Звонок бесплатный

Нецелевой кредит под залог недвижимости в России в 2018 году

Сегодня одно из основных направлений работы большинства банков является кредитование различного типа.

Достаточно существенный сегмент данной сферы услуг представляет собой нецелевой кредит. Существует множество различных стандартных видов подобного рода продуктов.

Все они имеют свои нюансы. Нередко крупные суммы оформляются только лишь на каких-либо специальных условиях.

Например, только под залог недвижимости. Подобные требуется банкам для подтверждения возврата выданных под залог денежных средств.

При этом в качестве таковой залоговой недвижимости может выступать только лишь ликвидная.

Подразумевается возможность продажи без каких-либо существенных затруднений. Таким образом, при необходимости, банк осуществляет возврат денежных средств.

Основные сведения

Потребительское и не потребительское нецелевое кредитование занимает достаточно существенный сегмент банковских продуктов.

При этом сам процесс оформления такого кредита осуществляется по стандартной схеме. В первую очередь это касается именно сбора некоторого перечня документов.

Достаточно крупные суммы денег выдаются нередко только лишь на специальных условиях. Например, только лишь под залог недвижимости.

Причем налагаются определенные ограничения на саму недвижимость такого типа. Под категорию такой недвижимости подпадает только лишь ликвидная.

Подразумевается, что при необходимости её легко можно будет перепродать — если клиент не сможет справиться с взятыми на себя в соответствии с договором обязательствами.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно в первую очередь, относятся следующие:

  • что это такое?
  • условия кредитования;
  • правовые аспекты.

Что это такое

На 2018 год сфера кредитования физических и юридических лиц все более разрастается. Перечень предоставляемых услуг все больше увеличивается.

Одним из самых популярных продуктов является нецелевой кредит под залог недвижимости. Нецелевым он обозначается по причине отсутствия контроля банка над средствами.

Сам заемщик осуществляет расходование денег на свое усмотрение. В то же время целевой кредит — средства, предоставленные банком для решения определенных задач.

Средства нецелевого кредита могут быть направлены на любые цели. Залог недвижимости представляет собой имущество, которое полностью отходит банку в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

В последствие осуществляется его реализация. Чаще всего залог недвижимости или же иного ликвидного имущества требуется если:

  • имеет место негативная кредитная история у самого заемщика;
  • отсутствует достаточная величина официально подтвержденного дохода для оформления данного типа кредита;
  • официальный доход подтвержден, но сумма достаточно велика даже в масштабах самого заемщика;
  • иное.

Сегодня выдача кредита нецелевого характера является не обязанностью банка, а его правом.

Потому по заявке может быть оформлен отказ — без объяснения причины. Предоставление залогового имущества — один из способов решения такой проблемы.

Условия кредитования

Условия кредитования нецелевого характера под залог недвижимости зависят от большого количества разных факторов. К таковым относят:

  • непосредственно банковское учреждение;
  • сумма займа;
  • срок кредитования;
  • кредитная история заемщика;
  • другое.

В случае невозможности самостоятельно подобрать оптимальную кредитную программу стоит обратиться к кредитному брокеру.

С его помощью можно будет с минимальными затратами времени подобрать оптимальную программу для решения данного вопроса.

Наиболее выгодные предложения по нецелевыми кредитам сегодня делают следующие банки:

Наименование банка Минимальная ставка, % Максимальная сумма, руб. Максимальный срок, мес. Рассмотрение заявки
Альфа Банк 13.99 1 000 000 60 5 дней
Ренессанс 15.9 500 000 60 1 день
Почта Банк 14.9 1 000 000 60 1 день
Райффайзенбанк 14.9 1 500 000 60 2 дня

Прежде, чем обратиться в конкретное банковское учреждение, необходимо будет в обязательном порядке изучить отзывы.

Также важно предварительно ознакомиться с подписываемым договором. Нередко различные спорные момент возникают из-за невнимательного прочтения договора.

Правовые аспекты

Необходимо предварительно разобраться, чем опасен нецелевой кредит под залог недвижимости. Существует специальный законопроект, регулирующий банковскую деятельность в данной сфере. Это Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г. «О потребительском кредитовании».

Нормативно-правовой документ включает в себя следующие основные разделы:

ст.№1 Какие именно отношения регулируются рассматриваемым законодательным актом, определяются границы его работы
ст.№2 Что гласит законодательство Российской Федерации о потребительском кредитовании
ст.№3 Полный перечень основных понятий, которые применяются в данном законодательном документе
ст.№4 Профессиональная деятельность, основным направлением которой является именно потребительское кредитование
ст.№5 Какие существуют условия соглашений по потребительскому кредитованию
ст.№6 Что представляет собой полная стоимость кредита рассматриваемого типа
ст.№7 Как происходит заключение соглашения по потребительскому кредитованию
ст.№8 Освещается вопрос выдачи электронных платежных средств при оформлении кредита данного типа
ст.№9 Как назначаются проценты по соглашениям потребительского кредита
ст.№10 Какая информация должна быть предоставлена заемщику при заключении договора кредитования
ст.№11 Устанавливается наличие права заемщика на отказ от получения рассматриваемого типа продукта (данный момент устанавливается законодательно)
ст.№12 Устанавливается возможность осуществления уступки прав по договору займа потребительского характера
ст.№13 Устанавливается алгоритм разрешения споров
ст.№14 Устанавливаются последствия нарушения самим заемщиком условий оформления кредитного займа
ст.№16 Как осуществляется надзор в сфере потребительского кредитования
ст.№17 Обозначается режим вступления в силу рассматриваемого типа федерального закона

Все банки обязаны осуществлять свою деятельность в рамках федерального законодательства. В противном случае будет иметь место привлечение к соответствующей ответственности.

В свою очередь заемщику также рекомендуется ознакомиться с НПД. Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав.

Особенности получения нецелевого кредита под залог недвижимости

Процесс оформления нецелевого кредита под залог недвижимости имеет нюансы. Единственное, чем опасен данный банковский продукт — высокая вероятность изъятия имущества под реализацию при невыполнении заемщиком своих обязательств по договору.

К основным вопросам, ознакомиться с которыми лучше всего заранее, относятся следующие:

  • порядок оформления сделки по займу;
  • образец заявки;
  • кто нацелен брать заем.

Порядок оформления сделки по займу

Процесс оформления сделки по займу имеет нюансы, но в целом достаточно прост. Можно выделить следующие основные этапы:

Заемщику необходимо будет подать заявку С обозначением требуемой ему в конкретном случае суммы
Юристы организации составляют Персональный договор кредитования для конкретного случая
В зависимости от пожеланий заемщика суммы выдается В наличной или же безналичной форме

Отдельное внимание необходимо уделить перечню документов. Помимо стандартных (заявка, паспорт и подтверждение дохода) потребуется предоставить также документы, подтверждающие право владения конкретным имуществом.


После подписания договора сделка будет считаться заключенной, можно приступать к осуществлению платежей по займу.

Образец заявки

Любой кредит, в том числе нецелевой под залог недвижимости, подразумевает оформление специальной заявки. Данный документ включает в себя:

  • обозначается статус самого заявителя (заемщик, созаемщик, получатель);
  • фамилия, имя и отчество;
  • указывается дата рождения, а также пол и индивидуальный налоговый номер;
  • паспортные данные:
  1. Место и дата выдачи.
  2. Серия, номер.
  • если ранее персональные паспортные данные изменялись — необходимо будет обозначить их;
  • отражается контактная информация;
  • указывается образование;
  • прописывается адрес постоянного проживания;
  • обозначается адрес фактического проживания;
  • указываются родственные связи с ближайшими родственниками;
  • сведения по трудовому договору и основной работе (ИНН предприятия, а также другие данные);
  • полные, подробные сведения о залоговом имуществе.

В каждом банке такая заявка может несколько отличаться. Но в целом перечень необходимых данных почти идентичен.

Саму заявку можно подавать как непосредственно в банке, так и удаленно. Образец анкеты на кредит Сбербанка можно скачать здесь.

Кто нацелен брать заем

Существует достаточно обширный перечень различных клиентов, желающих оформить рассматриваемого типа кредитный заем.

Можно выделить 3 основные категории:

  • индивидуальные предприниматели;
  • физические лица;
  • юридические лица.

Для индивидуальных предпринимателей (ИП)

Индивидуальные предприниматели — физические лица, работающие с образованием ИП.

Главным отличием данной формы ведения коммерческой деятельности от юридического лица является то, что сам предприниматель отвечает всем своим имуществам по взятым на себя обязательствам.

Процесс оформления практически полностью идентичен оформлению обычным физическим лицом.

Для физических лиц

Для физических лиц процесс рассмотрения заявки максимально упрощен. Достаточно будет собрать необходимый пакет документов. А также составить соответствующим образом заявку.

Документы по нецелевому кредиту под залог недвижимости собираются стандартным образом. В каждом случае набор необходимых может несколько отличаться.

Для юридических лиц

Для юридических лиц процесс оформления осложнен именно перечнем обязательных документов. Нередко возникают определенные сложности при рассмотрении заявки.

Также устанавливаются достаточно серьезные требования. Одно из самых важных — безубыточность экономической деятельности. Только лишь при выполнении данного требования многие банки предоставляют возможность оформить кредит.

Возникающие нюансы

Существует множество различных нюансов, связанных с оформлением кредита под залог недвижимости.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно заранее, относятся:

  • можно ли взять потребительский;
  • где получить без справки;
  • возможен ли ипотечный.

Можно ли взять потребительский

Одним из самых популярных кредитных продуктов является потребительский. Он подразумевает сбор минимального количества документов. Важно лишь помнить о необходимости выполнения базовых условий.

Для физических лиц в первую очередь это возрастной критерий, а также положительная кредитная история. Потребуются документы, подтверждающие право собственности.

Где получить без справки

Сегодня без справки о доходах по форме 2-НДФЛ получить кредит достаточно проблематично. Но альтернативой является именно предоставление залогового имущества.

Почти все без исключения банки пойдут на встречу своему клиенту при наличии ликвидной недвижимости, оформляемой в качестве залога по взятому кредиту.

Возможен ли ипотечный

Ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости — ещё один удобный вариант кредитования. Сегодня далеко не все граждане РФ имеют возможность подтвердить доход.

Потому залоговое имущество при оформлении ипотечного кредита — хорошее решение при отсутствии официальной работы на территории РФ.

Оформление кредита под залог недвижимости — процесс, имеющий определенные нюансы. Но выполнение всех обязательств по кредитному договору позволит избежать проблем.

Видео: как взять кредит под залог недвижимости

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх