Звонок бесплатный

Как оформить кредит пол залог коммерческой недвижимости в 2018 году

Нередко возникают ситуации, когда оформить кредит становится возможно только лишь под какой-либо залог.

Одним из оптимальных решений является использование в качестве залога коммерческой недвижимости. Важно лишь максимально ответственно подойти к выбору банка, а также составлению договора.

Чаще всего различные спорные моменты между клиентами и самим банком возникают по причине неверного понимания отраженной в договоре информации.

Сегодня в направлении кредитования под залог коммерческой недвижимости работает множество различных учреждений.

Как крупных международных банков, так и региональных компаний, работающих в пределах одного субъекта РФ.

Важно помнить о некоторых требованиях, устанавливаемых как к недвижимости, так и к самому заемщику. Только при их выполнении возможно оформление продукта.

Общие моменты

Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости третьему лицу или же самому себе возможно на разных условиях.

Сегодня многие банковские учреждения предлагают достаточно обширный перечень специализированных программ.

Причем важно помнить о различиях, связанных с самим кредитом, какой тип будет оформлен — целевой или же нецелевой.

Чаще всего используют программу приобретения коммерческой недвижимости под залог покупаемой.

Прежде, чем приступить к оформлению данного типа продукта, нужно будет внимательно ознакомиться с определенными нюансами, вопросами.

К основным, которым следует уделить максимум внимания, относятся:

  • что нужно знать;
  • условия выдачи;
  • правовые аспекты.

Что нужно знать

В первую очередь нужно помнить о некоторых требованиях к самой коммерческой недвижимости. В каждом случае, у разных банков такие требования могут существенно отличаться.

Но существует общее условие, в соответствии с которым будет иметь место одобрение или же отказ по конкретной заявке — ликвидность покупки.

Так как недвижимость в случае невыполнения обязательств заемщиком переходит в собственность банка, то она должна иметь соответствующую стоимость.

Наиболее велика вероятность одобрения если стоимость объекта недвижимости составляет более суммы оформленного кредита.

В таком случае почти в 100% случаях по заявке будет иметь место одобрение. Стоит по возможности пользоваться услугами кредитования непосредственно в крупных банковских учреждениях.

Так как они предпочитают работать только лишь в рамках действующего законодательства.

Непосредственно сам залог подразумевает, что в случае невыполнения обязательств заемщиком недвижимость переходит в собственность банка.

В последствии недвижимость реализуется и вырученные средства направляются на погашение долга. Потому не стоит нарушать обозначенные в соответствующем договоре условия.

Последствия будут негативны для заемщика и самого банка. Все возникающие спорные моменты необходимо разрешать через суд.

Условия выдачи

Основное условие выдачи кредитного займа под залог недвижимости — банк остается собственником имущества до конца срока действия договора.

Фактически, после приобретения недвижимость оформляется именно на банк. Только после окончания срока действия договора заемщик будет иметь возможность осуществить переоформление на свое имя.

Что подразумевает невозможность продажи, выполнения иных операций с такой недвижимостью.

Непосредственно величина процентной ставки, а также максимальная сумма, срок кредитования определяется в каждом случае индивидуально.

Основными критериями, на которых формируется индивидуальное предложение, являются:

  • кредитная история конкретного клиента;
  • официальный доход, из которого будет осуществляться погашение долга;
  • иные факторы.

Следует помнить — выдача кредитного займа не является обязанностью банка. Потому даже при выполнении всех условий, требований к клиенту может иметь место отказ в предоставлении займа.

Причем банк совсем не обязан обозначать причины подобного отказа. В каждом случае все сугубо индивидуально.

Перед подписанием кредитного договора следует внимательно ознакомиться со всеми условиями. Работники банка обязаны дать достаточное количество времени для прочтения всего соглашения.

Правовые аспекты

В случае оформления кредита под залог коммерческой недвижимости действует стандартный закон, распространяющийся на все случаи потребительского кредитования.

Если договор будет составлен с нарушениями данного закона, то он может быть признан полностью или же частично недействительным. Со всеми нюансами лучше всего разобраться заранее.

Основным документом, на основании которого осуществляется кредитная деятельность всех без исключения банков на территории РФ, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

По возможности стоит разобраться со всеми разделами данного документа. Это позволит самостоятельно осуществить контроль за соблюдением собственных прав при кредитовании под залог недвижимости.

Данный закон включает в себя следующие основные статьи:

ст.№1 Устанавливается перечень правовых отношений, которые подпадают под действие данной законодательной нормы
ст.№2 Устанавливается перечень факторов, которые регулируются данной законодательной нормой
ст.№3 Полный перечень понятий, использующихся в данном законодательном документе
ст.№4 Что представляет собой профессиональная деятельность касательно предоставления потребительских займов (устанавливается необходимость наличия специальной лицензии)
ст.№5 Что такое условия по договору потребительского займа
ст.№6 Что такое полная стоимость потребительского займа, что в него входит
ст.№7 Определяется алгоритм заключения договора потребительского займа, как происходит сама данная процедура
ст.№8 Процесс передачи электронного средства платежа при осуществлении процесса выдачи потребительского кредита
ст.№9 Какие могут быть установлены проценты по договорам потребительского займа
ст.№10 Какая информация может и должна быть предоставлена заемщику уже после заключения рассматриваемого типа договора
ст.№11 Определяется право заемщика на отказ от получения потребительского кредита, когда допускается осуществлять данную процедуру
ст.№12 Что такое уступка прав требования, когда допускается осуществлять эту процедуру
ст.№13 Алгоритм разрешения споров при возникновении таковых
ст.№14 Устанавливается перечень последствий нарушения заемщиком условия договора по потребительскому кредитованию (невыплата процентов по кредиту или же самого долга)
ст.№16 Как и кто осуществляет контроль в сфере потребительского кредитования

Подразумевается инвестирование при кредите под залог коммерческой недвижимости. В таком случае будет действовать стандартный набор законодательных актов, обозначенных выше.

Кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости

Наиболее частым явлением является покупка в кредит коммерческой недвижимости под её же залог.

В таком случае процесс оформления несколько упрощается, чем при оформлении кредита под залог уже имеющейся в собственности. Тем не менее нужно максимально теоретически подготовиться к процессу оформления.

К основным вопросам, разобраться которые нужно будет заранее, относятся:

  • список нужных документов;
  • кто может быть заемщиком;
  • список банковских учреждений в Москве.

Список нужных документов

Для оформления кредита таким образом потребуется некоторый перечень документов. В разных банках он несколько отличается.

Но можно выделить стандартный перечень, который требуется во всех случаях:

Заявка клиента На предоставление услуги данного типа
Учредительные документы Подтверждающие регистрацию клиента
Действительную лицензию На ведение определенного рода деятельности
Документы Которые подтверждают определенные полномочия
Заверенные копии паспортов Руководителя организации;
главного бухгалтера
Бухгалтерская отчетность За определенный период времени

Обозначенный выше перечень действует для лиц юридических и индивидуальных предпринимателей. В случае с лицами физическими перечень документов будет несколько отличаться.

В него входит следующее:

Паспорт гражданина РФ
Справка Подтверждающая наличие официального дохода определенной величины
Иные документы По запросу банка

Каким-либо законодательным образом перечень документов не регламентируется. Потому фактически банк может потребовать любые иные бумаги.

По возможности нужно будет предоставить все необходимое. В противном случае заимодавец попросту откажет в предоставлении кредита.

Кто может быть заемщиком в банке

Сегодня заемщиком в банке может быть фактически любой — физическое лицо, индивидуальный предприниматель или же организация.

Важно лишь удовлетворять критериям платежеспособности конкретного банковского учреждения.

Физическое лицо

Предоставление кредита осуществляется лишь гражданам, достигшим возраста 18 лет. В отдельных случаях данный порог может быть увеличен до 21-23 лет.

Также существует верхний возрастной критерий — 65 лет и более на момент внесения последнего платежа по кредиту.

Негласное условие — доход физического лица должен быть в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту.

Юридические лица

Помимо фактора платежеспособности для юридических лиц действует условие неубыточности.

В каждом банке данный критерий может отличаться. Но в большинстве случаев последние 6-12 месяцев юридическое лицо должно работать в плюс.

Индивидуальный предприниматель

Для индивидуального предпринимателя действуют правила, условия, аналогичные для физических лиц. Так как ИП по всем без исключения своим обязательствам отвечает собственным имуществом.

Опять же для получения одобрения по заявке необходимо будет выполнение критерия доходности. Перечень документов стандартный.

Список банковских учреждений в Москве

Сегодня на территории Москвы множество различных учреждений предоставляют кредиты на покупку коммерческой недвижимости.

Наиболее выгодные предложения на 2018 год:

Наименование банка Максимальная сумма, руб. Минимальная сумма, руб. Годовая процентная ставка, % Максимальный срок кредитования, лет
«Сбербанк» Не ограничено 4 000 000 От 10.6 10 лет
«Россельхозбанк» 25 000 000 2 000 000 От 9 30 лет
«ЛокоБанк» 30 000 000 3 500 000 От 11.9 До 5 лет
«ВТБ 24» Не ограничено 4 000 000 От 10.1 До 20 лет
«РосБанк» 40 000 000 1 000 000 От 9 До 5 лет

Помимо обозначенных выше также имеются различные альтернативные банки. Но оптимальным решением будет обращение в крупные, хорошо себя зарекомендовавшие учреждения.

Так можно избежать различных сложностей, мошенничества со стороны банка.

Возникающие нюансы

Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости имеет множество различных нюансов. Лучше всего со всеми ними ознакомиться заранее.

К основным таковым вопросам стоит отнести:

  • на каких условиях берут ипотечный;
  • как получить с плохой кредитной историей;
  • можно ли осуществить оформление без первоначального взноса;
  • если без подтверждения дохода.

На каких условиях берут ипотечный

Основным условием оформления ипотеки на коммерческую недвижимость является именно первоначальный взнос. Величина его может быть различной.

Чаще всего от 20 до 50% от стоимости самой недвижимости. Но существуют различные варианты оформления. Все зависит от кредитной истории, взаимоотношений с конкретным банком.

Как получить с плохой кредитной историей

Отрицательно сказывается на вероятности оформления кредита наличие плохой кредитной истории.

Но существует множество различных вариантов получения займа:

  • привлечение поручителей;Нецелевой кредит под залог недвижимости
  • использование в качестве залога также уже имеющегося в собственности имущества;
  • исправление кредитной истории самостоятельно или же с помощью третьих лиц, организаций.

Можно ли взять без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса практически невозможно — если только не имеется какой-либо государственной субсидии, которую возможно использовать для этих целей.

Альтернативой является лизинг — оформление аренды с правом последующего выкупа по остаточной стоимости. Но опять же имеется множество разных нюансов. Ознакомиться с ними лучше всего заранее.

Если без подтверждения доходов

Многие банки предлагают оформление ипотеки на коммерческую недвижимость без подтверждения доходов.


Но возможно подобное только лишь при выполнении условий:

  • величина первоначального взноса составляет от 50%;
  • положительная кредитная история.

Существует множество разных нюансов, связанных с оформлением кредита под залог коммерческой недвижимости. Стоит заранее ознакомиться со всеми ними.

Видео: преимущества кредита под залог недвижимости

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх