Звонок бесплатный

Кредиты для предприятия в России в 2018 году

Банковские кредиты сегодня предоставляются не только физическим лицам, но также юридическим. Обычно масштабы деятельности предприятий гораздо больше, чем обычных граждан.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Именно поэтому порядок предоставления несколько отличается. Касается это как перечня требуемых документов, так и различных иных моментов. В первую очередь касается требований.

Они различаются в разных банках достаточно существенно. Именно поэтому прежде, чем обратиться в конкретный, стоит хорошо все продумать.

Так как от этого напрямую будет зависеть вероятность одобрения заявки. Также по возможности нужно заранее подготовить все требуемые в таком случае бумаги.

Это существенно сократит время на оформление займа. Цель кредитования при этом всем обычно какой-либо существенной роли не играет.

Начальные аспекты

Сегодня почти не один крупный и не очень бизнес не обходится без оформления займов в банке.

Так как первоначальный капитал в нужном количестве без постороннего денежного вливания будет раздобыть достаточно проблематично.

Потому стоит попросту заранее подготовиться к этой процедуре. Алгоритм оформления самого кредита именно юридическими лицами имеет ряд тонкостей. Со всеми ними лучше всего ознакомиться предварительно.

Обоснование получения кредита предприятием например может служить необходимость увеличения оборотных средств или же закупка товаров.

Фактически, для банка не имеет большого значения, что именно является целью оформления кредитного займа. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Важно лишь осуществлять вовремя возврат средств. Следует учитывать, что нарушение условий действия кредитного соглашения подразумевает серьезные последствия.

Перед тем, как обратиться в банк за оформлением кредитного займа, нужно будет рассмотреть целый ряд разных важных моментов.

В стандартный перечень таковых вопросов входит:

  • определения;
  • требования к заемщикам;
  • действующие нормативы.

Определения

Избежать проблем с кредитованием возможно будет только лишь в случае, если имеет место предварительное ознакомление с законодательством.

Но для понимания всей информации, обозначенной в федеральных законах, понадобится разобраться с определением целого ряда различных терминов.

Таковой перечень включает в себя:

  • заемщик;
  • кредитный лимит;
  • заимодавец;
  • кредитное соглашение;
  • график платежей;
  • юридическое лицо.

Основными терминами, которые применяются во всех без исключения договорах кредитования, является понятие заемщика/заимодавца.

Заемщик Подразумевается клиент, на имя которого осуществляется оформление соответствующего типа кредитного договора
Заимодавец Непосредственно само кредитное учреждение, предоставляющее средства в долг
Кредитный лимит Некоторое количество средств, в пределах которых банк предоставляет сумму в долг. Величина такового лимита одновременно зависит от целого ряда самых разных факторов. Это кредитная история, чистая прибыль, а также множество других моментов
Кредитное соглашение Специальный документ, в котором отражается информация по поводу параметров предоставления займа
График платежей Специальное приложение к основному кредитному договору. Данный документ содержит даты, в которые будет осуществляться списание в пользу погашения долга. Важно соблюдать данный график. В противном случае будет не просто начислена пеня, но также испорчена кредитная история. Как следствие — невозможно станет оформлять кредиты в дальнейшем
Юридические лица Предприятия, различные компании с разной формой организации

Требования к заемщикам

Сегодня юридическими лицами кредиты используются для погашения долгов, рефинансирования ранее оформленных кредитных займов и иных целей.

Но вне зависимости от таковых для использования данного типа кредита понадобится обязательно ознакомиться со всеми требованиями к заемщику-предприятию прежде, чем подать заявку.

Так можно будет избежать траты времени на банки, которые априори откажу в оформлении займа. Требования к юридическому лицу, желающему оформить кредит, могут существенно различаться в разных банках.

Но возможно выделить ряд обязательных условий, только лишь при выполнении которых возможно будет оформить кредит в любом банке.

На данный момент к таковым условия относится:

  • длительность деятельности конкретного предприятия должна составлять не менее 6 месяцев;
  • наличие постоянной, стабильной прибыли — причем подразумевается работа в «плюс»;
  • отсутствие черных пятен в истории организации самого бизнеса;
  • наличие гарантии возврата денежных средств.

Длительность работы не менее 6 месяцев обуславливается именно тем, что как раз такой период времени нужен для оценки дальнейших перспектив развития бизнеса.

Сегодня почти отсутствую банки, которые готовы осуществлять кредитование бизнеса сегодня «с нуля».

Так как основным критерием выдачи является именно возможность возврата денежных средств. Также обязательно наличие прибыли, отсутствие убытка в деятельности.

Необходимо подтверждение возможности погашать долг в соответствии с составленным при заключении договора графиком платежей.

Причем в случае убыточности предприятия возможность кредитования фактически равна нулю.

Исключением является лишь только возможность предложить что-либо банку в качестве залога. Одним из таковых решений является ипотечный или кредит под залог недвижимости.

Действующие нормативы

Какой-либо специальный закон по поводу кредитования юридических лиц на данный момент времени отсутствует.

Потому все вопросы нужно будет разрешать именно в рамках Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.13 г. Действует рассматриваемый законодательный проект в рамках, обозначенных в ст.№1 этого НПД.

Полный перечень терминологии, применяемой в конкретном случае, обозначается в ст.№3. Для банков определены рамки, в которых возможно осуществлять кредитование как юридических, так и физических лиц.

Аналогичным образом обстоит дело с соглашением по поводу кредитования предприятия. Если договор составлен с существенными нарушениями — он может быть признан частично недействительным.

Полный перечень пунктов, которые должны быть представлены в конкретном соглашении, обозначен в ст.№5.

Одним из обязательных условий для выполнения самими банками является оглашение кредитуемому полной стоимости конкретного займа.

Также существует специальный алгоритм оформления договора потребительского кредита. Существует определенный порядок начисления процентов по займу. Он должен быть разъяснен в договоре.

Вопрос данный законодательством также определен. Частным предприятиям при отсутствии залогового имущества оформить намного сложнее, чем государственным. Для малого бизнеса это особенно сложно.

Но всегда имеются разные варианты. Прежде, чем обратиться за кредитованием в конкретное учреждение, нужно будет разобраться со всеми нюансами данной законодательной нормы.

Так возможно без посторонней помощи заниматься контролем за соблюдением собственных прав.

Предоставление кредитов предприятиям

Кредит для предприятия, овердрафт получить достаточно просто. Имеется лишь ряд тонкостей, связанных не только с получением такого типа продукта, но также с отражением записью полученных средств.

Ведению бухгалтерской отчетности нужно будет уделить максимальное внимание. Так как наличие ошибок может стать причиной возникновения проблем с налоговой отчетностью.

Причем сами кредиты не облагаются подоходным налогом или налогом на прибыль. К основным вопросам, предварительное ознакомление с которыми позволит избежать разных трудностей, нужно будет отнести:

  • образец заявления в банк;
  • существующие источники погашения;
  • как рассчитать сумму займа;
  • каковы процентные ставки;
  • можно ли взять коммерческий.

Образец заявления в банк

В каждом отдельном банке формат заявления имеет отличную от остальных форму. Но возможно выделить ряд типичных пунктов, которые присутствуют во всех без исключения случаях, во всех банках.

К таковым относятся следующие:

  • указывается полное наименование юридического лица;
  • обозначается цель самого кредитования как такового;
  • указывается вид конкретного кредитного договора;
  • полные сведения о залоговом имуществе;
  • поручитель — точные данные такового;
  • подробные сведения по поводу уже действующих кредитных займов;
  • контактное лицо по юридическим вопросам;
  • полный перечень документов, который требуется для предварительного рассмотрения — необходимо поставить плюсы и минусы (наличие/отсутствие);
  • указываются стоп-факторы действия;
  • проставляется подпись клиента с расшифровкой, а также дата.

Существующие источники погашения

Источники погашения кредитного займа делятся на две основные категории — первичные и вторичные. Обычно банк ориентируется именно не первичные категории.

К таковым относится прибыль от ведения деятельности (производство и реализация продукции, предоставление услуг или же иное).

Но для заемщиков, зарекомендовавших себя только лишь с положительной стороны, действуют также вторичные источники погашения.

Обычно использование таковых имеет место при невозможности погашения за счет первичных источников. К вторичным относится обычно следующее:

  • залог имущества, а также прав;
  • уступка требований;
  • страхование;
  • залоговое имущество;
  • банковская гарантия и другое.

Как рассчитать сумму займа

Важный момент — расчет полной суммы займа. Расчет зависит именно от способа начисления процентов за пользование конкретным кредитом.

На данный момент для расчета простых процентов необходимо будет воспользоваться следующие формулой:

Сумма процентов = (сумма займа × процентная ставка) / 365 дней × количество дней использования

Несколько иначе будут обстоять дела со сложными процентами. Для расчета таковых используется специальная формула.

Выглядит она следующим образом:

Величина займа × (1+r)n, где

r Величина процентной ставки, которая выражена в долях
n Сумма прошедших платежных периодов

Важным моментом является то, является ли конкретная ставка по займу фиксированной или же плавающей. Этот момент при выполнении расчетов обязательно учитывается.

Каковы процентные ставки

Размер процентной ставки зависит от целого ряда факторов. К основным относятся:

  • наличие/отсутствие положительной кредитной истории;
  • статус клиента;
  • имеющиеся задолженности;
  • сумма кредита, а также срок, на который он предоставлен.

Соответственно, чем больше будет величина суммы и срок — тем существеннее будет процентная ставка. Наиболее выгодные условия предлагаются юридическим лицам, у которых открыт расчетный счет в конкретном банке.

Наличие негативной кредитной истории, в свою очередь, подразумевает высокий процент отказа по заявкам.

Можно ли взять коммерческий

Оформление кредита в коммерческом банке — наиболее выгодный вариант. Так как для работы с государственными структурами юридическому лицу понадобится соответствовать целому ряду самых разных требований.

Оптимальным решением является работа с крупными коммерческими объединениями. Если же по разным причинам был получен отказ — стоит обратиться в региональные банки. Таковые заинтересованы в любых клиентах.

Дополнительная информация

Существует ряд важных вопросов, с которыми нужно будет ознакомиться обязательно заранее. В перечень таковых стандартных входит:

  • как получить с нулевым балансом;
  • преимущества и недостатки;
  • нюансы при оформлении для промышленного.

Как получить с нулевым балансом

Для оформления кредита с нулевым балансом понадобится предоставить банку ряд гарантий по возврату средств. Это может быть как залоговое имущество, так и поручительство другого предприятия.

Сегодня порядка 30% выданных юридическим лицам являются невозвратными. Потому стоит предварительно ознакомиться со всеми требованиями.

Преимущества и недостатки

Имеются как преимущества, так и недостатки кредитования юридических лиц. К основным преимуществам относится:

  • возможность легко исправить кредитную историю;
  • относительно невысокие процентные ставки;
  • большое количество продуктов.

Основным и наиболее важным моментом является именно необходимость выполнения обширного ряда требований. Так как в противном случае оформить кредитный заем будет попросту невозможно.

Причем чем существеннее сумма — тем больше будет величина займа. В то же время имеются различные льготы для постоянных клиентов, хорошо себя зарекомендовавших.

Нюансы для оформления промышленного

Промышленное кредитование сегодня встречается достаточно редко. Так как большая часть банков по сути не имеет достаточного количества средств для кредитования в таком масштабе.


Основные черты промышленного кредитования:

  • в качестве заимодавца могут выступать одновременно несколько банков;
  • подразумевается предоставление особо крупных сумм;
  • сами займы такого типа обычно долгосрочные.

Сегодня кредитование юридических лиц обычно не вызывает существенных затруднений — почти все банки, как государственные, так и коммерческие частные, предлагают соответствующие продукты.

Но прежде, чем подать заявку на какой-либо конкретный кредит, нужно ознакомиться с основными требованиями. Существует много тонкостей, связанных с подобными кредитными продуктами.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх