Рано или поздно наступает тот момент, когда стоит необходимо купить квартиру или дом для постоянного проживания.
Собственное жилье, особенно для молодых семей, в наше время становится доступным благодаря ипотеке без справки о доходах в ВТБ24.
Среди многочисленных кредитных организаций ВТБ 24 – один из самых надежных партнеров в сфере финансов.
Работая на рынке много лет, банковская организация предлагает большое число кредитных продуктов, среди которых каждый сможет выбрать себе подходящий и удобный.
В 2023 году банк ВТБ24 разработал программы ипотечного кредитования для разных слоев населения.
Важная информация
Ипотека является долгосрочным продуктом, и из-за этого считается рискованной сделкой. Ипотечный договор можно скачать здесь.
Поэтому банковская организация закладывает свои риски в ставку по кредиту, что действует на нее в сторону повышения, а за счет большого первого взноса отбирает платежеспособных заемщиков.
Обычно для получения ипотеки нужна справка о доходах, так как она доказывает платежеспособность клиента.
Однако можно оформить ипотеку и без данной справки, но тогда банк может вам начислить повышенные проценты.
Главные понятия
Что нужно знать при оформлении ипотеки клиенту? Есть понятия «Ипотека» и «Ипотечное кредитование», что они означают:
| Ипотека | Вид залога, по условиям которого кредитор (заимодатель) имеет право «забрать» у заемщика недвижимое имущество (дом, квартира, машина), в том случае, если не было своевременно погашена задолженность по условиям кредитного договора между сторонами |
| Ипотечное кредитование | Продукт в банковском кредитовании, используемый под залог недвижимости. Банк выдает заемщику средства на покупку жилья, оформление относится в подкатегорию долгосрочных займов (от 5 до 50 лет), при полном или минимальном пакете документов (по двум документам — паспорт РФ и дополнительный, подтверждающий личность) |
Также, в случае невыполнения условий договора заемщиком, не вовремя внесенных платежах банк оставляет за собой право потребовать в судебном порядке полное или частичное погашение задолженности.
Вполне вероятно оставить недвижимость себе, впоследствии перепродать его, тем самым перекрыв долг от предыдущего заемщика.
Что следует знать при заключении такого типа кредита? Лучше всего оформление проводить в государственной валюте, в данном случае в рублях, удобно тем, что клиент получает доход в рублях.
Конечно можно оформляться в разной валюте, но тогда ваш заем будет зависит еще и от изменения курса на финансовом рынке.
Банк ВТБ24 ничего не скрывает, имеет открытые комиссии, отсутствуют штрафы, не требует денежные средства за подачу заявления, рассмотрение заявок, выдача кредитов, обслуживание счетов клиентов.
Полное досрочное погашение кредита, в частности, отсутствует, но допускается частичное погашение суммы займа.
Процентная ставка подобрана под каждый продукт индивидуально, в зависимости от продукта ипотеки, срока кредита, суммы.
Влияет на процентное соотношение наличие продукта страхования от банка.
Если клиент согласен оформить страховку как дополнительный продукт, то банк может уменьшить ставку на несколько пунктов (от двух до трех). Если делается первоначальный взнос ставка еще ниже.
Отсутствие справки 2-НДФЛ наоборот увеличивает сумму процента, а срок кредитования уменьшается (максимально до 20 лет).
Чтобы стать участником по ипотечной программе от банка нужно:
- являться гражданином РФ (за исключением некоторых программ, где клиент может не быть гражданином и без прописки, но при покупке жилья он обязательно прописывается в ней);
- соответствовать возрастным критериям — от 21 до 65 лет;наличие постоянной прописки;
- место работы, стабильный доход, желательно наличие личных денежных средств для первоначального взноса, около 10-20% от суммы.
Выбор банка
Выгодно взять ипотеку в Москве можно в банке ВТБ 24. Жилищный кредит в данном банке можно получить без предоставления справки о доходах по низким процентным ставкам.
Для этого есть специальное ипотечное предложение – «Победа над формальностями». По этой программе можно купить недвижимое имущество, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.
Ипотека предоставляется по двум документам, без лишних справок. Получить ипотеку в ВТБ банке можно и без начального взноса:
- путем внесения денег в счет первого взноса материнским капиталом;
- взяв заем под залог собственного имущества;
- перекредитования.
Получить кредит можно в любой валюте. Заемщиком может быть гражданин, которому срочно нужна большая сумма денег для приобретения жилья, и достиг 22 лет. Не выдается ипотечный кредит заемщикам после 65 лет.
Законодательная база
Главным законом, который регулирует отношения между заемщиком и заимодавцем по соглашению ипотеки есть ГК России от 30 ноября 1994 года номер 51-ФЗ (ред. от 7 февраля 2023 г.), который показывает общие моменты.
К специальным источникам относятся ФЗ номер 2871-2 от 6 декабря 2011 года, «О залоге», ФЗ номер 102 от 7 марта 2023 года «Об ипотеке» , ФЗ номер 122 от 3 июля 2023 г.
Ипотечный договор регулируется согласно Федеральному закону № 102-ФЗ от 07.03.2016 г., виды заключения:
- договор об ипотеке заключается только в письменном виде;
- обязательно подлежит дальнейшей государственной регистрации. Если этого не сделать, то договор об ипотеке признается ложным, то есть считается недействительным.
Предоставление ипотеки по материнскому капиталу в ВТБ24 регламентируется Федеральным законом № 256 ст.10 (МК для улучшения жилищных условий) и ст.7 (использование МК на собственные нужды по усмотрению). Ст.6 определяет размер и порядок оформления МК.
Ипотека без справки о доходах с первоначальным взносом в ВТБ 24
В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал от государства (сертификат). Приветствуется наличие собственного капитала от заемщика.
Это повышает шансы на одобрение от банка, уменьшается ставка и доступно более долгосрочное кредитование.
В какой банк Москвы обратиться за кредитом малому бизнесу с нуля без залога и поручителей смотрите в статье: кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей.
Правда ли, что банк имеет возможность списать долг по кредиту, читайте здесь.
Первоначальный взнос дает банку понять, что клиент является платежеспособным и охотно оформляет ему ипотеку.
Первый взнос при кредитовании без справки о доходах в банке ВТБ 24 составляет от 40 % от стоимости жилья.
Предлагаемые условие организации
ВТБ 24 предлагает различные условия ипотечного кредитования зависимо от программы. Можно получить заем в любом отделении банка либо оставить заявку на банковском сайте.
Условия ипотеки в банке ВТБ 24:
| Тело кредита не меньше 1,5 млн. руб. | Но не больше 15 млн. руб. |
| Процентная ставка от 14,5% | Если заемщик дополнительно оформляет комплексный пакет страхования, а в случае отказа от страхования банк поднимает ставку на 1% |
| Возрастные ограничения | Возраст заемщика от 20 лет |
| Необходимость первого взноса | Первоначальный взнос составит от 40% |
Банк может предложить своим клиентам на выбор одну из программ для получения ипотечного кредита:
| «Ипотека с государственной поддержкой» | Доступно жилье в новостройках (первичный и вторичный рынок) перечень которых официально предоставлен и утвержден в организации Росстрой. Срок договора может быть до 30 лет (долгосрочный) с процентной ставкой в 12% в год (сумма не более 8 млн. рублей). Данный вид ипотеки можно оформить при наличии денежного сертификата участника программы «молодая семья» |
| «Ипотека вместе с материнским капиталом» | Данные средства доступно использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья, либо для внесения платежей по графику договора |
| «Ипотека с использованием жилищного сертификата» | Доступно участникам государственных проектов, с намерениями повысить качество жилищных условий. Таким участникам будет оформлен сертификат, который можно будет использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или также в счет погашения части кредита |
| «Ипотека без справки о доходах» | Клиент устроенный неофициально (отсутствие справки 2-НДФЛ) на месте работы, также может получить в банке ипотеку на жилье, но он должен отдавать себе отчет в том, что в таком случае ему придется достаточно переплатить, так как банк допускает наличие рисков по такому типу кредитования и всячески себя перестраховывает, то есть устанавливается куда большая процентная ставка, около 14,5% с первоначальным взносом до 40% и более, сумма кредита составит при этом от 1,5 млн.-15 млн. рублей. Вместо справки 2-НДФЛ банк может запросить какой-либо иной документ с места работы, потребовать подтвердить наличие движимого или недвижимого имущества, которое может выступить в качестве залога |
| «Ипотека военным» | Военнослужащие, состоящие в НИС не меньше трех лет, имеют право на пониженную процентную ставку на сумму до 2,1 млн. рублей от 12,1% в год, сроком кредитования до 45 лет с первоначальным взносом в 15% от суммы |
| «Рефинансирование» | Имеющаяся уже ипотека, но по ней выступила задолженность. Банк может перекредитовать новый договор по иному ипотечному продукту суммой до 15 млн. руб., со ставкой от 12,6% в год |
Необходимые документы
Список необходимых документов Вам предоставит менеджер во время консультации. Но Вы можете заранее подготовить основные документы (упрощенный вариант):
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования);
- анкета-заявление;
- мужчинам, младше 27 лет дополнительно военный билет.
Помните, решение банка действительно на протяжении 4 месяцев (122 дня). На протяжении этого времени клиент может подготовить необходимые документы и предоставить их в банк на дальнейшую проверку.
После чего придет смс уведомление на телефон, указанный в анкете заявлении о решении банка. Обратитесь в одно из отделений банка для дальнейшего подписания договора на покупку квартиры или дома.
Но что делать, если у Вас нет достаточно средств для первоначального взноса? В банке ВТБ24 позаботились и об этом, чтобы сделать возможным оформление ипотеки максимально удобным.
Для того, чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса:
- банк может рассмотреть доходы родственников, что может помочь определиться с максимальной суммой кредита;
- выгодные процентные ставки в зависимости от валюты оформления — от 7,95%, а если в государственной валюте — 8,5%;
- возможность оформить сроком до 50 лет;
- досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций;
- отличительным плюсом является то, что оформить ипотеку в ВТБ24 на жилье могут люди без наличия гражданства и прописки, после покупки клиент, следовательно, прописывается в новой квартире.
Ипотека без справки о доходах в ВТБ 24 с первоначальным взносом предлагается по разным условиям.
Условия программ с первоначальным взносом:
| Наименование программы | Проц. Ставка, %, в год | Первый взнос, % | Сумма кредита, рубли |
| «Готовое жилье» | 11,25% | 10% | 600 000-60 млн. |
| «Квартира в новостройке» | 10,9% | 10% | 600 000-60 млн. |
| «Залоговая недвижимость» | 10,6% | 20% | 600 000-60 млн. |
| «Ипотека для военных» | 11,4% | 15% | До 2,15 млн. |
| «Победа над формальностями» | 11,9-12,25% | 40% | 600 000-30 млн. |
| «Больше метров-меньше ставка» | 10,4-10,75% | 20% | 600 000-60 млн. |
Возрастные ограничения кредитора
Согласно банковским требованиям при выдаче ипотеки клиент должен соответствовать запрашиваемому возрасту.
Допускается кредитование клиенту, достигшему 21 год, не меньше, а вот предельный возраст для мужчин составляет 65 лет, для женщин 60 лет.
Обращение за кредитом должно быть до наступления мужчинам 60 лет, женщинам до 55 лет.
Срочность займа
Срочность займа подразумевает под собой понятие длительности договора кредитования, чаще всего указывается точная конечная дата погашения кредита. Различают:
| Сверхсрочные (не более 3 мес.) | В эту категорию можно отнести небольшие суммы, на короткий срок, зачастую такие займы быстро закрываются и довольно прибыльны для кредиторов |
| Краткосрочные (от 3 до 12 мес.) | Чаще используется в мелком бизнесе, больше относиться к потребительским кредитам, для студентов, пенсионным. Допускается отсутствие залога |
| Среднесрочные (до 5 лет) | Больше используется в автокредитовании, средний и крупный бизнес, допускается наличие залога, поручителей |
| Долгосрочные (от 5 лет и более) | Практикуется в ипотеке, кредитование серьезного бизнеса |
Возможно изменение вида займа на другой, если это было оговорено сторонами при подписании, для того чтобы продлить срок кредита, возможно с последующим понижение процентов.
При несоблюдении условий договора займа кредитор оставляет за собой право требовать от заемщика погашение долга с последующим начислением штрафов, комиссий.
В ВТБ24 ипотечное кредитование возможно от 5 до 50 лет, если говорить в общем. На срок договора влияет наличие первоначального взноса, предоставление залога, уровень дохода, и как ни странно, возраст заемщика.
Часто задаваемые вопросы
Многие клиенты спрашивают о том, как можно оформить ипотеку в ВТБ 24, можно ли оформить заем через интернет, нужен ли залог и поручители.
Оформление онлайн
Если Вы уже определились, какая ипотечная программа больше всего подходит, то на сайте ВТБ24, заполните анкету и отправьте онлайн заявку на кредит, также можете запросить подробную консультацию.
Для того чтобы подать заявку онлайн в ВТБ24 достаточно перейти на официальный сайт банка, там же заполняете анкету на получение ипотеки.
В заявке на оформление кредита следует указать такие данные:
- инициалы;
- личные данные.
- контактные телефоны;
- желаемую сумму кредита;
- предполагаемый срок погашения кредита.
Заявка рассматривается в течение 24 часов. После чего с Вами свяжется менеджер для обсуждения даты и места встречи, чтобы детальнее обсудить условия по договору и подписания последующих документов.
В общей сложности на проверку документов может пойти около четырех дней, но чаще всего это не занимает и двух дней. Вы можете даже подать заявку просто для предварительной консультации по выбранному продукту.
Нужен ли залог
ВТБ24 предоставляет своим клиентам выгодные условия кредитования жилья под залог уже имеющегося имущества либо приобретаемого.
Привлекает также отсутствие комиссий, штрафов. Отказ от страхования не сильно сказывается на ставке, повышение происходит лишь на 1%.
Если оформлять ипотеку под залог, то процентная ставка будет приблизительно около 9,4%, сроком кредитования от 5 до 10 лет, с правом частичного досрочного погашения, первоначальный взнос отсутствует.
Необходимо ли страхование жизни заемщика при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке узнайте из статьи: страхование жизни заемщика ипотечного кредита.
Как правильно оформить онлайн-заявку при оформлении кредита в Сбербанке, читайте здесь.
Как взять ипотеку с материнским капиталом в Москве, смотрите здесь.
Если нецелевая ипотека — первоначальный взнос присутствует. Оформлять ипотеку под залог — исключительно право клиента.
Но эта услуга довольно удобна, хотя бы тем, что ускоряет процесс получения запрашиваемой суммы без лишней траты времени.
Кто такие поручители
В гражданском праве поручитель – это одна из сторон соглашения поручительства, которая подписанием этого соглашения обязуется отвечать перед заимодавцем должника за выплату долга полностью или частями.
Во всех случаях поручительства согласие заемщика по главному обязательству, за которое поручителем дается поручительство, не запрашивается, ведь правовое положение самого заемщика перед кредитором не меняется.
При невыполнении обязательства заемщиком поручитель отвечает за должника полностью.
Законодательством либо соглашением может предусматриваться солидарная ответственность. Поручителями в кредитовании могут выступать лишь ближайшие родственники заемщика.
При рассмотрении заявления на выдачу ипотеки банк вправе запросить справки об их уровне дохода. Также возможным стало поручительство супруга/супруги заемщика, при отсутствии брачного договора.
Ипотечное кредитование ВТБ24 распространено по всей территории России. Доступно всем ее гражданам и даже новоприезжим.
Обширная программа кредитования для всех. Государственные программы идут навстречу молодым семьям. Все это можно отнести к одному большому достоинству в получении кредита на жилье.
Видео: как выгодно оформить ипотечный кредит
