Льготы на кредит в Сбербанке

Известная большинству граждан России финансовая организация, могущая активно внедрять обеспечение кредитами в разные слои населения – это Сбербанк.

Есть и другие банки подобные ему по популярности, однако, именно это учреждение с каждым годом все чаще публикует свои выгодные условия по выдаче займов.

Направленность сотрудничества с гражданами у такого заимодавца распространяется на разные категории людей и при разных обстоятельствах. Будь то сотрудник финансового учреждения, держатель карты либо же пенсионер или многодетная мать – всюду есть свои льготные предложения.

Льготы на сегодня

Чаще всего скидки при оформлении займа в Сбербанке можно встретить в поле потребительских программ. При ипотеке во многих случаях, когда полагаются льготные условия, практически всегда программа будет сопряжена с государственной программой обеспечения.

Обычно это поддержка молодых или многодетных семей, военнослужащих, сотрудников МВД и других выделенных законодательством лиц.

Сегодня можно отметить основные следующие льготы, которые часто предлагает Сбербанк:

  1. Скидки постоянным клиентам.
  2. Выгодные предложения тем гражданам, которые являются владельцами зарплатной карты в Сбербанке.
  3. Льготы на кредиты для пенсионеров. Например, можно воспользоваться налоговыми вычетами по НДФЛ в счет уплаты по банковским процентам при наличии у пенсионера потребительского целевого займа (п.10 ст.220 НК РФ).
  4. Ипотечные скидки по госпрограммам:
  5. Автозайм по льготам, предусмотренным государственной программой в качестве субсидирования по конкретным маркам авто (правительственное Постановление № 344 от 23.04.16г.).
  6. Удобные ссуды на постройку или ремонт жилья членам семей погибших военнослужащих граждан (ст.15 и 24 закона №76-ФЗ от 27.05.98г., отредактированного 15.02.16г.).

Постоянные клиенты для этого финансового учреждения всегда рассматриваются по разным категориям и статусу. Как себя клиент показал, так к нему и будет формироваться отношение.

Здесь важны:

  • сроки пользования услугами именно этого учреждения;
  • постоянство в платежах;
  • благонадежность в платежеспособности;
  • владение особыми продуктами (картами, золотом, внушительными депозитами, особыми полномочиями в сфере финансов);
  • прочие критерии, по которым банк определяет клиента в группу привилегированного.

Эти заемщики всегда будут иметь хорошие скидки при каждом новом оформлении договоров. Также потребители ссуд, у которых уже не первый год имеется зарплатная карта в Сбербанке, тоже могут получать бонусы, скидки и особые привилегии в процессе пользования одолженными суммами.

Такие карты могут использоваться не только для перечислений на нее заработной платы, но также и для наполнения счета иными регулярными отчислениями из государства. Для любой банковской организации стабильное и гарантированное пополнение счетов является признаком благонадежности клиента.

В категорию благонадежных клиентов сегодня уже относят даже пенсионеров.

Они могут регулярно на свою карту получать пенсионное обеспечение, причитающееся им по закону от государства. Пенсионерам тоже могут предлагаться различные скидки.

Кроме автономной работы самого банка, который вправе выдвигать свои условия заемщикам, существуют также и программы, обусловленные государственной поддержкой. Направлены они строго на конкретных лиц, категории граждан или же на конкретные цели.

Так, есть субсидиарная помощь для тех, кто хочет приобрести новенький отечественный автомобиль стоимостью не более 750 000 руб., массой не превышающую 3,5 т. сроком на 3 года.

Есть такие программы, которые могут существенно помочь многодетным семьям или ветеранам боевых действий в приобретении жилья (или его ремонте).

Льготный кредит в Сбербанке для ветеранов боевых действий

Большинство ветеранов, являющихся участниками боев, могут оказаться инвалидами. А к такой категории заемщиков всегда будут относиться с осторожностью, ведь здесь кроется риск серьезных заболеваний и даже смерти. В одном случае расходы на лечение будут довольно внушительными, и никакая регулярность получения пенсии не спасет.

А с другой стороны – возможна полная ликвидация и закрытие счета, на который поступают денежные средства пенсии в виду внезапной кончины ветерана. Однако в том случае, когда ветеран нуждается в улучшении условий благоустройства жилья, то у него есть шанс воспользоваться единовременной субсидией от государства.

В общей сложности льгота для таких граждан может осуществляться в следующем виде:

  1. Существенные снижения процентных ставок.
  2. Покрытие части ипотеки, первого взноса или процентов по ней при помощи субсидии, предоставляемой из государственного бюджета.

Следует отметить, что эти льготы не будут фигурировать ни в Сбербанке, ни в любом другом кредитно-финансовом учреждении в виде отдельной программы, рассчитанной на обеспечение займом ветерана боевых действий. Все льготы будут предоставляться на общих основаниях, согласно закону «Об ипотечном кредитовании» № 102 от 16.07.98 г., который был исправлен и дополнен 05.10.15г.

Правовой документ говорит о предоставлении помощи гражданам Российской Федерации в улучшении жилья, если они остро в этом нуждаются. Получается, что такая субсидия предоставляется не только ветеранам, но и любым другим гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

По этому закону льготой могут воспользоваться те ветераны, что становились на очередь на получение помощи по улучшению условий жилья до 1 января 2005 года.

Если граждане оказались инвалидами, а также обратились в Сбербанк с заявлением на получение льготной ипотеки по госсубсидии, то они тоже имеют право получить скидку. Всем другим ветеранам войны придется приобретать недвижимость для личного проживания в ней на основании общих правил, а также тех условий, которые выдвигаются остальным клиентам.

Схема, по которой будет действовать Сбербанк при выдаче такого займа, согласовывается с законом № 102:

  1. Сначала заемщик берет ссуду по правилам, которые предусмотрены для всех граждан. Например, под проценты годовых 12,5%.
  2. Ссуда клиентом выплачивается полностью.
  3. Часть суммы будет возвращена из государственного бюджета на счет клиента.

Если ветеран боевых действий вдобавок является также и участником ИНС (Ипотечная накопительная система), то он тоже будет иметь право на льготное ссудирование денежных средств при покупке жилья. В случае участия в ИНС клиент освобождается от уплаты первого взноса и одновременно может пользоваться единовременной ссудой от государства.

Обычно в таких случаях погашаются проценты по ипотеке при помощи бюджетной ссуды. В любом случае, потребуется либо доказать статус остро нуждающегося гражданина, либо же подумать заранее о своем обеспечении и стать участником Единой системы по ипотечному займу.

Пакет «Военный» предназначается для граждан, состоящих на военной службе страны и являющихся участниками системы НИС.

К условиям такого вида займа относятся следующие параметры, предлагаемые этим кредитором:

  1. Максимум можно взять 500 000 рублей.
  2. Если же вы готовы будете предъявить обеспечение (поручительство или залог), тогда размер суммы, которую можно одолжить возрастет в 2 раза – до 1 млн. рублей.
  3. Проценты в этом случае будут несколько завышенными:
    • при наличии обеспечения – 18,5%;
    • а без залога или поручительства – 19,5%.
  4. Средства в долг выдаются на срок не более 5 лет.
  5. Продукт является как целевым, так и нецелевым.

Этот вид ссуды потребительский и выдается он для любых целей, в том числе даже и в тех случаях, когда не хватает для оплаты за приобретаемую квартиру или дом. Но кроме прочего на пользование данной программой могут рассчитывать те военнослужащие, что ранее оформляли ипотеку в Сбербанке по продукту «Военная ипотека».

Для сотрудников банка и зарплатных клиентов

По своим каким-то причинам держатели зарплатных карт Сбербанка, а также его сотрудники – все они всегда получают практически одинаковые привилегии в процентном соотношении. По большому счету, все сотрудники банка получают также и карты вместе с ее преимуществами.

В целом для этой категории плюсы в пользовании услугами финансовой организации заключаются в следующем:

  • обширная сеть банкоматов готова предоставлять услуги по обслуживанию карт (соответственно, и карточных счетов) круглосуточно;
  • денежные средства надежно защищены даже после утраты карты;
  • товары и услуги можно оплачивать не только в России, но и за рубежом;
  • удобство пользования карточным счетом через Мобильный банк, равно как и контроль над его состоянием и пополнением;
  • при помощи карты можно накапливать средства и получать даже от этого доход, если переводить на сберегательные счета;
  • можно оформлять карты для родственников и доверенных лиц;
  • пользование специальными предложениями по продуктам банка;
  • получение бонусов и различных привилегий.

При получении ссуды такие категории заемщиков вправе рассчитывать на следующие возможности:

  • сроки пользования займовыми средствами заметно расширяются;
  • можно оформить ссуду с минимальным размером первоначального взноса;
  • скидки по процентным ставкам составляют 1,5 или 2%;
  • за получение, оформление или проведение операций никакие комиссионные не взимаются.

При этом заемщику нет нужды ездить специально в офис Сбербанка для того, чтобы подать заявку на оформление кредитного договора.

Это сделать можно через личный кабинет на официальном сайте – «Сбербанк-Онлайн». Такие заявления всегда рассматриваются автоматически, после чего сотрудник организации позвонит или напишет на почту заявителю.

Все послабления связаны, прежде всего, с тем фактом, что кредитный комитет при проверке таких клиентов не особо утруждается, ведь все сведения по таким заемщикам у них под рукой. Времени уходит на проверку мало, а потому и заявки обрабатываются быстро, причем, с учетом всех бонусов, скидок и льгот.

Многодетным семьям

Крупнейшая финансовая организация также готова обеспечить денежными средствами в долг молодую семью по льготным ставкам. Сбербанк участвует в государственном проекте под названием «Обеспечение жильем молодых семей в Российской Федерации».

Все размеры субсидий, предоставляемых по такой программе, регламентированы в правительственном распоряжении № 275-р от 22.02.16г.

Вот почему Сбербанк всегда знает, на какую сумму можно рассчитывать от государства при оформлении заемщику, представителю молодой семьи. Именно на такую сумму может быть меньше уплачено по ссуде клиентом.

Однако помимо поддержки молодоженам, Сбербанк также принимает участие и в оказании помощи многодетным семьям. Такими считаются семьи, где есть 3 детей и более.

Всего можно для них выделить несколько статей экономии, которые предусмотрены для таких клиентов:

  1. Оформление страховки может впоследствии помочь погасить долг перед банковской организацией. Поэтому в этом отношении это может оказаться большим преимуществом, которое позволит не затрагивать денежные средства из семейного бюджета.
  2. Отсутствие штрафов за внесение сумм на счет при досрочном погашении поможет сэкономленными деньгами оплатить оставшиеся проценты.
  3. Если оформлять налоговый вычет (возврат сумм НДФЛ, уплаченных в период покупки жилья), то эти суммы вернутся в семейный бюджет.

Недостатками могут оказаться хлопоты со сбором бумаг, а также с привлечением поручителей или созаемщиков. Эти параметры являются главными условиями при предоставлении денег взаймы таким клиентам.,

Также здесь может в индивидуальном порядке сработать механизм невозможности отсрочки по уплате процентов. Тогда как отсрочку по уплате обязательных платежей разрешают.

Условия предоставления

Обобщая все рассмотренные группы клиентов Сбербанка, можно обозначить те условия, что предоставляются заемщикам на условиях скидок и льгот.

Таблица. Льготные условия клиентам Сбербанка.

Наименование программы Категория клиентов Процентные ставки Размер первого взноса
«Военный» Военнослужащие, ветераны боевых действий и ВОВ 12,5% 20%
0%
(для участников ИНС)
Зарплатным клиентам Обладатели карты этого банка, куда перечисляется заработок клиента 12-12,5% 15-22% (в зависимости от условий ссуды)
Привилегированный,
«Золотая карта» и др.
Сотрудникам банка, постоянным клиентам 12% 20%
«Молодая семья» Заём молодой семье (с детьми или без них) 12,5% 15-20%
Многодетным семьям Займ семьям с детьми в количестве 3 человек и больше 12,5% 10%
Пенсионерам Лицам пенсионного возраста 12%
21-24%

Продолжение таблицы. Льготные условия клиентам Сбербанка.

Наименование программы Категория клиентов Подтверждение платежеспособности
«Военный» Военнослужащие, ветераны боевых действий и ВОВ Свидетельство или удостоверение ветерана. Желательно быть владельцем карты банка, куда перечисляется пенсия.
Зарплатным клиентам Обладатели карты этого банка, куда перечисляется заработок клиента Должно обязательно быть подтверждение трудоустройства заемщика сроком не менее 6 месяцев.
Привилегированный,
«Золотая карта» и др.
Сотрудникам банка, постоянным клиентам Максимум дозволяется взять до 15 миллионов рублей. Длительность трудоустройства в банке не менее 6 месяцев. Быть клиентом банка с отличной (или хорошей) кредитной историей в течение года и более.
«Молодая семья» Заём молодой семье (с детьми или без них) Требуются созаемщики и справки о доходах.
Многодетным семьям Займ семьям с детьми в количестве 3 человек и больше Совокупный доход рассчитывается по обеим супругам и ежемесячный взнос не должен составлять более 40% от доходной суммы супругов.
Пенсионерам Лицам пенсионного возраста При предоставлении доказательств высокой платежеспособности.
Если возраст пенсионера более 75 лет, а его доход невысок.

Первый взнос предусматривается не для всех типов кредитов. Срочные, микрозаймы или некоторые потребительские ссуды наличными обычно выдаются без внесения начального взноса.

Обычно первую сумму следует оплатить при следующих видах ссуды:

Рассмотрение заявок потенциальных заемщиков, не являющихся сотрудниками Сбербанка или держателями зарплатных карт, может длиться несколько дней. Сроки измеряются всегда в рабочих днях, что обозначает некоторое торможение рассмотрения в праздничные и выходные дни.

Некоторые программы предусматривают обеспечение по займовому соглашению в виде поручительства или залога. А по некоторым продуктам Сбербанка не нужны никакие залоги или созаемщики. Обычно это зависит всегда от  категории лиц и условий предоставления им взаймы.

Видео: Ипотека от Сбербанка. Ставка 11,9.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2017 ·   Войти   · Все права защищены Наверх