взнос 20%

Где можно взять ссуду без справок и поручителей

Получить кредит без справок и поручителей можно практически в любом кредитном учреждении. Многие банки разрабатывают специальные программы экспресс-кредитования:

Почта банк «Первый почтовый» — от 14,9%
Банк Хоум Кредит «Наличные деньги» — от 17,9%
Быстро Банк «Текущие нужды» — от 23%
Тинькофф Банк «Наличные» — от 14,9%

В заключение отметим, что кредит с меньшим процентом реально получить тому заемщику, который зарекомендовал себя с лучшей стороны.

Проверяется это довольно просто – с помощью его кредитной истории. Также на процентную ставку оказывают влияние и иные факторы (сумма и срок кредита, предоставление обеспечения) о чем не следует забывать.

Видео: взять кредит грамотно! Оставьте банк в дураках!

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх