Оформление рефинансирования кредита
Потребительские кредиты — самый востребованный на сегодня банковский продукт. Но нередко случаются ситуации, когда требуется провести процесс рефинансирования такового.
Процедура данная имеет свои тонкости, особенности и нюансы. Причем все таковые отражены в соответствующих законодательных нормах.
С ними лучше всего ознакомиться предварительно. Только так можно будет избежать трудностей при оформлении процесса рефинансирования.
На сегодняшний день почти все без исключения банки предлагают процесс рефинансирования. Но для этого необходимо выполнение целого ряда специальных требований.
Важные аспекты
Выгодное рефинансирование кредита — одно из самых лучших решений в сфере кредитования.
Нередко возникают ситуации, когда попросту кредит становится слишком большой нагрузкой на бюджет конкретного заемщика или же возникают новые, более выгодные условия кредитования.
В таком случае выходом является именно рефинансирование. Оно может выполнять в разных формах (перекредитование, реструктуризация).
Но прежде, чем подавать заявку на рефинансирование кредита, нужно внимательно разобраться со всеми тонкостями такой процедуры. Процесс оформления имеет ряд особенностей.
В первую очередь касается это требуемых документов, а также остальных моментов. Оказать помощь в этом может кредитный специалист.
Если опыт в данной сфере по какой-то причине отсутствует — нужно проконсультироваться с юристом. В перечень стандартных вопросов, ознакомиться с которыми понадобится заранее, относятся:
- что такое рефинансирование;
- с какой целью берется;
- действующая нормативная база.
Что это такое
Под самим термином «рефинансирование» понимается специальная процедура, при которой осуществляется погашение долга по оформленному ранее кредитному займу.
При этом сам процесс рефинансирования может быть осуществлен фактически в любом банке — но на выбор самого кредитуемого.
Важно лишь помнить, что выполнение данной процедуры возможно будет лишь при наличии согласия самого банка, который изначально потребительский кредит оформил.
Помимо обычных нецелевых кредитов возможно будет использовать рефинансирование в следующих случаях:
Но в обозначенных случаях процесс оформления потребует подготовки большего количества различных документов.
Фактически, под рефинансирование подразумевает досрочное погашение старого кредита средствами нового займа, оформленного в ином банке на других условиях.
С какой целью берется
Фактически, единственная цель, с которой может быть оформлен продукт рефинансирования — это получение определенной выгодны.
На данный момент существует множество различных вариантов оформления подобного продукта. Почти все банки работают в данном направлении.
Наиболее частые цели, для реализации которых осуществляется процесс рефинансирования:
| Существенные изменения доходов и необходимость снижения финансовой нагрузки | Подобное может иметь место в случае утраты трудоспособности, потеря работы или же иное |
| Конкретный банк, в котором должно быть осуществлено рефинансирование | Предлагает более выгодные условия оформления кредитного займа |
| Иное | — |
Причем пояснять самом банку основания, на которых имеет место оформление конкретного займа, нет необходимости. Осуществить подобное заемщик может по желанию.
Также рефинансирование может осуществляться в силу изменения статуса конкретного клиента. Например, для использования определенных кредитных программ необходимо выполнение ряд специфических требований.
Иногда случается, что учреждение-работодатель попросту меняет банк, который осуществляет зарплатный проект. В таком случае лучшим решением будет оформить кредит в новом банке, под эгиду которого переходит предприятие.
Сегодня каждый месяц реализуются все новые кредитные программы, более выгодные для заемщика. Именно поэтому старая программа кредитования может попросту стать неудобной, невыгодной.
Необходимо постоянно осуществлять мониторинг предложений различных банков. Таким образом возможно будет осуществить оформление кредита на максимально выгодных условиях.
Действующая нормативная база
Помощь в оформлении процесса рефинансирования сегодня оказывает множество разных коммерческих предприятий.
Если опыт заключения такого типа договоров по ряду причин отсутствует — оптимальным решением будет обратиться в такие учреждения.
Таким образом станет возможно избегнуть допущения наиболее типичных ошибок. Важно разобраться, что значит процесс рефинансирования, какие особенности он имеет.
Простыми словами этот момент описан непосредственно в законодательстве. Какие-либо специальные нормативные документы, которые регулируют вопрос рефинансирования, не утверждены.
Именно поэтому основным НПД, ориентироваться на который нужно заемщикам и банкам, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.
Данный нормативный документ включает в себя основные нормы, в рамках которых заключаются кредитные соглашения.
Рамки отношений, в которых действует данная законодательная норма, отражены в ст.№1. Этот нормативный документ обозначает все моменты, регулируемые соответствующими нормативными документами.
Помимо указанного выше федерального закона вопрос данный регулируется также иными НПД. Этот вопрос подробно раскрывается в ст.№2.
Но прежде, чем приступить к ознакомлению с данным нормативным документом, нужно будет изучить ст.№3. Она включает в себя полный перечень терминов, которые применяются в соответствующих законодательных нормах.
При отсутствии понимания таковых верно трактовать законодательство будет попросту невозможно. Потому ознакомление с федеральным законодательством о кредитах стоит начать именно с данного нормативного документа.
Рефинансирование обязательно подразумевает подготовку специального договора кредитования. Таковой мало чем отличается от стандартного, составляемого при обычном потребительском кредитовании.
На сегодняшний день все вопросы касательно договора кредитования отражены в ст.№5 данного федерального закона.
Причем если соглашение никоим образом не соответствует установленным требованиям — оно может быть признано частично или же полностью недействительным. Впрочем, это не будет отменять обязанности вернуть долг банку.
Самостоятельный разбор всех нормативных документов, регулирующих получение кредитных займов, позволит без труда проконтролировать соблюдение банком законодательных норм.
А также своих прав. Если же будет установлено, что права заемщика каким-либо образом были нарушены — то ему необходимо будет обратиться в суд. Но перед этим стоит попытаться урегулировать вопрос мирным путем.
Программа рефинансирования кредитов
Программа рефинансирования кредитов может быть как общей, так и узкоспециализированной. Перечень документов, необходимых для кредитования, а также условия в конкретном случае будут определяться строго индивидуально.
Услуги рефинансирования предоставляются почти всеми без каких-либо исключений банками. Также желательно определить, каким именно образом начисляется процентная ставка в конкретном случае.
Стандартный перечень вопросов, разобрать который нужно будет заранее, включает в себя:
- какие документы нужны для перекредитации;
- какие банки занимаются таким видом сделок;
- как начисляется процентная ставка;
- порядок получения для физических лиц;
- как получить с плохой кредитной историей;
- можно ли оформить без подтверждения дохода.
Какие документы нужны для перекредитации
Сегодня для рефинансирования кредитного продукта понадобится подготовить целый ряд специальных документов.
Он включает в себя две основные категории — для самого заемщика и по кредиту, рефинансирование которого будет производиться.
В первом случае понадобится:
- паспорт гражданина Российской Федерации или же другой документ, удостоверяющий личность;
- справка о доходах — она может быть оформлена по форме 2-НДФЛ или же по форме банка;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки.
Также понадобится представить документы уже по самому кредиту. В перечень таковых входит сегодня следующее:
- кредитный договор — копия должна быть заверена банком;
- письменное согласие самого банка на осуществление процесса рефинансирования;
- справка об отсутствии просрочек со стороны клиента по старому кредиту;
- справка о задолженности.
Обозначенный выше перечень является стандартным, обычно он требуется в большинстве случаев. Но при этом банк имеет право потребовать предоставление различных иных документов.
Полный перечень таковых не определяется законодательством. По возможности нужно будет представить все необходимое. Только таким образом возможно будет избежать основных сложностей.
Какие банки занимаются таким видом сделок
На сегодняшний день в данном направлении работают почти все без исключения банки. Но по возможности нужно будет отдавать предпочтение именно крупным учреждениям, хорошо себя зарекомендовавшим.
Как взять кредит онлайн не выходя из дома на карту Сбербанка смотрите в статье: быстро взять кредит онлайн на карту без справок в Сбербанке.
Про кредит с плохой кредитной историей, читайте здесь.
Таким образом возможно избежать различных типичных проблем, связанных с работой с небольшими региональными учреждениями.
Кроме того, крупные федеральные компании могут предложить наиболее выгодные условия кредитования.
В перечень таковых банков, занимающихся рефинансированием как крупных, так и мелких кредитов, входят:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Открытие;
- УралСИБ;
- Альфа Банк.
Как начисляется процентная ставка
Величина процентной ставки по продуктам рефинансирования начисляется стандартным образом. На данный параметр кредитования оказывают влияние в первую очередь следующие факторы:
- срок кредитования;
- сумма;
- банк, погашение кредита в котором необходимо будет осуществить;
- статус конкретного заемщика.
Существует множество способов максимального снижения величины процентной ставки.
Порядок получения для физических лиц
Алгоритм оформления данного продукта для физических лиц является полностью стандартным. Алгоритм выглядит следующим образом:
- необходимо будет получить письменное согласие на оформление данной процедуры от банка;
- далее подается заявка и готовятся все необходимые документы;
- в случае положительного решения по заявке документы передаются в банк;
- составляется специальный договор, осуществляется его двустороннее подписание;
- далее старый долг погашается;
- можно приступать к погашению задолженности по новому кредитному договору.
Часто задаваемые вопросы
Имеется ряд вопросов, разобраться с которыми стоит предварительно. К таковым на сегодняшний день относятся:
- как получить с плохой кредитной историей;
- можно ли оформить без подтверждения дохода.
Как получить с плохой КИ
Для оформления процесса рефинансирования понадобится выполнение целого ряда специальных условий. В первую очередь касается это положительной кредитной истории. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.
При отсутствии таковой будет попросту невозможно оформить рефинансирование. Единственным выходом является обращение в мелкие региональные банки. Таковые всегда заинтересованы в привлечении новых клиентов.
Можно ли оформить без подтверждения дохода
Оформление без подтверждения дохода возможно лишь при небольших суммах задолженности и при положительной кредитной истории.
Как оформить рефинансирование потребительского кредита в банке узнайте из статьи: рефинансирование потребительских кредитов.
Про срок давности по кредиту, читайте здесь.
О кредите на авто, смотрите здесь.
Если же сумма достаточно велика, то единственным решение будет являться обращение в банк, зарплатным клиентом которого является физическое лицо.
Сегодня процесс рефинансирования кредита — один из способов получить максимальную выгоду от процесса кредитования.
Существует множество самых разных тонкостей рефинансирования. Нужно, по возможности, с таковыми ознакомиться заблаговременно.
