Все возможности покупки автомашины в кредит без первоначального взноса на актуальных в 2023 году условиях.
Подробное описание нюансов автокредитования, банки с выгодными продуктами, особенности покупки в кредит нового и подержанного автомобиля.
Основные сведения
Автокредитование нужно тем, кто хочет обзавестись личным автотранспортным средством на заемные средства. Таким образом, можно купить как новый автомобиль, так и с пробегом.
При выборе между авто с салона или бывшим в эксплуатации учитываются:
| Вкусовые предпочтения | — |
| Разница в цене – желающие сэкономить обычно рассматривают подержанный транспорт | Однако некоторые подержанные машины стоят дороже новых, в зависимости от производителя, класса, комплектации и т.д. |
| Привычки | Если более привычна модель предыдущих годов выпуска |
Приобретаемые в кредит автомашины могут быть российского или зарубежного производства. Процентные ставки по новым отечественным авто ниже, чем на иномарки.
В этом случае есть возможность претендовать на программу льготного кредитования. Покупка подержанной машины не предусматривает льготных условий кредитования.
При этом на российские автомашины, бывшие в эксплуатации, распространяются более жесткие требования по возрасту (году выпуска). Иномарки (за исключением, китайских) могут быть старше.
Кредит на машину бывает с первоначальным взносом и без него. Этот фактор влияет на размер вознаграждения банка.
Кредитование с предоставлением первоначального взноса более выгодно в плане процентной ставки и размера переплаты. Сумма к погашению снижается за счет частичного финансирования за счет собственных средств.
Однако при отсутствии денег на первоначальный взнос, более актуальны автокредиты без необходимости внесения собственных средств.
Что нужно знать
Автокредит всегда является залоговым. В качестве обеспечения по нему выступает приобретаемая на заемные средства автомашина.
Кредиты на машины предлагают различные банки и микрофинансовые организации (МФО). При намерении купить так автомобиль, можно сначала выбрать машину или заранее осуществить подбор кредитного продукта.
При выборе конкретного авто с автосалона, его менеджеры консультируют клиента обо всех возможных вариантах кредитования в банках-партнерах.
Автосалон заинтересован в продаже авто и обычно участвует в оформлении кредита. Машину при этом зачастую можно купить в кредит без посещения банка, оформив заявку в автосалоне.
Покупке подержанного автомобиля обязательно предшествует поход в банк. Помимо автокредита существует возможность покупки машины в рассрочку.
Рассрочка отличается отсутствием вознаграждения, начисляемого сверх стоимости автомобиля. Таким образом можно приобрести авто без обращения в кредитное учреждение.
Однако в этом случае продавцом может быть в определенной мере увеличена стоимость транспортного средства.
С какой целью берется
Лица, желающие купить машину, могут долго не копить на нее, прибегнув к автокредитованию.
С его помощью любой человек, имеющий водительские права, имеет возможность стать владельцем автомобиля в короткие сроки. Наличие обеспечения делает такие займы более выгодными, чем беззалоговые продукты.
Отсутствие требования предоставить первоначальный взнос по автокредиту делает приобретение автомобиля гораздо более доступным для населения. Однако это не единственный способ приобрести авто в кредит.
Есть возможность оформить нецелевой потребительский кредит и потратить средства на покупку машины. Кроме того, для этого можно получить нецелевой кредит под залог имеющегося имущества.
Законные основания
Автокредитование регулируется:
- Конституцией РФ, Гражданским кодексом.
- Законами РФ, в том числе Федеральными (о банках, кредитных историях, залоге).
- Подзаконными актами в банковской сфере (Положения и письма Банка России и т.п.).
- Локальными актами конкретного банка.
Как купить новый автомобиль в кредит без первоначального взноса
Автомобильные дилеры предлагают купить в их салонах автомашины без первоначального взноса через банки-партнеры.
К сожалению, нельзя купить новую машину без первоначального взноса по государственной льготной программе автокредитования (ставка банка снижается минимум на 2/3).
Одним из обязательных условий этой программы является наличие первоначального взноса не менее 20% от стоимости транспорта.
Банки предоставляют автокредиты и по другим программам, не предусматривающим первоначального взноса. Процентные ставки по таким кредитным продуктам начинаются от 11% годовых.
Средняя ставка по России в 2023 году составляла 14,4%. Размер переплаты по кредиту зависит также от срока погашения (чем дольше период, тем больше нужно выплатить сверх суммы займа).
Наиболее выгодный вариант автокредита нужно подбирать, сравнивая все аналогичные предложения. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.
Необходимо посетить хотя бы сайты всех интересующих автосалонов для ознакомления с условиями кредитования при намерении купить новый автомобиль.
При этом всю информацию с сайтов нужно проверять на предмет действительности и актуальности на текущий момент.
Список нужных документов
Для покупки новой автомашины без внесения собственных средств, нужно предоставить:
- паспорт с пропиской по месту дислокации подразделения банка;
- водительские права с нужной категорией (для покупки легкового транспорта — Б);
- документы на автомашину;
- страховые полисы КАСКО и ОСАГО;
- дополнительные документы согласно правилам банка.
Дополнительно обычно требуются документы, подтверждающие доходы и стаж работы, а также военный билет. Банки также проверяют положительность кредитной истории граждан.
Кроме того, немаловажную роль в таком случае играют стаж вождения и отсутствие аварийности в течение 3 лет и более. Кредитование неопытных и неаккуратных автолюбителей является рискованным.
Требования к заемщику
Идеальный кандидат на получение автокредита должен:
- быть российским гражданином в возрасте не менее 21 года и не старше 65 лет;
- обладать водительским удостоверением нужной категории;
- иметь прописку в том населенном пункте, где есть отделение банка, и военный билет (мужчины);
- быть стабильно трудоустроенным с зарплатой, достаточно превышающей размер ежемесячного платежа по кредиту;
- иметь довольно продолжительный стаж безупречного вождения.
Банки, которые выдают выгодный займ
Самый простой способ купить машину без первоначального взноса – это использовать заемные средства, полученные по нецелевому беззалоговому потребительскому кредиту.
В таком случае продолжительность и безаварийность стажа вождения не имеет значения. Кроме того, процедура оформления значительно упрощается из-за отсутствия необходимости регистрировать залог транспортного средства.
Как оформить кредит онлайн с моментальным решением без справок смотрите в статье: взять кредит без справок.
Что такое формула расчета процентов по кредиту, читайте здесь.
В таком случае единственным ограничением является сумма кредита, которая обычно не превышает 1 млн. руб (соразмерно доходам клиента).
В пределах указанной суммы клиент может купить любой транспорт, как новый, так и бывший в эксплуатации. Это удобно для начинающих водителей, выбирающих бюджетную машину.
Для покупки машины подороже, можно поставить в залог имеющееся имущество и взять нецелевой залоговый кредит. Однако в таком случае избежать бумажной волокиты с наложением обременения избежать не удастся.
Использование для покупки автомобиля средств от потребительского или залогового кредита удобно тем, что купленная на заемные средства машина остается свободной от обременений и может быть продана в любой момент.
Заемщику не нужно погашать кредит, к примеру, чтобы поменять свое авто на другое транспортное средство.
Банки, предоставляющие автокредиты с 0% первоначального взноса:
| Меткомбанк | Сумма до 2,5 млн. руб.; ставка от 15,2%; срок до 6 лет; полный пакет документов при первоначальном взносе 0%, если взнос от 40% можно только по паспорту; осуществляется кредитование новых и бывших в эксплуатации машин; конкретные условия зависят от марки автомобиля |
| Банк Советский | Сумма до 5 млн. руб.; срок до 84 месяцев; ставка от 17,5%; можно по 2 документам (ставка увеличивается) или с пакетом документов, который включает справку о доходах за 6 мес. (вознаграждение снижается); есть возможность купить новый и подержанный транспорт; кредитуются легковые автомашины (категория Б) |
| АК БАРС Банк | Сумма от 50 тыс. руб. (максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента); срок до 5 лет; ставка от 13,5 руб.; рассмотрение до 2 рабочих дней; можно приобрести авто без пробега и подержанного категории Б |
| Плюс Банк | Сумма до 3,5 млн. руб; срок до 7 лет; ставка от 24,9% до 30,9%; кредитуются как авто с салона, так и подержанные машины; возможно оформление по 2 документам в день обращения; можно купить автомобиль категории Б и Д |
Купить авто в кредит без первоначального взноса по двум документам вполне реально. Однако при предоставлении расширенного пакета документов ставка по кредиту может быть снижена.
Приобретение подержанной машины
Купить автомашину с пробегом можно на кредитные средства с учетом следующих особенностей. Авто можно приобрести у физического лица.
Машина должна быть не слишком старой и свободной от обременений. Покупатель получает деньги после совершения сделки, переоформления машины на заемщика и регистрации залога транспорта.
Клиент должен обеспечить страхование авто. При этом допускается кредитование без КАСКО (включается в сумму кредита).
Возникающие нюансы
Можно приобрести подержанное или новое авто в кредит без первоначального взноса.
Авто с пробегом покупается обычно сложнее, так как клиент должен сам обеспечивать оформление всех процедур (искать машину, ездить в ГИБДД, банк и т.д.).
Покупатель при этом должен быть согласен на продажу в кредит и готов ждать деньги несколько дней.
С автосалона без первоначального взноса выгоднее покупать недорогие машины не очень популярных марок. Для таких случаев имеются специальные предложения с хорошими условиями.
Однако на продукцию отечественной автомобильной промышленности такие условия не распространяются. Ее нужно покупать с внесением первоначального взноса от 20%.
Можно ли оформить без справки о доходах
Подтверждение платежеспособности клиента при автокредитовании без первоначального взноса не является обязательным условием одобрения кредита в банке (в некоторых случаях).
Однако даже, если справка не требуется, то банк в любом случае проверит доходы клиента. Без должных доходов прибегать к такому кредитованию не стоит.
Если не погашать кредит, то банк заберет авто и не вернет расходы на оформление (страхование, постановка на учет в ГИБДД) и погашение кредита.
Возможно ли получить с плохой КИ
Клиенты с испорченной кредитной историей имеют большие шансы на получение отказа в предоставлении кредита по итогам рассмотрения их заявки.
Однако каждый случай рассматривается индивидуально. К примеру, если после негативной ситуации у гражданина есть погашенные успешно кредиты, то его кредитная история улучшается.
Как оформить кредит без справки о доходах без первого взноса в ВТБ банке узнайте из статьи: кредит без справки о доходах в ВТБ Банке.
Про кредит наличными, читайте здесь.
Как подать заявку на кредит наличными через официальный сайт Траст Банка, смотрите здесь.
Если банки больше не доверяют клиенту, то он может оформить заем в МФО для покупки авто. В таком случае процедура заимствования упрощается максимально, но ставка вознаграждения увеличивается в разы.
Автокредитование без использования своих средств позволяет любому желающему стать владельцем собственного автомобиля, не имея на это почти никаких финансов.
Банки снижают свои риски при этом, оформляя залог на приобретаемую машину и становясь выгодоприобретателями по страхованию.
Чтобы сделать кредит более выгодным, гражданам желательно финансировать частично покупку машины (чем больше первоначальный взнос, тем выгоднее кредитование).
Процентная ставка при этом снижается, и срок погашения также может быть более коротким.
Видео: как купить автомобиль
