Возможности снижения процентной ставки по текущему кредиту до 15% путем рефинансирования в ВТБ в 2023 году — особенности такого кредитования смотрите в статье.
Так же указаны условия предоставления, перечень документов и другие актуальные детали. Особенности рефинансирования в ВТБ юридических лиц и граждан.
Основные сведения
ВТБ является вторым по величине российским банком (по размеру активов) с государственным участием. Он представлен по всей России и активно занимается кредитованием граждан и юридических лиц.
Этот банк является преимущественным для многих лиц, получающих зарплату на его карточки.
В ВТБ в 2107 году гражданам можно рефинансировать свои кредитные обязательства в другом банке на выгодных условиях. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.
Этот продукт позволяет объединить в одно обязательство до 6 кредитов, в том числе долгов по кредитным картам.
При погашении задолженности по кредитной карте другого банка в ВТБ , банк предоставляет клиенту свою карту с возможностью возврата средств (кэшбеком) до 5%. Кредитные карты ВТБ обладают также массой других преимуществ.
Что это такое
Рефинансирование – это такое же кредитование как обычные виды получения заемных средств. В этом случае также подается заявка на получение кредита с пакетом предусмотренных документов.
Существенным отличием рефинансирования является целевое назначение – деньги должны быть потрачены на погашение основного долга по действующему кредиту в другом банке.
Однако по такому кредиту можно получить и большую сумму, если это позволяют доходы заемщика. Выгода рефинансирования заключается в снижении процентной ставки по кредиту.
То есть, если в другом банке ставка была, к примеру, 21%, то при рефинансировании займа в ВТБ можно снизить ставку до 15%.
При снижении ставки по кредиту уменьшается сумма ежемесячных платежей. При этом срок кредитования обычно остается прежним.
Фактически клиент берет в ВТБ такой же кредит в сумме основного долга (без учета вознаграждения за неиспользованный период) и на оставшийся срок погашения.
Соответственно, для рефинансирования ипотеки нужно взять новый ипотечный кредит. Рефинансирование потребительского кредита осуществляется с помощью аналогичного продукта.
Основным требованием банка при этом является отсутствие просрочек по текущему кредитному обязательству. Помимо этого обычно требуется подтверждение доходов заемщика.
Таким образом, возможность рефинансирования кредита – это своего рода приятный бонус для добросовестных и платежеспособных заемщиков.
Помимо рефинансирования, граждане в ВТБ могут получить нецелевой ипотечный бонус, к примеру, на ремонт, покупку новой мебели и т.п.
Такой бонус предоставляется добросовестным заемщикам по действующим ипотечным кредитам на сумму до 3 млн. руб. со ставкой от 14,5%.
Правильность оформления
Для того, чтобы снизить процентную ставку по своему кредиту нужно приложить определенные усилия. В ВТБ такие формальности минимальны.
На сайте банка vtb.ru можно предварительно рассчитать размер ежемесячных платежей после рефинансирования.
После введения данных о долге по текущему кредиту в предусмотренные поля сайт предоставляет информацию о суммах переплаты, ежемесячного платежа и общей сумме по новому обязательству в случае рефинансирования.
Это наглядно демонстрирует выгоду от обращения за соответствующим продуктом. Определившись с необходимостью рефинансирования долга, клиенту нужно убедиться в том, что он может рассчитывать на одобрение его заявки.
Лицо может претендовать на получение кредита при наличии:
- гражданства РФ;
- постоянной регистрации в месте присутствия ВТБ (со списком отделений банка можно ознакомиться на сайте или уточнить по телефону кол-центра, который работает круглосуточно);
- стабильного официального дохода.
При соответствии вышеуказанным требованиям, гражданин может начать оформление кредита:
| Выяснить сумму основного долга | По текущему кредитному обязательству |
| Подать заявку онлайн | Помимо этого можно подать заявку по телефону или в отделении банка |
| Посетить ВТБ с оригиналами документов | При подаче заявки онлайн или по телефону это нужно сделать после получения уведомления в виде смс-сообщения или телефонного звонка об одобрении заявки. Проще всего оформить кредит лицам, получающим зарплату через ВТБ. Им решение и выдачу кредита предоставляют сразу же, в момент обращения в подразделении банка |
Законные основания
Рефинансирование регулируется действующим законодательством в сфере банковского права, в частности законами РФ о:
Условия рефинансирования в ВТБ регламентированы внутренними актами банка, с которыми можно ознакомиться в разделе База знаний или в подразделе Правила и документы.
Клиентам желательно изучить соответствующую информацию, в частности условия Правил кредитования, а также положения договора займа.
Особенности предоставления такой услуги
В ВТБ Банк Москвы рефинансирование кредитов проходит по более упрощенной процедуре, чем первичное оформление кредита.
Это обусловлено тем, что клиент уже прошел проверку другого банка и подтвердил свою добросовестность за истекший период погашения.
Срок нового кредитования не должен превышать 5 лет. По программе рефинансирования ВТБ требуется подтверждение доходов заемщика по суммам кредита свыше 500 тыс. руб.
При подаче заявки, банк предлагает клиенту программы страхования рисков в период кредитования. Помимо основных рисков, можно также дополнительно застраховать себя от риска потери работы.
По всем видам страхования выгодоприобретателем будет банк. Это позволит погасить кредит при наступлении страхового случая.
При этом страхование является добровольной услугой и отказ заемщика от страхования не влияет на решение по кредиту.
При согласии с условиями страхования клиент оплачивает страховку единовременно или частями в течение срока кредитования.
Условия организации
Рефинансировать в ВТБ можно кредиты, соответствующие следующим критериям:
| Валюта | Рубль |
| Остаток срока погашения | Не менее 3 мес. |
| Порядок погашения | Ежемесячными платежами |
| Своевременность внесения платежей | В течение последних 6 мес. |
| Отсутствие просроченной задолженности по кредитным обязательствам | — |
Потенциальные заемщики, не являющиеся клиентами по зарплатному проекту, должны предоставить в ВТБ документы, подтверждающие:
- гражданство РФ;
- доходы за 6 мес. (справка по форме банка, 2-НДФЛ и другого образца);
- договор займа или уведомление об общей сумме кредита;
- СНИЛС.
Лица, получающие зарплату по карточке ВТБ, могут предоставить только 2 документа – паспорт и договор займа.
При этом банк рекомендует также предъявить СНИЛС, но его предоставление не является обязательным.
Подача онлайн-заявки
Заявки, поданной на сайте ВТБ, достаточно для получения решения по рефинансированию. Клиент только должен впоследствии показать менеджеру банка оригиналы документов, чтобы получить кредит.
ВТБ гарантирует 100% одобрение заявки для лиц, погашающих добросовестно свои кредиты в других банках.
Эта гарантия распространяется на следующие случаи:
- при условии рефинансирования потребительского кредита;
- договор займа заключен свыше года назад;
- заемщик исправно погашал кредит последний год;
- отсутствуют другие кредиты, полученные в течение последних 6 мес.;
- сумма заявки не превышает размер основного долга по текущему кредиту.
Посетив ресурс ВТБ (официальный сайт), рефинансирование кредитов можно осуществить без лишних затрат времени и сил на посещение банка.
Каковы условия рефинансирования ипотеки в Альфа Банке смотрите в статье: рефинансирование ипотечного кредита в Альфа Банке.
Про кредит с плохой кредитной историей без поручителей, читайте здесь.
Онлайн одобрение делает оформление рефинансирования максимально удобным. В случае получения отказа гражданину не будет жаль затраченных усилий, так как они будут минимальными.
Процентные ставки
Ставка по рефинансированию фиксированная и составляет 15%. Это дешевле, чем, к примеру, ставка по стандартным потребительским программам других банков.
Погашение нового кредита осуществляется различными способами, в том числе через:
- банкоматы, терминалы и отделения ВТБ, а также посредством сервиса ВТБ-Онлайн;
- сеть Золотая корона;
- Почту России;
- перевода с карточки.
Кроме того, у клиентов ВТБ в определенных случаях есть возможность снизить платеж по кредиту или пропустить платеж с помощью услуг Кредитные каникулы и Льготный платеж.
Перекредитация кредитов в банке ВТБ
По программе рефинансирования в ВТБ есть возможность перекредитоваться на сумму до 3 млн. руб. по следующим кредитным продуктам других банков:
- потребительским кредитам;
- автокредитам;
- кредитным картам;
- ипотеке.
Потребительских
Потребительские займы рефинансировать выгоднее всего благодаря обычно большой разнице в ставках.
Таким образом, можно перекредитоваться по залоговым и беззалоговым кредитам, а также по целевым и нецелевым продуктам, в том числе займам на покупку товаров (мебели, бытовой техники, сотовых телефонов и т.п.).
Сумма кредита перечисляется на счет клиента в ВТБ. Банк выдает клиенту карточку для снятия и внесения средств.
Такой карточкой можно расплачиваться за товары и услуги в интернете и в любом месте, оборудованном POS-терминалом.
Ипотечных
Ипотека обычно рефинансируется без снятия обременения с заложенного недвижимого имущества. Прежний залогодатель (другой банк) заменяется на новый (ВТБ) без снятия залога с недвижимости.
Возникающие нюансы
Условия ВТБ достаточно гибкие. К примеру, в случае обращения за рефинансированием на сумму не свыше 500 тыс. руб., клиент может не предоставлять документ, подтверждающий его доходы.
При сумме свыше 500 тыс. руб. отсутствие подтверждения доходов является основанием для однозначного получения отказа в выдаче кредита.
Если клиент является поручителем по чужому кредиту, то он может претендовать на рефинансирование в ВТБ только в случае достаточности его дохода для погашения своего и обеспеченного его поручительством обязательств.
В таком случае не имеет значения, погашается ли кредит, по которому клиент является поручителем, добросовестно его заемщиком или нет.
Возможна ли процедура для займа других банков
Рефинансированию в ВТБ подлежат действующие кредиты в других банках. По данной программе нельзя рефинансировать кредиты банков, входящих в группу ВТБ, а также Почта Банк и БМ Банк.
Кредитные обязательства, исполняемые добросовестно, могут быть рефинансированы в ВТБ.
Кредиты, полученные в ВТБ, также могут быть рефинансированы в других банках.
Для целесообразности такой процедуры необходима процентная ставка ниже той, что предлагает ВТБ. Для этого не обязательно обращаться за программой по рефинансированию.
К примеру, можно оформить залоговый кредит с более низкой ставкой и погасить текущую кредитную задолженность.
Можно ли оформить физическим лицам
Рефинансирование предназначено для физических и юридических лиц. В случае, если у гражданина есть статус индивидуального предпринимателя, то он может оформить кредит только в качестве бизнес клиента (программа Коммерсант) с предоставлением расширенного пакета документов.
Для юридических лиц (к которым приравнены индивидуальные предприниматели) в ВТБ предусмотрено рефинансирование действующих оборотных и инвестиционных кредитов на следующих условиях:
- ставка от 11,8%;
- срок до 10 лет;
- большая сумма кредита (от 850 тыс. руб.);
- гибкая политика по залогам;
- индивидуальные условия по графику погашения.
Юридические лица могут получить рефинансирование в виде кредитной линии (возобновляемой или не возобновляемой) и единовременного кредита.
Рефинансирование возможно по 2 продуктам — кредит на оборотные средства и в качестве инвестиций. Ставка в таком случае зависит от суммы кредитования.
При обращении за кредитом на сумму до 30 млн. руб. ставка составляет от 11,8%. В случае, если сумма заявки превышает 30 млн. руб., то размер ставки начинается от 13,4%.
Пакет документов для юридических лиц расширен по сравнению с физическими лицами. Они обязаны предоставлять свои учредительные документы, а также документацию по хозяйственной деятельности и финансовому состоянию.
Можно ли снизить процентную ставку по кредиту узнайте из статьи: как снизить процентную ставку по кредиту.
Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Москве, читайте здесь.
Про кредит под низкий процент без справок, смотрите здесь.
Заявку на рефинансирование субъекты бизнеса также могут подать онлайн, заполнив соответствующую форму на сайте ВТБ.
Рефинансирование является выгодным продуктом, который позволяет сэкономить значительные средства при выплате кредита по истечении определенного периода своевременного погашения.
В ВТБ условия такого кредитования являются приемлемыми для большинства добросовестных заемщиков других банков.
При обращении за рефинансированием необходимо учитывать, что придется пройти повторную процедуру кредитования.
При этом могут возникнуть сопутствующие расходы в виде оплаты банковских комиссий, страхования и т.п.
ВТБ предлагает помимо привлекательных условий еще и качественный сервис. Онлайн обслуживание клиентов является одним из преимуществ банка, особенно для очень занятых людей.
