Звонок бесплатный

Как срочно оформить кредит под залог квартиры в 2018 году

Необходимость получить срочный займ может быть связана с различными ситуациями. Подобные продукты предлагают многие кредиторы.

В рамках данных программ средства выделяются при предоставлении минимального пакета документов, обычно, по паспорту и второму документу, который позволяет идентифицировать личность.

В целом, банки стремятся привлекать клиентов за счет оперативного рассмотрения заявок. Так, многие кредитные учреждения готовы дать ответ по анкете в течение 1 рабочего дня.

Причем такие продукты не являются срочными. Они также подразумевают предоставление полного комплекта документов.

Срочные займы имеют некоторые недостатки, в том числе не самые выгодные условия кредитования. Во-первых, банки по таким кредитам предлагают высокий размер процентных ставок.

Во-вторых, клиент не сможет получить значительную денежную сумму. Решить данную проблему можно путем предоставления залога недвижимости.

Подобное обеспечение позволяет не только получить больший размер займа, но и рассчитывать на лучшую процентную ставку.

Важная информация

Кредит под залог квартиры – это заем с обеспечением. Его особенность в том, что кредитор имеет возможность получить компенсацию в случае невыполнения обязательств должником из стоимости заложенного объекта.

Причем его право признается преимущественным перед иными кредиторами. На практике, залог позволяет минимизировать риски банка.

В связи с этим кредитор способен предложить клиенту более выгодные условия, в том числе низкую процентную ставку, больший размер кредита и срок кредитования.

Таким образом залог имеет выгоду для залогодателя. В то же время не следует забывать и о недостатках данного способа обеспечения обязательств.

Клиент рискует лишиться предмета залога, если не будет должным образом выполнять свои договорные обязательства.

Кроме того, он будет ограничен в праве на распоряжение предметом недвижимости до момента полного погашения суммы долга.

Залогодатель не сможет продавать, дарить или иным образом отчуждать квартиру, которая находится в залоге у банка.

Следует помнить и о том, что кредитор примет в качестве предмета обеспечения лишь ту недвижимость, которая будет соответствовать его требованиям.

Основные понятия

Легальное определение кредитного договора представлено в ст. 819 ГК РФ.

Согласно этой статье данный вид соглашения утверждает обязанность кредитора передать денежные средства заемщику, который, в свою очередь, обязан современно выплачивать долг в установленных размерах и в определённое время.

Залог – способ обеспечения обязательства, когда залогодатель предоставляет залогодержателю какое-либо имущество.

Он может передать свою собственность кредитору и лишиться не только права на распоряжение, но и на владение, и на пользование.

Чаще всего, имущество остается у залогодателя. Он ограничивается лишь в возможностях распоряжения им. Легальное определение раскрыто в ст. 334 ГК РФ.

Квартира относится к недвижимому имуществу. Более подробно данный термин расшифрован в ст.130 ГК РФ.

В соответствии с этой статье к недвижимому имуществу относится все то, что прочно связано с землей (здания, сооружения, постройки).

С какой целью берутся

Зачем брать кредит вообще? Причин для привлечения заемного капитала существует немало.

Кому-то они необходимы для решения тяжелой финансовой проблемы, кто-то оформляет кредит для покупки желаемой вещи.

Займ, полученный в банке, может быть целевым. Наиболее известные примеры – автокредит или кредит на приобретение квартиры. В такой ситуации средства выделяются для совершения конкретной покупки.

Более того, если деньги были направлены на иные траты, то банк вправе требовать досрочного расторжения договора с возвратом предоставленных средств.

Кредит может быть нецелевым. В этом случае деньги клиент банка получает на любые траты. Чаще всего, сотрудники кредитного учреждения уточняют у потенциальных заемщиков цель оформления кредита.

Данный вопрос они задают для того, чтобы оценить заявку клиента. Например, банки неохотно предоставляют средства для запуска нового бизнеса или же для того, чтобы клиент мог передать деньги в долг третьему лицу.

Более лояльно они будут относиться к тем заемщикам, которые получают кредит для покупки земли, ремонта, приобретения машины и пр.

Законные основания

По закону, залог – это легальный метод для обеспечения обязательств должника перед банком. В ГК РФ данному способу посвящены отдельные статьи — с 334 по 356.

Данные отношения базируются на специальном договоре. Он оформляется отдельно от кредитного соглашения. Такой договор всегда составляется в письменном виде, о чем сказано в ст. 334.1 ГК РФ.

В некоторых случаях залог возникает не в силу решения сторон сделки, а по указанию законодателя. Как мы уже упоминали, квартира – недвижимое имущество.

Залог подобных объектов регулируется отдельным ФЗ – «Об ипотеке» №102. Учитывайте, что данный способ обеспечения подразумевает уведомление регистрационных органов.

В реестр будет внесена запись о том, что недвижимость находится в залоге. Зачем это необходимо?

Главным образом, для того чтобы исключить вероятность недобросовестных действий со стороны залогодержателя, направленных на отчуждение залогового имущества.

Подобные операции не будут зарегистрированы в специализированных органах, а значит, переход прав не состоится.

Порядок оформления сделки

Итак, для оформления сделки клиент должен представить в банк свою заявку. Кредитор проверяет также документы, представленные потенциальным клиентом.

На основе этих сведений банк решает вопрос о выдаче кредита либо об отказе в его предоставлении. Отрицательный вердикт может быть связан с различными обстоятельствами.

Законодатель разрешает банкам отказывать в предоставлении займа клиентам, если есть вероятность неисполнения обязательств.

Обычно, кредитор выносит отрицательный вердикт, когда у потенциального заемщика плохая кредитная история, большое количество непогашенных обязательств, недостаточный уровень доходов и пр.

Процедура оформления займа выглядит следующим образом:

  • клиент готовит документы для банка;
  • клиент передает документы и заявку в банк;
  • банк выносит вердикт после рассмотрения документов и анкеты;
  • при положительном вердикте стороны подписывают договор на согласованных условиях.

Если в качестве обеспечения заемщик предоставляет залог квартиры, то в данном процессе появляются дополнительные стадии, связанные с его оформлением.

Во-первых, клиент должен предварительно провести оценку недвижимости. Для этого он привлекает оценщика, который по итогам работы формирует отчет.

Этот документ предоставляется кредитору. На его основе будет определяться максимальный размер займа.

Во-вторых, стороны подписывают залоговое соглашение, которое является дополнительным по отношению к кредитному договору.

Данный документ действует только вместе с основным актом. В нем определяются права и обязанности сторон, а также ответственность.

В-третьих, клиент должен застраховать объект залога, а также зарегистрировать в государственном реестре соглашение, подписанное с кредитором.

Условия экспресс кредитования

Условия экспресс-кредитования отличаются от тех, что предлагают по обычным продуктам. Обычно, такая разница играет не в пользу клиента.

Ставки по кредитам выше, а вот сумма займа и срок кредитования – меньше. С чем связана такая разница?

Она объясняется тем, что у банка отсутствует возможность оценить риски предоставления средств конкретному клиенту. В связи с этим он минимизирует их за счет подобных условий.


К тому же, в пользу кредитора играет тот факт, что далеко не все банки предоставляют подобный продукт. То есть клиент ограничен в выборе.

Представляем примерные условия экспресс-кредитования:

Сумма кредита До 200 тыс. рублей
Срок кредитования До 3 лет
Процентная ставка От 15%

Если же клиент готов представить обеспечение в виде залога, то условия меняются:

Сумма кредита До 15 млн. рублей (зависит от стоимости залога)
Срок кредитования До 15 лет
Процентная ставка От 10%

Кстати, немногие банки готовы быстро рассматривать подобные заявки. Чаще всего, деньги с обеспечением можно получить в специализированных компаниях.

Так, можно взять в Срочно деньги кредит под залог квартиры в день обращения.

Возможности онлайн

Развитие информационных технологий привело к тому, что интернет прочно вошел в повседневную жизнь людей.

Сегодня, граждане совершают покупки в онлайн-пространстве, получают необходимую информацию и т.д. Банки дают возможность клиентам оставлять заявки на своей официальном сайте.

Зачем это необходимо? Клиенту будет удобно оставить заявку на официальном сайте банка и получить предварительное решение.

Так они могут узнать о своих шансах на одобрение заявки. Если банк сразу же откажет клиенту, то он не будет тратить собственное время на посещение офиса и пр.

Онлайн-заявку можно сразу же направить нескольким кредиторами. Это намного удобнее, нежели ездить лично по отделениям банков. С помощью онлайн-заявок клиент сэкономить собственное время и силы.

Банки, которые выдают займ в Москве за 1 день

Мы уже говорили о том, что многие банки стремятся привлечь клиентов и предлагают им займ за 1 день. С помощью такой услуги заемщик оперативно станет обладателем необходимой ему денежной суммы.

Итак, следующие банки готовы дать ответ по заявке за 1 день:

  • Почта Банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Ситибанк;
  • Райффайзенбанк;
  • УБРиР.

Разные кредиторы предлагают свои средства на неодинаковых условиях. Например, Ренессанс Кредит предоставляет заем в размере до 500 тыс. рублей на 5 лет.

Процентная ставка – от 15,9%. Этот же кредитор разработал специальную программу экспресс-кредитования для пенсионеров.

Данная категория клиентом может получить заем в размере до 200 тыс. рублей на срок – до 5 лет. Размер процентной ставки – от 15,9%.

В Почта Банке можно оформить кредит «Просто»:

Сумма займа 50 тыс. рублей
Срок кредитования 12 месяцев
Процентная ставка 34,5%

Райффайзенбанк предлагает кредит под залог имеющегося жилья на следующих условиях:

Сумма займа 9 млн. рублей
Срок кредитования 15 лет
Процентная ставка От 17,5%

Возникающие нюансы

В процессе оформления кредита у клиента могут возникать вопросы. Кроме того, каждый случай может сопровождаться своими нюансами.

Постараемся рассмотреть некоторые ситуации, которые вызывают затруднения у клиентов банка.

Как взять кредит под залог квартиры срочно с плохой кредитной историей

Кредитная история гражданина будет признан плохой, если он допускал просрочки по ранее принятым обязательствам. Что это значит?

Если клиент банка когда-либо брал кредит и не расплатился с ним или несовременно вносил очередные платежи, то его КИ будет отрицательной.

Банки при получении заявки от потенциального заемщика обязательно проверяют его кредитную историю. Если они отрицательная, то велика вероятность получения отказа.

Более того с данной категорией клиентов не будут работать крупные банки, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и пр.

Но все-таки получить кредит они смогут. Например, выдают займы с любой кредитной историей в Хоум Кредит Банке, банке Ренессанс Кредит, Русский Стандарт и пр.

Условия предоставления займов для данной категории лиц не самые выгодные. Средства им передают под большой процент (от 35% и выше).

Как быть в такой ситуации? Можно предложить кредитору залог недвижимого имущества.

В такой ситуации с клиентом будут работать также и другие банки. Бланк договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.

К тому же, ему предложат лучшие условия кредитования, в том числе меньший процент за пользование средствами.

Реально оценивайте возможности по погашению кредита, так как при предоставлении залога его собственник может лишиться имущества при невыплате долга.

Получение без предоплаты

Предоплаты по кредитам не требуется. Наоборот, деньги берет именно сам клиент у банка. Как мы уже говорили, не всегда можно быстро и без проблем получить желаемую денежную сумму.

Особенно это становится актуально, когда заемщику срочно нужны средства. Как быть в такой ситуации? Можно обратиться к кредитному брокеру.

Данный профессионал оказывает свое содействие при оформлении кредита. Он знает о предложениях банков и сможет подобрать наиболее подходящее для клиента.

Помощь такого специалиста может быть очень ценной. В том же время на данном рынке действуют мошенники, которые просто получают деньги от клиента и не выполняют никаких обязательств, принятых на себя.

Чтобы не допустить подобную ситуацию, соблюдайте меры предосторожности. Так, никогда не соглашайтесь на договор с выдачей аванса.

Внесение средств за услуги брокера должно производиться уже после того, как его работа будет выполнена.

Можно ли брать у частного лица

В настоящее время экономика России претерпевает не самые благоприятные изменения. Кризисное положение затронуло и банки.

Сейчас такие организации более тщательно отбирают заявки клиентов и часто отказывают в предоставлении займа.

В сложившейся ситуации становится популярна альтернативная услуга – заем у частного лица. В соответствии с ГК РФ выдавать срочный кредит под залог доли в квартире вправе только банк.

В то же время гражданское законодательство не отменяет права частных лиц делать займы другим физическим лицам или компаниям.

Данные отношения оформляются договором и на них распространяется действие норм ГК РФЧастное лицо вправе выдавать займы под залог недвижимости.

Данная возможность также зафиксирована в гражданском законодательстве. При этом, порядок предоставления средств и условия пользования ими определяются в договоре, подписанном сторонами.

Залоговое соглашение оформляется отдельно и подлежит регистрации. Преимущества займов, которые предоставляют частные лица:

  • быстрота оформления;
  • скорость принятия решения;
  • лояльное отношение к КИ заемщика.


Из недостатков надо отметить – высокие процентные ставки, небольшие сроки и суммы займов, риск попасть в руки мошенников и лишиться адреса, собственности.

В заключение хотелось бы отметить, что срочные займы – не самые выгодные продукты от кредиторов. Прежде чем выбрать именно такую программу надо оценить все сопутствующие затраты, которые понесет заемщик.

При предоставлении залога квартиры клиент получит ряд преимуществ, в том числе возможность получить больший размер кредита и лояльное отношение банка.

Видео: квартира в кредит — на последние деньги

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх