Горячая линия юридической помощи

Возможности получения кредита под залог дачи в 2018 году

Потребительское кредитование, а также целевого характера — одна из самых популярных банковских услуг по целому ряду различных причин.

Но далеко не всегда крупную сумму денег возможно получить при отсутствии достаточной величины дохода и даже при наличии такового.

В таком случае возможно использовать залоговое имущество в качестве обеспечения по кредитному займу. В качестве такового возможно будет использовать также дачу.

Основным условием применения такового имущества в качестве залога является его ликвидность.

Так как подразумевается, что при невыполнении обязательств залог будет реализован для получения банком средств на погашение обязательств самого заемщика. Существует ряд особенностей, нюансов, связанных с получением кредита под залог дачи.

Что нужно знать

Оформление кредитного займа — процесс, который подразумевает выдачу необходимого количества средств заемщику в пределах некоторого лимита.

Банковское кредитование сегодня достаточно жестко регламентируется законодательством. По возможности нужно будет заранее ознакомиться со всеми нюансами, связанными с процессом оформления.

Отдельно стоит остановиться на законодательстве регулирующем использование залога. Сегодня наличие такового позволяет существенно увеличить шанс одобрения заявки по кредиту.

Прежде, чем обратиться за данного типа кредитом необходимо будет рассмотреть следующие вопросы:

  • определения;
  • важность сделки;
  • действующие нормативы.

Определения

Для верного понимания всей обозначенной в законодательстве информации необходимо будет внимательно разобраться со всеми применяемыми понятиями, терминами.

К таковым относятся в первую очередь:

  • профессиональная деятельность;
  • заем/потребительский кредит;
  • кредитор/заимодавец;
  • заемщик.

Сегодня предоставление кредитных займов — сфера деятельности, аккредитуемая государством. Потому в обязательном порядке следует получить специальное разрешение-лицензию.

Под профессиональной деятельностью Подразумевается выдача кредитов при наличии на то соответствующего права у самого банка. При отсутствии лицензии выдача кредита будет невозможна
Заем/потребительский кредит Некоторая сумма денег, выдаваемая гражданам на основании соответствующего решения кредитного отдела. Сам алгоритм оформления кредита стандартен, но при этом имеются некоторые нюансы
Кредитор/заимодавец Непосредственно банк или же иное лицо, которое выдает кредитный заем
Заемщик Это банковский клиент, который заключил договор кредитования

Важность сделки

Необходимо помнить о важном нюансе, связанным именно с кредитованием при наличии залога в виде имущества любого типа.

Согласно ГК РФ и иным законодательным документам в случае, если заемщик по каким-либо причинам свои обязательства не выполняет, такое имущество переходит в собственность банка.

Режим взыскания задолженности регулируется непосредственно законодательными актами. Прежде, чем заключить соответствующего типа соглашения на предоставление кредита, следует трезво оценить свои финансовые возможности.

Так как невыполнение обязательств по договору может привести к достаточно серьезным неприятностям. Все вопросы такого рода разрешаются в судебном порядке.

Возвратить собственность будет фактически невозможно, потому необходимо избегать возникновения подобных ситуаций, сложных моментов.

Также необходимо внимательно изучить кредитный договор. Это позволит избежать множества самых разных затруднений.

Обычно именно по причине незнания, непонимания условий кредитного залогового соглашения возникают спорные ситуации между банком и заемщиком.

Соглашение составляется в стандартной форме. Сотрудники банка обязаны предоставить достаточное количество времени для ознакомления с ним своему клиенту.

Действующие нормативы

Ещё один важный момент — предварительное ознакомление с законодательными нормами, регулирующими оформление залога и самого кредита.

Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав, избежать всевозможных проблем.

При обнаружении очевидных нарушений заемщику необходимо будет обратиться в судебные органы по месту расположения конкретного отделения банка.

Алгоритм урегулирования подобных вопросов опять же отражается в законодательстве. Основным документом, который данный момент регулирует, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Он включает в себя более десятка статей, которые определяют режим использования кредитов, оформления соответствующего соглашения.

Отдельно нужно уделить внимание ст.№5, которая оглашает условия договора потребительского кредитования.

Данный раздел закона оглашает перечень пунктов, которые должны обязательно присутствовать в соглашении о кредитовании. Ст.№6 — устанавливает величину полной стоимости займа.

Также данным законом определяется режим заключения соглашения этого вида. На данный момент времени этот момент устанавливается ст.№7.

По возможности нужно будет изучить все нюансы, отраженные в данном федеральном законе. Отдельным вопросом является использование залогового имущества.

Само понятие залога, а также основные моменты использования такового, что допускается применять в качестве такового отражено в §3 гл.№21 Гражданского кодекса РФ.

Причем данный нормативный документ устанавливает не только возможность использования залога, но также иные связанные моменты.

Его взыскание, иные сложности. Опять же необходимо максимально внимательно изучить все нюансы. Это позволит избежать сложностей.

Как получить кредит под залог дачного участка

Сам процесс оформления кредита под залог дачного участка осуществить не так просто, как под залог квартиры и иной собственности.

Так как основополагающим фактором является именно ликвидность такой недвижимости. Необходимо обязательно учитывать этот момент.

Необходимо выполнение достаточно обширного ряда различных требований. К основным вопросам, разобраться с которыми нужно будет заранее, относятся:

  • общие условия;
  • список документов;
  • нюансы при выдаче срочного;
  • какие банки дают заем в Москве;
  • где оформить без справок.

Общие условия

Параметры кредита во всех банках индивидуальны в зависимости от целого ряда самых разных факторов. На данный момент основополагающим моментом является именно ликвидность самого имущества.

К нему предъявляются определенные требования, оценивается его рыночная стоимость. По общепринятым условиям величина лимита по кредитному займу может составлять только лишь 60% от общей рыночной стоимости недвижимости.

В то же время в каждом случае перечень требований достаточно индивидуален. Также необходимо выполнение ряд требований, предъявляемых непосредственно к самому заемщику:

  • возраст более 21 года и менее 65 на момент последнего платежа;
  • наличие регистрации по месту расположения банка и гражданства РФ;
  • постоянный источник дохода определенной величины.

Согласно законодательным нормам на территории страны оформление займа возможно уже с 18 лет. Но большая часть банков устанавливает данный лимит на уровне 21 года.

Так как обычно только лишь по достижении такого возраста появляется источник дохода достаточной величины. Ограничение в 65 лет связано с платежеспособностью и предельным возрастом жизни самого заемщика.

Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банковского учреждения обуславливается особенностью работы судебной системы.

Согласно законодательным нормам для проведения каких-либо разбирательств следует обращаться по месту регистрации самого ответчика.

Наличие регистрации по месту присутствия банка, а также гражданства РФ существенно упрощают процесс проведения разбирательства.


Доход гражданина должен составлять в стандартном случае минимум в 2 раза больше, чем ежемесячный платеж по кредиту.

В противном случае заявка по кредиту скорее всего будет отклонена. Обозначенные требования являются стандартными.

Но нередко из них делаются исключения. Например, для крупных вкладчиков, участников зарплатного проекта. Важно внимательно изучить все нюансы перед оформлением.

Список документов

Все документы, предоставляемые при оформлении займа таким образом, можно будет условно разделить на две основные категории:

  • для заемщика;
  • для объекта залога.

Заемщику на самого себя необходимо будет представить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • подтверждение дохода — в форме справки 2-НДФЛ или же иного документа;
  • трудовая книжка — заверенная в отделе кадров.

Помимо обозначенных выше банк может потребовать ряд иных документов. По возможности следует предоставить все необходимое.

Это позволит избежать множества самых разных проблем и затруднений. Чем больше информации банк получит о заемщике — тем выше вероятность одобрения займа.

На саму недвижимость также потребуется предоставить ряд специальных документов. К таковым сегодня относится следующее:

  • государственное свидетельство о регистрации прав собственности;
  • документ, на основании которого имеет место возникновение прав собственности;
  • технический, кадастровый паспорт недвижимости;
  • иное.

Нюансы при выдаче срочного

Нередко средства требуются срочно и в таком случае необходимо учитывать некоторые нюансы:

  • стоимость недвижимости должна существенно превышать величину самого займа;
  • возможно оформление всего по одному документу, без подтверждения дохода — но величина процентов будет достаточно высокой;
  • в большинстве случаев подразумевается безналичный расчет.

Кредит под залог дачи и участка 6 соток оформить не так просто, необходимо выполнение ряда требований к самой недвижимости. Причем в каждом банке они различаются достаточно существенно.

Какие банки дают заем в Москве

Сегодня оформление кредитного займа на территории Москвы под залог банка возможно в различных учреждениях. Бланк договора залога можно скачать здесь.

По возможности стоит подавать заявки именно в различные крупные банковские учреждения. Это позволит существенно сэкономить средства.

Сбербанк

Сегодня в «Сбербанк» предоставляются следующие условия кредитования под залог недвижимости:

Валюта кредитования Минимальная сумма, руб. Максимальная сумма, руб. Срок кредитования, максимальный
Рубли 500 000 10 000 000 20 лет

Альфа банк

Данный банк также предлагает достаточно выгодные условия предоставления займа под залог уже имеющейся недвижимости:

Максимальная сумма, руб. Минимальная сумма, руб. Годовая ставка, % Срок кредитования, лет
20 000 000 450 010 От 13.4 25 (максимум)

Другие

Помимо обозначенных выше также существует множество иных банков, в которых возможно оформить соответствующий кредит.

К таковым банкам сегодня относятся:

Наименование банка Максимальная сумма, руб. Величина годовой процентной ставки, % Срок кредитования, лет Комиссия за выдачу кредита
«ВТБ 24» 10 000 000 14.6 20
«Тинькофф» 14 000 000 13 20
«Промсвязьбанк» 11 500 000 14 15

Где оформить без справок

Оформление без справок возможно в региональных мелких банках, которые заинтересованы в увеличении собственного кредитного портфеля и количества клиентов.

Но важно быть максимально внимательным. Следует внимательно читать соглашение перед прочтением. Также по возможности нужно ознакомиться с отзывами о конкретном банковском учреждении.

Возникающие нюансы

Существует ряд обязательных для рассмотрения вопросов:

  • можно ли взять без подтверждения доходов;
  • если дача с домом;
  • можно ли если он уже приватизирован;
  • как взять без дома.

Можно ли взять без подтверждения доходов

Оформление без подтверждения доходов возможно только в банках, зарплатным клиентом которого является конкретный гражданин.

Либо стоимость залоговой недвижимости существенно превышает величину кредитного займа.

Если дача с домом

Если дача снабжается домом — то необходимо наличие в нем всех требуемых коммуникаций. К таковым сегодня относится следующее:

  • электричество;
  • газ;
  • канализация;
  • водопровод.

Можно ли, если он уже приватизирован

Оформление кредита под залог дачи нужно и возможно осуществлять только если само имущество уже приватизировано. В противном случае не стоит рассчитывать на одобрение кредитной заявки.

Как взять без дома

Оформить под залог дачи без дома на участке возможно как и во всех остальных случаях (при наличии такового). Перечень документов, оформление кредита будет стандартным.


Но стоимость такой недвижимости обычно несколько ниже, чем стоимость участка с построенным на нем домом.

Оформление кредита под залог недвижимости следует осуществлять крайне осторожно. Со всеми нюансами нужно будет ознакомиться предварительно, изучить законодательные нормы.

Предыдущая статья: Следующая статья:
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх