Звонок бесплатный

Какой банк одобрит кредит на карту с плохой кредитной историей в 2018 году

В условиях сложного экономического положения страны, доходы и покупательская способность людей падает. Поэтому многие банки решаются на то, чтобы выдавать кредит на карту с плохой кредитной историей в 2018 году.

Однако перед тем, как согласиться на условия кредитно-финансовой организации, следует ознакомиться со всеми нюансами сделки.

Первоначальные аспекты

Существует большое количество кредитных программ, с которыми работают банки. Одна из наиболее популярных в мире — займ на кредитную карту.

Этот способ позволяет тратить средства из определенного лимита, без уплаты процентов в срок, установленный банком. Кредитный договор можно скачать здесь.

Для более крупных покупок подойдут потребительские займы. Но для их получения с учетом плохой кредитной истории, придется предоставить справку с высоким и стабильным доходом, а также поручителя или обеспечение.

В некоторые банки даже не стоит пытаться попасть — там клиентов с плохими кредитными историями даже не рассматривают.

Существуют и микрофинансовые организации, которые выдают быстрые кредиты. Однако с такими учреждениями стоит вести дела осторожно. Ведь процентные ставки там очень высокие и колеблются от 0,3 до 2% ежедневно.

Необходимые понятия

Сама по себе кредитная карта — это платежный инструмент, который позволяет оплачивать покупки в магазинах за счет банковских финансовых средств.

В классическом варианте, на подобной карте не должно быть собственных денег клиента.

Грейс-период — это льготный срок, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются, или вычисляются по ставке, меньше стандартной.

Чаще всего грейс-период работает с кредитными картами, с помощью которых можно взять микрозайм у банка.

Сам мгновенный кредит представляет собой небольшую сумму, которая выдается прямо на карту без предоставления дополнительных документов.

Обычно все бюрократические процедуры проходят по заранее согласованным бумагам, что безопасно и удобно как для банка, так и для клиента.

Очень часто микрозайм сопровождается кредитным лимитом, то есть ограничением размера суммы, которую клиент может единоразово занять у банка.

Каждый лимит рассчитывается индивидуально, в зависимости от платежеспособности и надежности кредитуемого и может составлять как десять тысяч, так и несколько сотен.

При невозврате кредита вовремя начисляется пеня. Она представляет собой штрафы в виде дополнительных процентов, которые применяются в качестве санкций к недобросовестному клиенту.

В некоторых, особо запущенных случаях пеня достигает рекордных размеров, при которых санкции превышают даже тело кредита.

Важность операции

В случае наличия плохой кредитной истории, легче всего будет получить два вида займа — кредитную карту с лимитом и микрозайм.

Кредитная карта оформляется в таких случаях:

При необходимости иметь запасную сумму денег Кредитный лимит позволяет пользоваться деньгами в любой момент. Для этого не нужно совершать дополнительных действий и ждать одобрения от банка
Беспроцентное использование финансовых средств Банк разрешает пользоваться деньгами без уплаты процентов в течение отведенного времени. После следует погасить задолженность и можно будет пользоваться средствами снова
Для совершения мелких покупок Лимит, который выдает банк позволяет приобрести мебель, бытовую технику, одежду и обувь. Для более крупных затрат подойдет потребительский кредит
Когда не хватает денежных средств до получения заработной платы В этом случае вернуть финансы получится быстро и процента по займу не будет
Для оплаты коммуналки, автомобильных штрафов Эта функция позволяет избежать проблем с платежами и при этом не придется брать отдельный кредит

Обязательным условием такого займа является своевременное погашение потраченной суммы. Тогда проценты не будет начислены. А тратить деньги можно на любые нужды и потребности.

Законодательная база

Главным основанием для возможности выдачи кредитных карт с льготным периодом стали изменения в Налоговом кодексе Российской Федерации. Их внесли в 2005 году.

С тех пор банки получили право на выдачу карт с грейс-периодом. С 2005 года статья 212-1 НК РФ говорит о том, что подобные операции по кредитным картам не подлежат налогообложению.

Это и упростило выдачу беспроцентных займов. При выдаче карты обязательно нужно ознакомиться с договором. В нем будут прописаны все условия.

Вторая часть Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что подобный договор должен содержать все подробности кредитования.

Так, в статьях 820 и 821 можно найти подробное описание структуры и формата договора, а также основания для отказа в предоставлении кредита.

Закон “О банках и банковской деятельности” от 2 декабря 1990 года №395-1-ФЗ понадобится для рассмотрения законных оснований для изменений в кредите.

Так, статья 29 регулирует начисление пени или штрафов по несвоевременному внесению платы по кредиту. Поэтому подписание договора означает согласие клиента на условия банка.

При этом само финансовое учреждение не имеет права самовольно изменять размер штрафов. Также банк обязан предоставить клиенту всю информацию по кредиту и в само тело займа не могут быть засчитаны комиссии и сборы.

Об этом говорит Указание Банка России от 13 мая 2008 года “О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита”.

Оформление кредита на карту с плохой кредитной историей моментально

Для моментального оформления кредита следует воспользоваться услугами тех банков, которые предполагают подачу заявки онлайн. Это значительно экономит время и ускоряет процесс.

Кроме того, существуют банки с “моментальной” выдачей кредитных карт. Обычно оформление подобных карт занимает не больше получаса. Но стоит понимать, что лимит по ним будет значительно ниже.

Куда обратиться

Среди многообразия банков и кредитных карт стоит обратиться в те организации, которые наиболее лояльно относятся к своим клиентам и имеют низкий рейтинг отказов.

Кроме того, существуют банковские учреждения, которые не выдвигают больших требований по отношению к заемщику.

Но стоит учесть, что чем ниже будет официальный доход, тем меньший лимит откроет банк. Его можно будет со временем увеличить при наличии оснований для этого.

Чтобы банк выдал карту, необходимо соответствовать какому-либо из требований:

  • получать выплаты на карту учреждения;
  • регулярно использовать дебетовую карту для движения средств;
  • разместить  депозитный вклад;
  • уже иметь займ в виде потребительского кредита.

Лучше постоянно сотрудничать с одним и тем же банком. Так можно рассчитывать на привилегии и бонусы как по кредитным программам, так и для депозитов.

Условия банковских организаций

В разных банковских организациях действуют свои правила выдачи кредитных карт.

Одним банкам хватает подтверждения в виде поступлений на карту, другие же заставляют собирать большой пакет документов и выдвигают особые требования к заемщику с плохой историей.

Банк Максимальная сумма Процентная ставка Грейс-период Комиссия за снятие наличных Минимальный ежемесячный взнос по задолженности Возможность подачи заявки через интернет Плата за обслуживание Бонусы
Тинькофф 300 тысяч рублей 24-35,9% 55 дней Процент возрастает до 32,9-45,9% Не менее 8% Да 590 рублей 1% от потраченной суммы
Кредит Европа Банк 250 тысяч рублей 33% 50 дней 4,9% с каждой суммы Бесплатно 10% от первой покупки, постоянные акции с возвратом средств
Банк Авангард 50 тысяч рублей От 21 до 30% 50 дней 5-8% от каждой суммы Не менее 10% Первый год -бесплатно, со второго — 600 рублей
Русский Стандарт 500 тысяч рублей 32% 55 дней 6,9 % от суммы От 5% Первый год -нет, со второго — 600 рублей
Сбербанк 120 тысяч рублей 25,9% 50 дней Да Бесплатно

Проще всего будет взять кредит с плохой кредитной историей на карту в Сбербанке для клиентов этого финансового учреждения.

Наличие хоть одного из этих критериев “отбора” гарантирует предодобрение от финансового учреждения. У Сбербанка стоит возрастное ограничение. Так, оформить кредитную карту могут люди, достигшие 25 лет.

В большинстве остальных банков требования к кандидату на получение карты укладываются в такие рамки:

  • возраст от 18 лет, но не старше 70;
  • наличие регистрации на территории российской Федерации;
  • трудовой стаж на последнем месте работы должен быть от 3 месяцев, а общий — не менее года.

Что касается пакета документов, то здесь он стандартен:

  1. Паспорт гражданина российской Федерации — поскольку кредит могут выдать только этой категории населения страны.
  2. Заявка на выдачу карты.
  3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. При участии в зарплатных программах, банки не требуют этот документ.

Алгоритм действий для получения пластиковой карты таков:

Следует подать специальное заявление в любом отделении Сбербанка Для этого потребуется только паспорт
Необходимо подождать некоторое время, чтобы банк обработал информацию и принял решение Далее придет оповещение о решении банка
После положительного ответа можно идти в отделение Сбербанка Для получения карты уйдет не больше 15 минут

Стоит понимать, что льготный период по карте имеет длительность. При нарушении срока банк имеет право начислить пеню и процент за неуплату по кредиту.

Это еще больше усугубит положение. Поскольку при плохой кредитной истории лучше позаботиться о ее восстановлении, для возможности получения других кредитных услуг банка.

Подача онлайн-заявки

Некоторые банки предлагают оформление кредита по онлайн-заявке. Нюанс процедуры заключается в том, что займ у банка можно попросить даже не выходя из дома, одним кликом по ссылке.

Алгоритм действий таков:

  1. Заполняется краткая анкета на сайте.
  2. Через некоторое время с заемщиком связывается консультант, который уточняет детали кредита и собирает информацию о клиенте. В некоторых случаях обходится даже без звонка, весь сбор информации занимает несколько минут, а ответ банка приходит практически сразу после заполнения.
  3. Далее банк присылает уведомление с предварительным решением по выдаче кредита.
  4. Необходимо собрать пакет документов и посетить отделение финансового учреждения.
  5. После банк проверит предоставленные бумаги и известит об окончательном решении.
  6. Последний шаг — прийти в банковскую организацию за оформленной кредиткой с лимитом.

Поскольку онлайн-заявка практикуется не всеми банками, условия заполнения тоже могут меняться. Зайдя на саты банков Вы сразу можете увидеть сумму кредита, график выплат и сумму ежемесячного взноса.

Практически во всех случаях необходимо указать ФИО, место рождения и прописки, а также паспортные данные в виде серии и номера.

От полноты данных зависит ответ банка, если информации достаточно, и кредитная история не сильно испорчена, то кредит может быть одобрен, даже не на самую минимальную сумму.

Онлайн-заявка дает возможность оформить кредит в интернете, минимизируя возможность неодобрения банком. Все, что требуется — ввести паспортные данные и ждать прихода денег на карту или доставки средств курьером.

И даже плохая кредитная история скорее всего не будет препятствием. Особыми условиями пользуются постоянные клиенты банка и держатели зарплатных карт.

Им, в большинстве случаев достаточно подать заявку и через несколько дней забрать в отделении банка готовую пластиковую карту. При этом даже плохая кредитная история не будет браться в расчет.

То же самое касается и тех, кто размещает в банке свой депозит — они могут претендовать на особые условия и быстрое одобрение заявки на получение займа.

Как не получить отказ

Чтобы не получить отказ в выдаче кредита, необходимо тщательно подойти к выбору банка.

Наиболее предпочтительными будут учреждения, которые не являются лидерами в банковской сфере, а также недавно образованные банки, нарабатывающие клиентскую базу.

Именно такие банки чаще не отказывают в кредите, и выдают его даже лицам с плохой кредитной историей. Также, чтобы не получить отказ, необходимо позаботиться о благонадежности своей кредитной истории заранее.

Можно не ставить галочку в договоре кредитования, которая выражает согласие клиента на передачу в БКИ, чтобы в дальнейшем даже невыплачиваемый или просроченный кредит не стал препятствием для следующего займа.

Если же история кредитования не внушает доверия, ее можно исправить.

Для этого можно предоставить банку справку об официальном трудоустройстве, это подтвердит платежеспособность и даст банку некоторые гарантии беспроблемной выплаты.

Еще можно взять несколько потребительских кредитов в магазине и сразу их выплатить. Это даст массу плюсов в подпорченной истории и докажет платежеспособность клиента.

Этот метод не дает стопроцентной гарантии одобрения кандидатуры, но досье будет в некоторой степени обелено. Если во владении имеется недвижимость, ее можно сделать залогом под будущий кредит.

Этот шаг достаточно рискованный, но благодаря ему кредит точно выдадут. Ведь у клиента будет выбор — либо платить кредит вовремя и в полном объеме, либо лишиться жилья.

Ну и наконец, если есть друг или родственник со стабильным доходом и достаточной материальной базой, его можно попросить стать поручителем по кредиту.

Так банк узнает, с кого можно возыметь деньги в случае неплатежеспособности кредитуемого и погасить долг.

Все эти шаги, скорее всего не понадобятся для быстрого кредита на карту, но обелить историю кредитования они могут. И в дальнейшем проблем с получением займов не возникнет.

Наличие просрочек по выплатам

Если по выплатам имеются просрочки, первое, что делает банк — начисляет пеню, то есть штраф. Обычно сумма штрафа составляет 0.5 % от суммы просрочки, но в случае длительной неуплаты этот процент может повышаться.

Обычно уровень штрафов прописывается в договоре кредитования, и клиент ознакамливается с ним заранее.

Если платеж по кредиту не осуществляется долго, то есть более пяти дней, этот факт негативно влияет на кредитную историю и ставит на клиента клеймо недобросовестного плательщика.

Для того что бы действительно получить кредит банк может обезопасить себя ещё — настоять на подписании страховки, что даст им право обратиться в суд в случае невыплаты.

Как и в случае с прочими кредитами, если неуплата продолжается очень долго, делом заемщика занимаются собственные службы безопасности банка или коллекторские агентства.

В случае, когда в залоге находится недвижимость, или имеется поручитель, банк имеет выход.

Он может отобрать жилье в случаях особо крупных неуплат, или же потребовать погашения долга от лица, поручившегося за кредитуемого.

В любом случае, просрочка выплат не только приводит к увеличению долга, но и портит кредитную историю, грозя отказом при последующих попытках взять кредит в любом из банков страны.

Для получения кредита на карточку не обязательно обращаться в микрофинансовые организации и платить огромные проценты.

Множество банков на территории Российской Федерации позволяют оформить займ даже при наличии плохой истории по кредитам в короткие сроки.

Видео: какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх