Как взять кредит под залог нежилой недвижимости в 2018 году

Залог коммерческой недвижимости принимается банками охотно, в связи с высокой ликвидностью данного залога и наличием минимальных рисков, связанных с мошенничеством и утратой данного залога.

Как взять кредит под залог нежилой недвижимости мы расскажет в этой статье.

Основные сведения

Понятие залоговой недвижимости достаточно обширно. Кредитно-финансовые учреждения оформляют в залог следующее объекты недвижимости:

  1. Жилую недвижимость.
  2. Коммерческую недвижимость.
  3. Хозпостройки.
  4. Участки земли.
  5. Незавершённое строительство.

К недвижимости относятся объекты, которые нельзя переместить без ущерба для их назначения.

Необходимая информация

Процедура оформления в залог коммерческой недвижимости для заемщика связана с меньшими трудозатратами, чем залог помещений жилого сектора.

Многие банковские учреждения на срок кредита, по которому в залог оформлена жилая недвижимость, выдвигают требование, чтобы никто не был прописан в данном помещении.

Если выписывать приходится ребенка, то органы опеки и попечительства осуществляют контроль, чтобы права маленького гражданина не были нарушены, и его новое место прописки не ухудшало прежние жилищные условия.

Залоговая стоимость нежилого помещения составляет 75-85 процентов от ее рыночной цены.

Оценка платежеспособности физлица осуществляется на основании анализа банком достаточности его дохода, возраста, семейного положения и прочих факторов.

Оценка возможности производить погашение юридическим лицом сводится к аналитике параметров его платежеспособности.

Заимствованную сумму, полученную при помощи данного кредита, можно инвестировать в развитие бизнеса.

Это позволит укрепить положение, занимаемое юрлицом на рынке и увеличить конкурентоспособность. В региональных столицах стоимость объектов нежилого назначения достаточно высока.

При залоге данного имущества процентная ставка намного ниже, чем при обычном потребительском кредитовании.

Если вы приняли решение оформить кредит в банке под залог нежилого помещения, то внимательно изучите условия кредитного соглашения и произведите трезвую оценку своих материальных возможностей.

Закладываемое имущество должно соответствовать ряду условий:

  • отсутствие конструктивных инженерных дефектов;
  • удовлетворительное состояние недвижимости;
  • не должно быть в аварийном состоянии;
  • на земельном участке, который оформляется в ипотеку не должен быть незарегистрированных построек;
  • наличие подъездной дороги;
  • ликвидность объекта;
  • отсутствие обременения залога;
  • согласие на обременение всех потенциальных собственников имущества.

Оценку объектов нежилого назначения осуществляет кредитный эксперт или оценочная компания, на основании рыночной стоимости аналогичных объектов недвижимости.

На стоимость объекта влияет его месторасположение. Имущество, расположенное в центре города, будет стоить намного дороже, чем его альтернатива на окраине города.

С какой целью берется

Кредиты, с оформлением залога коммерческой недвижимости, подразделяются на кредиты целевого значения и нецелевого.

Кредит, выданный с определенной целью, предусматривает приобретение за счет кредитных ресурсов определенного имущества или товара.

Если заём выдан на приобретение оборудования, то требуется представить документацию, подтверждающую факт оплаты (платежное поручение или кассовый чек, акт сдачи-приемки оборудования, договор купли-продажи).

При безналичной оплате, банк-кредитор приветствует перечисление заемных средств со счета заемщика, открытого у кредитора.

При нецелевом кредитовании заемщик может потратить кредитные средства как на развитие бизнеса, так и на личные цели.

Правовые аспекты

Уменьшение банковских рисков является основой банковского кредитования. Самый действующий способ обеспечить выполнение условий кредита – оформить залог недвижимости.

Залогодержателю законом предоставлена возможность удовлетворить денежные притязания при выходе кредита на просрочку, из суммы заложенной недвижимости первым из реестра кредиторов.

Предварительно кредитный специалист отдает пакет документов юридической службе банка с целью произвести проверку юридической чистоты закладываемой недвижимости.

Кредит выдается заемщику после государственной регистрации договора залога. Когда заемщик в период кредитования лишается права собственности на заложенную недвижимость по решению суда, то банк остается без залога.

Кредит переходит в другую резервную группу, необеспеченных кредитных обязательств.

Кредитно-финансовая организация имеет право отказать в заимствовании:

  1. При несанкционированной перепланировке закладываемого помещения.
  2. Аварийное состояние объекта.
  3. При отказе заемщика застраховать нежилое имущество.
  4. Отсутствие инфраструктуры в районе объекта залога.
  5. Наличие старого технического паспорта помещения.
  6. Отсутствие договора аренды на отдельно стоящее здание.
  7. Отсутствие согласия супруга (ги) на залог нежилого помещения.

Особенности получения такого займа

Кредитование осуществляется при выполнении ряда условий:

Залог земельного участка, где расположена залоговая недвижимость, оформляется вместе с ней Законом предусмотрено наличие согласия от арендодателя, при залоге права аренды участка земли
Под обременение попадают находящиеся или строящиеся на заложенном земельном участке объекты недвижимости залогодателя Если эти объекты были приобретены за счет заемных средств
Приобретенный на кредит земельный участок, будет оформленным в залог После госрегистрации на него права собственности
Приобретенные на кредит построенные Или строящиеся объекты недвижимости будут находиться в залоге после их госрегистрации

Кредитование с оформлением в залог коммерческой недвижимости является выгодным для обеих сторон.

Заемщику такое кредитование предоставляет выгоду в связи с тем, что он получает возможность воплотить в жизнь свою давнюю мечту в достаточно короткий срок.

Банку предоставляется возможность получать постоянный доход от уплаты заемных средств и процентов по ним.

Кроме этого, гарантией погашения задолженности является достаточно дорогой объект нежилого назначения, который будет реализован или перейдет в собственность банка при выходе кредита на просрочку.

Для оформления данного вида кредита, следует в банк предоставить, подтверждающие документы, что вы владеете этой недвижимостью на праве собственности.

Важным моментом является экспертная оценка рыночной стоимости недвижимости, предоставляемой в залог. Услуги оценочной компании оплачиваются заемщиком самостоятельно.

Требуется аккредитация компаний, осуществляющих оценочную деятельность в банке-кредиторе. Финансово-кредитная организация рассчитывает размер кредита, которую он может предоставить.

При этом конечным показателем расчета будет залоговая стоимость недвижимости. Обязательным условием выдачи кредита будет обязательное страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости.


Ни одна кредитная организация не выдаст денежные средства без страхования вашей жизни, трудоспособности, здоровья, рисков утраты или повреждения недвижимости, а также права на данный объект недвижимости.

Условия кредитования

Многие банковские структуры выдают кредит юрлицам после оценки ликвидности их бизнеса.

Выдача кредитов под залог коммерческой недвижимости осуществляется несколькими способами:

  • кредитная линия;
  • простой кредит.

Для каждого вида заимствования предусмотрена своя процентная ставка. Заемщик имеет право подать заявку на кредитование, указав в ней выбранный способ заимствования денежных средств.

Сумма кредитования определяется исходя из рентабельности компании, а также из стоимости залогового имущества.

На стоимость коммерческой недвижимости существенное влияние оказывает ее техническая сохранность и место ее территориального расположения.

При оформлении кредита на физическое лицо, когда в залог берется объект нежилого назначения, то процесс кредитования аналогичен потребительскому кредитованию.

Отличен только пакет, представляемых документов по залогу, который включает в себя кадастровые или технические документы.

Кредитованию юрлиц присущи особенности, кроющиеся в сумме кредита, тарифах, процедуре подготовки документации по залогу. Как правило, данный вид заимствования, подразумевает целевое кредитование.

Целевое предназначение предусматривает:

  • покупка нежилого помещения для дальнейшего использования в бизнесе;
  • произведение ремонта коммерческой недвижимости компании;
  • иные цели кредитования, которые напрямую связаны с функционированием предпринимателей и юрлиц;
  • использование кредита на строительство коммерческой недвижимости.

Банки, которые дают займ в Москве

Даже в непростых условиях финансового кризиса банковские структуры охотно осуществляют кредитование как представителей бизнеса, так и физических лиц под залог коммерческой недвижимости.

Анализ условий кредитования крупнейших финансово-кредитных организаций.

Кредитно-финансовое учреждение Кредитный продукт Сумма (в руб.) Процентная ставка по кредиту Срок
Сбербанк «Бизнес-Оборот» Сельхозпроизводители от 150 тыс. руб.
Иные заемщики от 300 тыс.руб.
Для рефинансирования от 3 млн. руб.
От 11,8 % До 4 лет
Сбербанк «Бизнес-Инвест» Сельхозпроизводители от 150 тыс. руб.
Если погашены кредиты перед другими кредиторами 3 млн. руб.
От 11,8 % До 10 лет
Банк «ВТБ 24» Оборотный От 850 000 От 11,8 % До 3 лет
Банк «ВТБ 24» Инвестиционный От 850 000 От 11,8 % До 10 лет
Росбанк Инвестиционный От 2 млн. руб. до 100 млн. руб.до 200 000 000 13,34—18,41% До 5 лет
Россельхозбанк Программа «6,5» До 1 млрд. руб. От 9,6% До 3 лет.
ВТБ Банк Москвы «Кредит наличными» До 3 млн. руб. От 14,9 % До 7 лет

Кредит под залог нежилой недвижимости в россельхозбанке выдается для субъектов деловой среды. Предельная величина кредитования — до 200 000 000 руб.

Кредит является целевым и выдается на приобретение коммерческой недвижимости. Достаточно длительный срок кредитования, позволяет снизить ежемесячные выплаты по кредиту.

Залог — приобретаемая недвижимость. Предусмотрена отсрочка на срок до 12 месяцев. Это условие дает возможность увеличить доходность существующего бизнеса, запустив в эксплуатацию приобретенную недвижимость.

Кредит под залог нежилой недвижимости втб 24 предлагает по кредитной программе «Бизнес – ипотека». К достоинствам этой программы можно отнести:

  1. Срок кредита составляет 10 лет.
  2. Аванс можно не вносить, если заемщик предоставит дополнительный залог.
  3. Отсрочка погашения до шести месяцев делает данную программу кредитования особенно привлекательной.

Можно ли получить без подтверждения доходов

Ряд финансово-кредитных организаций не устанавливают требований о подтверждении дохода, когда предоставляют заимствование под залог недвижимости.

Такой вид кредитов существует в связи с тем, что проблема «черной бухгалтерии» в России достаточна актуальна. Бланк договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.

При выходе такого кредита на просрочку, реализация залоговой недвижимости покроет все банковские расходы по возврату заимствованной суммы, вышедшей на просрочку.

Кто может быть заемщиком

Заемщиком по кредиту может быть:

  • ИП;
  • ОАО и ЗАО;
  • ООО;
  • граждане России.

На залог нужно представить ряд документов:

  1. Правоустанавливающие документы на закладываемую недвижимость.
  2. Правоустанавливающие документы на земельный участок или договор аренды.
  3. Согласие арендодателя на обременение арендуемого участка земли.
  4. Выписка из ЕГРП.
  5. Экспликация недвижимости и кадастровый паспорт.
  6. Техпаспорт.
  7. Если залогодатель состоит в браке — согласие супруга на залог недвижимости.

Индивидуальный предприниматель (ИП)

Предприниматель обязан представить документы, которые требуются для рассмотрения вопроса о кредитовании:

  • документы, подтверждающие личность;
  • все документы о регистрации ИП;
  • подтверждение уплаты налогов и отсутствие по ним задолженности.

Юридическое лицо

Документы, которые представляет юрлицо, выглядят намного внушительней:

  • уставная документация;
  • подтверждение личности гл. бухгалтера, директора и учредителей;
  • отсутствие задолженности перед бюджетом;
  • стандартный пакет бухгалтерской документации;
  • подтверждение уплаты налогов и отсутствие по ним задолженности.
  • договора аренды.

Физическое лицо

Необходимая документация для рассмотрения вопроса о кредитовании от физлица выглядит намного скромнее.

Кроме, правоустанавливающих документов на залог они включают:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.

Процентные ставки

Кредитование юридических лиц предусматривает наиболее выгодные условия получения займа, чем потребительское заимствование кредита.

Действующие процентные ставки по этому виду кредитования ниже ставки кредитов физлиц. Срок заимствования играет немаловажную роль в размере устанавливаемой процентной ставки.

Чем он больше, тем выше ставка. Лояльность кредитно—финансовых структур связана с наличием кредитной истории заемщика.


Преимуществом повторного кредитования будет понижение процентной ставки и удлинения срока, на который выдается кредит.

Залог коммерческой недвижимости при кредитовании, дает возможность оформить кредит в большем размере, ускорить сроки развития бизнеса и получить конкурентные преимущества.

Сбор документов для оформления ипотеки связан со значительными временными затратами, но конечный результат того стоит.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх