Порядок оформления кредита под залог земельного участка в Сбербанке в 2018 году

Оформление кредита — процесс относительно простой. Решающим фактором при получении такой услуги является именно платежеспособность.

Но в случае оформления кредита на достаточно существенную сумму денег нередко требуется обеспечение. В качестве такового может выступить земельный участок.

Наиболее выгодные условия сегодня в данном сегменте кредитования предлагает Сбербанк.

К основным достоинствам можно отнести прозрачность условий договора, а также деятельность только лишь в рамках законодательства. Какие-либо сложности обычно отсутствуют.

Основные аспекты

Оформление кредита — процесс относительно просто, алгоритм данной процедуры устанавливается законодательно.

В то же время существует достаточно обширный ряд нюансов, связанных непосредственно с алгоритмом оформления данного продукта.

В каждом случае они сугубо индивидуальный и напрямую зависят от банка, в котором оформление имеет место.

Существует ряд стандартных вопросов, которые нужно рассмотреть заемщику заранее, прежде чем обращаться в банк. Это позволит избежать самых разных сложностей, все возможных затруднений.

К основным таковым вопросам сегодня нужно будет отнести:

  • необходимая информация;
  • каково его значение;
  • законные основания.

Необходимая информация

Кредит под залог земельного участка в сбербанке на сегодняшний день — один из способов получения достаточно большой суммы денег. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Нередко банки отказывают в кредитовании даже при соответствии критериям официального дохода. Именно за счет залогового имущества можно увеличить вероятность одобрения по кредиту.

В то же время стоит прежде, чем заключить договор такого типа, нужно помнить о определенных связанных с ним нюансах:

В случае невыполнения обязательств по заключенному договору Банк имеет право реализовать залоговое имущество с целью погашения долга
Клиент, как и банк Обязан выполнять все условия кредитного соглашения
Договора должны формироваться с учетом основных законодательных норм Они отражаются в федеральных законах, Гражданском кодексе РФ
При несоответствии условий кредитного соглашения законодательным нормам Оно может быть попросту признано частично недействительным

Прежде, чем подписать кредитное соглашение, важно внимательно изучить его. Таким образом удается снизить вероятность судебного разбирательства.

Различные сложные ситуации, спорные моменты между банком и клиентов появляются по причине не понимания последним отраженной в договоре информации.

В случае очевидного нарушения прав заемщика следует обращаться в суд по месту расположения офиса банка.

Каково его назначение

Все виды кредитов под залог имущества можно разделить на два вида:

В первом случае банк никак не осуществляет контроль за расходованием средств. Потому их возможно будет использовать на любые цели.

Но в таком случае залог уже должен являться собственностью самого клиента. Иначе обстоит дело с целевым кредитованием.

Если продукт предоставляется под залог приобретаемого имущества — банк обязательно контролирует все финансовые операции, каждый этап сделки.

Именно поэтому прежде, чем сделать выбор в пользу конкретного продукта, следует ознакомиться со всеми достоинствами, а также недостатками.

Каждый имеет свои особенности. Если какой-либо опыт в этой сфере по какой-то причине отсутствует — стоит проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Банковские работники дадут все необходимые комментарии по поводу оформления кредитного займа.

Законные основания

Все нюансы по поводу потребительского кредитования оглашены в специальном НПД — Федеральном законе №353 от 21.12.13 г.

Важно помнить, что ежегодно принимаются всевозможные поправки к действующему законодательству. Использовать для консультации необходимо лишь актуальные документы.

Контроль, надзор в сфере потребительского кредитования определяется ст.№16 обозначенного выше нормативного документа.

Процедура контроля осуществляется Центральным банком РФ. Различные санкции в сфере кредитования применяются в рамках указанного выше федерального закона.

Определяются последствия нарушения заемщиком условий кредитования — вопрос определяется в ст.№14. Режим разрешения спорных моментов определяется ст.№13.

Следует помнить, что перед обращением в судебные инстанции необходимо попытаться урегулировать вопрос мирным путем.

Если по какой-то причине осуществить процесс данный осуществить невозможно, то только в таком случае нужно обращаться в суд.

Причем понадобится приложить документальное подтверждение попытки урегулировать все сложности без участия суда.

В некоторых случаях Сбербанк практикует уступку прав требования. Данный момент также регламентируется законодательно.

Решающим нормативно-правовым документом тут является ст.№12 данного федерального закона. Вопрос использования залогового имущества определяется §3 ГК РФ.

Данный раздел кодекса, применяемого на всей территории страны, затрагивает все нюансы касательно использования залога, в том числе оформление специального соглашения.

Как взять кредит под залог земли в Сбербанке

Алгоритм оформления залога в «Сбербанк» обычен, почти ничем не отличается от аналогичной процедуры в других банках.

Но при этом важно помнить о целом ряде различных нюансов, особенностей. Предварительная теоретическая подготовка позволит избежать разных сложных моментов, ошибок.

К основным таковым вопросам, рассмотреть которые нужно будет предварительно, относятся следующие:

  • нужные документы;
  • условия кредитования;
  • оформление через заявку онлайн;
  • кто может быть заемщиком в банке;
  • как происходит погашение.

Нужные документы

При оформлении кредитного займа важным этапом является подготовка некоторого перечня документов. Наиболее важными являются именно на сам объекта залога.

В стандартный перечень таких документов сегодня входит следующее:

  • свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
  • отчет о оценке стоимости — он составляется в специальной экспертной организации (позднее банк самостоятельно оценивает достоверность представленной информации);
  • формы №7 и №9;
  • выписка из Единого государственного реестр прав собственности;
  • технический, а также кадастровый паспорт;
  • документы, подтверждающие право собственности:
  1. Договор купли-продажи.
  2. Договор мены.
  3. Договор дарения.
  4. Иное.

Представленный выше перечень является стандартным. Законодательно этот момент никак не регулируется. Потому банк имеет право помимо указанных выше документов потребовать ряд иных, дополнительных.

По возможности стоит представить все необходимое. Это увеличит шансы на положительное решение по заявке на кредитный заем.

Условия кредитования

Сегодня «Сбербанк» предлагает выгодные условия кредитования под залог недвижимости. Стандартные условия такого типа выглядят следующим образом:

Валюта Минимальная сумма, руб. Максимальная сумма, руб./% от стоимости Срок кредитования, лет Комиссия
Рубли 500 000 Не более 10 000 000/60% от стоимости Не более 20 Отсутствует

Обозначенные выше условия являются базовыми. При одобрении заявки формируется индивидуальное кредитное предложение. Причем оно может отличаться от обозначенных выше условий достаточно существенно.


Прежде, чем подписывать соглашение, необходимо внимательно ознакомиться со всеми указанными в нем условиями. Только так можно будет избежать различных осложнений в дальнейшем.

Оформление через заявку онлайн

Одним из самых существенных достоинств «Сбербанка» является хорошо отлаженная и автоматизированная система подачи заявок на кредиты через интернет.

Отдельного внимания заслуживает «Сбербанк-онлайн». Данная отлаженная система позволяет осуществлять различного типа манипуляции через интернет как с кредитами, так и с иными продуктами.

Присутствует возможность вести мониторинг собственных финансов. Возможно оформить заявку на кредит через интернет.

Данный процесс осуществляется следующим образом:

  • переходим на официальный сайт «Сбербанка» по адресу http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new/express;
  • нажимаем на кнопку «оформить заявку»;
  • далее вводим следующие данные в соответствующие поля:
  1. Фамилия.
  2. Имя.
  3. Отчество.
  4. Номер телефона.
  5. Регион и город.
  6. Отделение банка.
  7. Наименование компании и ИНН — для юридических лиц.
  8. Электронная почта.
  9. Примечание.
  • вставляем соответствующую «капчу» с картинки;
  • кликаем на «отправить заявку».

После отправки работник банка свяжется с клиентом в ближайшее время. Причем вне зависимости от того будет ли одобрена заявка.

В случае положительного решения необходимо будет в обязательном порядке посетить офис — понадобится представить все требуемые в таком случае документы. Там же заключается специальный договор.

Кто может быть заемщиком в банке

Оформление кредита в банке возможно различными лицами, гражданами. На данный момент существуют специальные предложения для всех категорий клиентов:

  • физические/юридические лица;
  • ИП.

Физические лица

Перечень требований для физических лиц является полностью стандартным. Он включает в себя следующие пункты:

Возраст От 18 лет до 70 лет (на дату свершения последнего платежа)
Стаж работы на последнем месте
Полный стаж Не меньше, чем 36 месяцев (в сумме у всех работодателей)
Ежемесячный доход Не менее чем в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту

В свою очередь банк имеет право устанавливать фактически любые требования. Законодательно вопрос этот никак не регулируется.

Юридические лица

Требования к юридических лицам как и к юридическим устанавливаются каждым банком индивидуально.

В стандартном случае выглядят они следующим образом:

  • безубыточность в течение последних 12 месяцев ведения коммерческой деятельности;
  • длительность существования с момента государственной регистрации — не менее 1 года;
  • отсутствие «черных пятен» в бухгалтерской и налоговой отчетности;
  • иное.

Индивидуальный предприниматель

В случае с индивидуальным предпринимателем дела обстоят несколько иначе. К нему предъявляются требования, аналогичные в случае с физическим лицом.

Так как ИП отвечают по всем обязательствам собственным имуществом. Перечень необходимых документов, иное обуславливается именно внутренней политикой самого банка.

Как происходит погашение

Процесс погашения задолженности возможно осуществить разными способами:

Согласно законодательным нормам банк не имеет права препятствовать досрочному погашению кредитного займа. Процесс данный в «Сбербанк» возможно будет осуществить без каких-либо существенных затруднений.

Достаточно лишь посетить офис, составить заявление. В некоторых случаях возможно сделать «досрочку» через интернет.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости имеет некоторые нюансы. Разобраться с ними нужно будет заранее. Таким образом, возможно будет избежать определенных осложнений в дальнейшем.

Видео: выбор и покупка участка. Подводные камни

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх