Звонок бесплатный

Как взять кредит под залог квартиры в банках в 2018 году

Чтобы получить кредит под залог квартиры в банках, заемщику необходимо доказать, что он является её собственником, и тогда никаких проблем у финансовой организации при необходимости реализовать недвижимость не возникнет.

Тогда банк предоставит заемщику выгодные условия кредитования. На сегодняшний день квартира является известным объектом финансового обеспечения в залоговых кредитах.

Это удобный процесс для банковской организации, так как в случае прекращения оплаты по займу, она передается в его собственность, при этом банк не остается в убытке.

Ведь если заемщик не отдаст кредит, банк может реализовать залог и компенсировать свои затраты.

Основные сведения

Заемщики, которые согласны предоставить свою недвижимость, должны понимать, что существует риск лишиться квартиры.

Если же другого способа подтверждения своих доходов не имеется, а квартира является единственным вариантом получить в долг определенную сумму денег, то заемщик должен знать:

  1. Банковское учреждение не выдает кредит под залог недвижимости, которая находится в аварийном состоянии или же в которой требуется капитальный ремонт.
  2. Граждане, которые желает получить кредит должны подтвердить право собственности на квартиру.

Заемщики оформляют кредиты под залог недвижимого имущества в короткие сроки.

Объяснить это можно тем, что залог страхует кредитные риски и для оформления кредита с обеспечением не нужно собирать большой пакет документов.

Данный процесс кредитных взаимоотношений предлагается многими финансовыми организациями.

Заемщик оформляет денежные средства в долг, а заимодавец получает гарантии того, что своевременно финансы и проценты будут возвращены в полном объеме.

Заем под залог квартиры появился совсем недавно и уже пользуется актуальностью, которая объясняется доступностью ссуды на соответствующих уровнях.

Необходимые термины

Существует два вида кредитов с обеспечением — целевой и нецелевой.

Целевой кредит Финансовые средства выдаются для конкретной цели, к примеру, на покупку новой квартиры. Тратить данные средства ни в коем случае нельзя, так как банковская организация имеет право проверить выполнение условий соглашения. Такой кредит является дешевым — процентная ставка будет ниже, размер кредитных средств больше
Нецелевой кредит Деньги можно тратить на любые потребности, а именно образование, ремонт квартиры, здоровье. Целевой кредит есть потребительским, а нецелевой вид кредитования – ипотечным

Правильность оформления

Сначала заемщик должен рассмотреть разные предложения банковских учреждений и выбрать подходящий вариант.

Современные программы кредитования отличаются объемом пакета документов, размером процентной ставки, суммой комиссий.

Необходимо обращать внимание на величину штрафных санкций, просрочку платежа, а также досрочное погашение.

Если гражданин не может выбрать кредитную программу, то может обратиться за помощью к финансовому брокеру.

Следующим шагом будет оформление заявки на приобретение займа. Для этого нужно написать заявление-анкету. Эта процедура осуществляется в офисе банка либо в онлайн режиме.

Оформление заявки с помощью интернета является быстрым и удобным процессом. Для этого заемщику нужно зайти на сайт банковской организации и найти пункт подачи заявки на кредит.

После выполнения всех инструкций и заполнения всех полей анкеты необходимо ее отправить и ожидать результат.

Сроки принятие решения могут быть от 15 минут до несколько недель, в зависимости от финансового учреждения.

После принятие решения, специалисты банка обязаны позвонить по телефону, который указан в анкете. В случае позитивного результата, заемщику нужно будет предоставить необходимый пакет документов.

Обязательными документами являются:

  1. Паспорт.
  2. Идентификационный номер.
  3. Свидетельство, которое подтвердит, что физическое лицо является собственником закладываемой недвижимости.
  4. Военный билет.
  5. Трудовая книжка.
  6. Страховой полис.

Существуют ситуации, когда банки требуют от своих клиентов дополнительные документы.

После предоставление заемщиком требуемого пакета документов, работники финансовой организации составляют кредитное соглашение.

Гражданин должен внимательно прочитать все пункты и поставить подпись. Также на данном этапе обговаривается и создается график выплаты кредита. Потом заемщик может получить денежные средства.

Действующие нормативы

На сегодняшний день Гражданский кодекс России рассматривает все нюансы, которые связанные с залоговым имуществом.

В границах законодательства реализовываются все операции и действия:

В статье 24 Гражданского кодекса РФ Прописано, что изъять единственную квартиру по обязательствам невозможно, поэтому предлагаемый банковской организации залог не является гарантом возвращения денег
В статье 446 ГПК РФ Наводится перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взимание по исполнительным бумагам
Статья 329 Рассматривает способы осуществление и выполнение всех обязательств заемщиком
Статья 330 Рассматривает понятие «неустойка» и сроки ее оплаты
Статья 331 Рассматривает форму договора, которая применяется при надобности применение неустойки
В статье 332 Законодательством установлен размер неустойки
В статье 333 Перечисляются условия, которые позволяют снизить размер неустойки

Заемщику в обязательном порядке следует ознакомиться с действующими нормативами.

Это поможет проанализировать и проконтролировать соблюдение всех прав банковскими организациями, а также не допустить разнообразных ошибок при подписании договора.

Если идет речь о нарушении прав заемщика, то необходимо обратиться в судебные органы по месторасположению отделение финансовой организации.

Как получить займ в Москве

Если гражданин желает получить займ под залог квартиры в Москве, то он должен соответствовать требованиям банковского учреждения и доказать, что недвижимость является его собственностью.

Параметры, которые должны соблюдаться заемщиками для получения кредита под залог квартиры в Москве:

  1. Возраст от 21 года до 65 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Место прописки.
  4. Трудовая книжка.
  5. Позитивная кредитная история.

Заемщику также следует знать, что ему придётся заплатить за страховку, услуги нотариуса, оценку объекта залога.

Условия кредитования

Заемщикам, которые хотят принять участие в кредитование нужно выполнить некоторые требования.

Кредит под залог квартиры условия банков:

Возраст клиентов должен варьируется От 22 до 75 лет
Лица пенсионного возраста Принимающие участие в кредитовании должны возвратить половину приобретенного займа
Граждане должны иметь прописку По месту нахождение финансового отделения
Заемщики должны быть официально трудоустроены На предприятиях России

Также следует знать, что большая сумма и срок кредитования увеличивает годовой процент.

Банки, которые выдают такой займ

Сегодня имеется большое количество кредитных организаций, которые выдают подобные займы. Основным отличием при этом является условия кредитования.

Если по каким – то обстоятельствам в одном из банковских организаций был получен отказ, то всегда имеется возможность оформить кредит в другом банке.

Совкомбанк предлагает свои клиентам выбор разнообразных программ кредитования под залог квартиры.


Сбербанк является одной из самых добросовестных организаций по отношению к своим потенциальным заемщикам. Условия:

Банк Размер кредита Проценты Период кредитования, лет
Сбербанк До 10 млн. руб. От 15,50 % 20
Совкомбанк До 25 млн. руб. 14,9 % 15
Ренессанс Капитал банк До 3 млн. руб. От 16 % 10
Россельхозбанк До 1 млн. руб. 25 % 5
Райфайзенбанк До 9 млн. руб. От 17,5 % 15

Также существуют другие кредитные учреждения, которые предлагают выгодные условия и собственные программы.

К таким организациям относятся:

  • «Почта Банк».
  • Райффайзенбанк.
  • Ренессанс Капитал банк.
  • «Банк Жилищного Финансирования».
  • «Тинькофф Банк».

Сбербанк

Большинство заемщиков не раз задавались вопросом — можно ли в Сбербанке взять кредит под залог квартиры? Сбербанк является известным и надежным банком России.

Большинство потенциальных клиентов отдают предпочтение банку благодаря богатой истории финансовой организации, надежности, отсутствию скрытых комиссий и присутствию специальных предложений.

Данная процедура является отличным вариантом быстрого оформления крупной суммы денег. При этом заемщику нужно будет подтвердить свой постоянный доход, соответствующим документом.

Размер займа рассчитывается из доходов клиента и цены отданной в залог квартиры. В Сбербанке можно получить большую сумму под невысокий процент.

Условия кредитования под залог жилья в Сбербанке:

Вид кредита Процентная ставка в год Период, лет Размер займа в процентах от стоимости залога
Построенные квартиры 14,5 30 80
Недостроенные квартиры 14,5 30 80
Квартиры для военных 12,5 15 80
Ипотека с материнским капиталом 14,5 30 80

Совкомбанк

Получить кредит под залог в Совкомбанке можно без справки 2-НДФЛ и поручителей.

Заемщики, которые имеют просрочку по текущим займам, также могут оформить деньги в долг, но процентная ставка при этом увеличивается.

Совкомбанк имеет разные программы кредитования, наибольшая сумма при этом составляет 25 млн. рублей. Условия кредитования:

Срок кредитования составляет 12- 180 месяцев
Размер займа 1000 000 – 25000 000
Процентная ставка 14,9%
Условия досрочного погашения Без комиссии

Райффайзенбанк

Сегодня Райффайзенбанк предлагает своим потенциальным клиентам две программы кредитования, которые позволяют приобрести денежные средства под залог квартиры.

По первой программе заем выдается на покупку жилья, при этом предметом залога является недвижимость, которая находится в собственности гражданина.

Ипотечный кредит могут получить резиденты и нерезиденты России сроком на 15 -25 лет, размер суммы до 26 000 000 рублей.

Процедура оформления кредита в Райффайзенбанке:

  • консультация сотрудников банка и отправление заявки;
  • принятие решения кредитной организации в течение 2-3 календарных дней по выдачи займа;
  • предоставление пакета документов по недвижимости;
  • подписание ипотечного соглашения.

Россельхозбанке

Россельхозбанк выдает нецелевой заем под залог квартиры и при выполнении определенных условий. К главным условиям относится:

При залоге квартиры клиент приобретает финансы Которая эквивалентна 50- 60% от её стоимости
В недвижимости, которая отдается в залог Никто не должен быть прописан
Заемщику необходимо предоставить пакет документов Которые подтвердят право собственности на объект залога
Проведение оценки рыночной стоимости залоговой квартиры

Чтобы оформить нецелевой кредит, потенциальный заемщик должен посетить офис кредитного учреждения и принести все необходимые документы для проведения процедуры оформления кредита.

Также есть возможность оформить заявку на сайте банка. В такой ситуации, заемщик может провести калькуляцию займа, с целью подсчета оптимальной суммы и сроков погашения.

В случае положительного решения, сотрудники банковской организации связываются с клиентом для назначения места подписания кредитного соглашения и выдачи финансов.

Кредит под залог квартиры ВТБ 24

Банк ВТБ 24 имеет много ипотечных программ, среди которых есть кредитование под залог недвижимости.

Плюсы займа от ВТБ 24:

  • любые цели займа;
  • срок до 20 лет;
  • размер суммы до 15000 000;
  • низкая процентная ставка по кредиту;
  • мрок рассмотрение заявки составляет один день.

Минусы займа от ВТБ 24:

Преимущества и недостатки

Одним из важных преимуществ оформления займа под залог квартиры есть сохранение права собственности на недвижимость. Бланк договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.

Клиент банка имеет право проживать в квартире, которая является залогом по займу, делать ремонт. Единственным запретом выступает реализация залоговой недвижимости.

Перед оформлением кредита заемщик должен посетить выбранное банковское учреждение, а потом заполнить анкету.

После получения положительного результата о выдачи кредитных средств, можно начинать внимательно рассматривать кредитное соглашение. Главным недостатком получения кредита есть серьезные требования к залогу.

Банк имеет право отказать клиенту в предоставлении финансов, если гражданин не достиг совершеннолетия либо квартира находится в аварийном состоянии.

Зачастую кредитные организации желают уменьшить риски, внося в соглашение пункты, которые существенно уменьшают выгодность займа для заемщика.

Банковская организация может указать в документе, что при невыполнении условий кредитования клиенту могут быть представлены требования по досрочной выплате задолженности.

Потенциальному заемщику перед подписанием договора следует обдумать риски, рассмотреть условия кредита.

Основным требованием финансовой организации к заемщикам есть своевременное исполнение финансовых обязательств, которые были приобретены в момент оформления кредитной документации.

Оформить заем наличными под залог квартиры не трудно. Требуется только предоставить необходимый пакет документов, залоговое имущество и убедиться в исполнении всех требований банковской организации.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх