Горячая линия юридической помощи

Порядок выдачи кредита под залог квартиры с просрочками в 2018 году

Залог в виде квартиры, дома, земельного участка или другой ликвидной недвижимости является привлекательным предметом обеспечения обязательств для финансовых организаций.

На такой объект есть всегда спрос как рыночный, так и в плане кредитования. Этот момент может омрачить наличие плохой кредитной истории.

Статья о новом заимствовании в 2018 году денег у банка при наличии действующего кредита с просрочками.

Основные аспекты

Иногда возникают ситуации, когда семейному бюджету нужны дополнительные средства при наличии действующих кредитов.

Кредиты не всегда удается закрывать вовремя, поэтому они могут быть с определенными просрочками.

Если на текущий момент долг по очередному платежу не закрыт и пеня продолжает начисляться, то это открытая просрочка.

В таких условиях, выходом из ситуации может стать:

  • деньги взаймы от родни и друзей;
  • продажа части имущества;
  • новый кредит.

Занятие денег в долг у близких представляется все более проблематичным. Это связано, прежде всего, с кризисом экономическим, а также снижением уровня доверия людей друг к другу.

Продавать имущество тоже становится сложнее, так как спрос на все снижается из-за низкой платежеспособности населения. Случается и так, что продавать уже больше нечего, кроме единственного жилья семьи.

В такой ситуации можно постараться сохранить свой дом любыми способами, в частности прибегнув к кредиту под залог недвижимого имущества (если не рассматривается вариант продажи жилья с приобретением более дешевого для перекрытия долгов за счет разницы в цене).

Для того, чтобы получить кредит под залог недвижимости при наличии просрочек, можно обратиться в:

Банк Требования здесь к заемщику и залоговому обеспечению выше, в сроки рассмотрения и выдачи дольше
Микрофинансовую организацию (МФО) Кредитуют по упрощенной процедуре (в том числе с плохой кредитной историей) под высокие проценты

Важные понятия

Просрочка попадает в кредитную историю не сразу. Поэтому, при наличии открытой просрочки, есть шанс, что она не всплывет в кредитной истории. В таком случае, нужно оформлять новый кредит так срочно, как это возможно.

При этом для удостоверения в том, что информация о просрочке пока отсутствует в кредитной истории, нужно запросить соответствующие данные в нужном кредитном бюро.

В любом случае желательно получить свою кредитную историю заранее, перед обращением за новым кредитом. Это позволит обнаружить и исправить ошибки, если таковые имеются.

К примеру, встречаются случаи, когда закрытые кредиты показаны как открытые или оплаченные вовремя платежи указаны в виде просрочки.

Граждане в соответствии с нормами законодательства вправе оспорить неправильную информацию в своей кредитной истории.

Это можно сделать предусмотренными кредитным бюро способами (в некоторых случаях даже онлайн). В России существуют различные кредитные бюро, которые обслуживают разные банки и МФО.

По этой причине, в некоторых случаях нарушения в одних финансовых организациях могут быть не обнаружены в других.

Это возможно, если банки или МФО обслуживаются разными кредитными бюро. Консультанты обладают информацией обо всех подобных партнерствах и могут проконсультировать по этому поводу.

Каково его назначение

Получение нового кредита – это очень ответственно. Такой поступок должен быть несколько раз обдуман и взвешен со всех сторон.

Фактически это является рефинансированием долга, если сумма нового кредита перекрывает текущую задолженность перед банком и предоставляет более выгодные условия.

В таком случае можно даже прибегнуть к таким программам кредитования. Однако рефинансирование обычно недоступно при наличии просрочек по действующему кредиту.

Более правильно такое перекредитование называется реструктуризацией текущего долга путем получения нового залогового кредита.

Кредиты под залог недвижимости являются выгодными с точки зрения:

Ставок Ниже, чем в случае выдачи без обеспечения
Отсутствия необходимости подтверждения доходов В некоторых случаях
Нецелевой выдачи Можно тратить на любые цели не отчитываясь перед банком

Залоговый кредит в банках получить сложнее, чем в МФО. Однако и разница в процентных ставках между этими организациями огромная.

Займы в МФО обойдутся в несколько раз дороже, чем кредит в банке. В банке, к примеру, ставка составляет в среднем от 15% до 20% годовых.

В МФО ставка начинается от 100% годовых и может фактически превышать 1000% в год. Для того, чтобы процентная ставка не отпугивала потенциальных клиентов, проценты в МФО указываются в день.

МФО перекрывают все свои возможные риски за счет ликвидности залога и высокой процентной ставки. Поэтому у них обычно нет завышенных требований к заемщику и его кредитной истории.

Клиенты в данном случае могут рассчитывать на быстрое рассмотрение (от 30 минут) и гибкий график работы МФО (встречается даже круглосуточное предоставление займов, в том числе онлайн).

Правовая база

Кредитование опирается на гражданское законодательство РФ, а также нормативно-правовые акты в сфере финансового регулирования (в частности о выдаче кредитов и займов).

Существует также Закон РФ о кредитных историях, который регламентирует порядок отражения просрочек в соответствующем документе.

Как взять такой займ в Москве

Наличие недвижимости в Москве – это большой плюс в пользу заемщика при рассмотрении заявки на получение кредита даже с просрочками.

Жилье в столице является самым высоким по стоимости и, соответственно, самым ликвидным по сравнению с аналогами по всей стране.

Кредит под залог квартиры с просрочками платежа можно оформить в некоторых банках и во всех МФО, занимающихся такими займами.

Кроме того, существует возможность привлечения в таких случаях частных инвесторов. В Москве существует масса предложений по кредитованию под залог недвижимого имущества.

Среди огромного разнообразия финансовых организаций можно подобрать варианты, которые не обращают внимания на просрочки по текущим обязательствам.


Помимо этого, можно обратиться к консультантам в этой сфере, которых в Москве тоже большое множество. Они помогут получить кредит на наиболее выгодных условиях.

Основные документы для кредитования

Документы делятся на:

Те, что касаются личности заемщика и характеризующие его как потенциального заемщика Гражданство, возраст, воинская обязанность, пенсионный статус, стаж, работа, заработная плата и иные доходы и т.д.
Документацию на недвижимое имущество Правоустанавливающие и идентификационные документы, справки, подтверждающие свободу от прав и притязаний третьих лиц и т.п.

Кроме того, неотъемлемой частью любого кредитного досье является отчет об оценке объекта недвижимости, который составляется уполномоченным лицом (оценщик, оценочная компания).

Отчет об оценке составляется по установленным в законодательстве требованиям, а также должен соответствовать правилам конкретного банка.

Поэтому, чаще всего, у банков есть перечень оценочных организаций, отчеты которых принимаются в этих финансовых организациях.

Отчет об оценке составляется для определения стоимости жилья. Эта стоимость не отражает реальной цены недвижимости (обычно на порядок ниже), однако является основой для расчета суммы кредита.

Поэтому без отчета невозможно подать заявку на выдачу кредита. Помимо этого, банки могут требовать от заемщика предоставить и другие документы для одобрения заявки.

К примеру, данные о счетах в других банках, сведения о составе семьи, прописанных в квартире лицах и другие.
После одобрения заявки, банки обычно требуют застраховать предмет залога, а также самого заемщика.

В МФО такие требования могут отсутствовать. Страховка обеспечивает минимизацию рисков банка в непредвиденных случаях.

Требования к заемщикам

Заемщики обязаны быть гражданами РФ. Банки могут устанавливать дополнительные требования к гражданам, в частности:

Возрастные ограничения могут быть в виде обязанности Быть старше, к примеру, 21 года и младше 75 лет
Необходимость иметь стаж общий К примеру, от 1 года и на текущем месте работы от 4 до 6 месяцев
Наличие подтвержденных ежемесячных доходов Покрывающих платежи по графику и повседневные расходы
Другие особенности Согласно правилам кредитования

В МФО главное быть дееспособным (совершеннолетним и вменяемым) и иметь на праве собственности или распоряжении по доверенности имущество.

Какой банк выдаст кредит под залог квартиры с открытыми просрочками

Крупные банки вряд ли дадут кредит в таком случае. Хотя попробовать не запрещается, поскольку нигде не указывается условие об отсутствии просрочек как обязательное требование в правилах кредитования.

Это требование обычно завуалировано в праве банка отказать в кредите по любому основанию. Можно заранее получить информацию о своих шансах на кредит под залог квартиры с просрочками, от сотрудников банка.

В качестве вариантов кредитующих на достаточно лояльных условиях банков можно предложить:

  • НОМОС;
  • Тинькофф;
  • ОТП;
  • другие небольшие банки.

Возникающие нюансы

В более или менее долгосрочной перспективе можно улучшить кредитную историю следующим способом.

Ее улучшение происходит при получении хотя бы небольших свежих кредитов, которые должны быть погашены без просрочек.

Зеленый (соответствующий по срокам) график значительно увеличивает лимиты доверия банков при последующем обращении.

Немаловажным фактором является наличие запросов на просмотр кредитной истории при подаче заявок в различные банки.

Количество таких просмотров и отказов влияет на одобрение в конкретном случае. Особенно нежелательно подавать заявки, к примеру, сразу в 10 банков.

Все просмотры отражаются в кредитной истории в графе запросы. Банки могут решить, что клиент хочет набрать большое количество кредитов без их дальнейшего погашения.

Можно ли взять с плохой кредитной историей

Кредитные истории содержат информацию обо всех просрочках. Однако не все они имеют существенное значение при оценке финансовой репутации гражданина как потенциального заемщика.

Кредитная история становится негативной при наличии просрочек свыше 30 дней. Теоретически менее длительные просрочки не должны портить кредитную историю, но некоторые банки обращают на них внимание.

На основании данных кредитных историй выносится скоринговый балл потенциального заемщика, который влияет на решение кредитного комитета банка.

В итоге гражданину может быть отказано даже в выдаче залогового займа. Досадно, если это стало следствием ошибок в кредитной истории.

При наличии существенных недостатков в кредитной истории, можно обратиться к соответствующим консультантам, которые специализируются на помощи в таких ситуациях.

Могут ли выдать наличными в день обращения

В банках практически нереально получить залоговый кредит в день обращения. Это связано с тем, что кредиты тут выдаются только после регистрации договора залога в уполномоченном органе.


В день обращения можно получить деньги в МФО, которые отличаются своей оперативностью. Этот вариант подходит для тех, кому срочно нужно получить наличные.

Итак, при наличии просрочек по кредитам, главным правилом является необходимость скорейшего погашения платежа любыми способами.

Это способно предотвратить более существенные проблемы в будущем. К примеру, невозможность получить кредит на выгодных условиях.

Продукты, предлагаемые МФО и частными инвесторами чаще всего не отличаются выгодностью и к ним нужно прибегать только в крайних случаях.

Видео: взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх