Звонок бесплатный

Как получить кредит под залог недвижимости для бизнеса в 2018 году

На данный момент открыть собственный бизнес достаточно просто, существует множество незанятых сфер деятельности.

Но при этом сам процесс открытия осложняется именно необходимостью найти начальный капитал. Обычно именно с этой целью оформляется кредит.

Но далеко не все граждане имеют возможность оформить достаточно большой величины кредитный заем — особенно если отсутствует постоянный источник дохода.

В таком случае выходом из ситуации является оформление кредита под залог недвижимости. Существует ряд требований к такому имуществу, причем в каждом случае они сугубо индивидуальны.

Прежде, чем обратиться в банк за получением подобного рода продукта, следует заранее ознакомиться со всеми нюансами.

Общие моменты

Кредитование на крупную сумму денег осуществить достаточно сложно при отсутствии большого официально подтвержденного дохода.

Согласно общему правилу вне зависимости от целей кредиты и его типа ежемесячный платеж не должен составлять более, чем ½ ежемесячного дохода.

Но далеко не все граждане имеют возможность его подтвердить таким образом. Именно поэтому одним из решений является оформление кредита под залог недвижимости.

Понадобится выполнение целого ряда условий. Причем таковые требования касаются в первую очередь объекта недвижимости.

Основное и наиболее важное — ликвидность. Так как в случае невыполнения заемщиком своих обязательство по договору залоговое имущество будет реализовано.

Вырученные средства используются для погашения задолженности. Потому прежде, чем оформить подобного типа кредит, стоит обязательно трезво оценить свои финансовые возможности.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся следующие:

  • что нужно знать?
  • с какой целью берется;
  • правовая база.

Что нужно знать

Устанавливается ряд условий, выполнение которых строго обязательно для оформления кредита. Существуют требования к самому кредитуемому.

К таковым относится следующее:

  • возраст более 21 года;
  • наличие трудового стажа более 3 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • прописка на территории региона, где располагается офис банка.

Одним из решающих факторов является именно возраст. Установлено, что в РФ заключение кредитных соглашений допускается с момента достижения совершеннолетия.

Но большинство банков определяют нижнюю возрастную планку на уровне 21 года или же даже 23-х.

Фактически, кредитное учреждение имеет право самостоятельно устанавливать перечень требований к заемщику.

Важным фактором является стоимость залогового имущества. В обычной ситуации величина кредита должна составлять не менее 60% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Фактически, в качестве залога может выступать что угодно. Но опять же банки вольны самостоятельно устанавливать требования к залоговому имуществу.

Существует определенный ряд стандартных требований. При этом выдача кредитного займа под залог недвижимости является правом, но не обязанностью самого банка.

Потому отказ может иметь место в любом случае. Причем банк имеет право не обозначать основания для своего решения.

С какой целью берется

Сегодня кредит для бизнеса может браться самыми разными целями. Причем оптимальным решением будет обозначить причину оформления соответствующего типа кредитного займа.

В некоторых случаях это позволяет увеличить шанс на вынесение положительного решения по поводу заявки на кредит.

На данный момент чаще всего оформляется заем под залог недвижимости на следующие цели:

  • увеличение объема оборотных средств;
  • закупка нового оборудования, товара, иного;
  • открытие бизнеса;
  • приобретение каких-либо активов;
  • необходимость проведения реструктуризации или же вывод предприятия из банкротства;
  • увеличение производственных мощностей, модернизация оборудования;
  • иное.

Также можно вовсе не обозначать основания для необходимости очередного финансового вливания в бизнес. В то же время некоторые заемщики помимо предоставления залога обозначают план развития собственного дела.

Нередко именно это является причиной, по которой банк одобряет заявку. Так как чем большее количество информации по поводу заемщика и трат будет в наличии — тем выше вероятность одобрения займа.

Правовая база

Оформление кредитного займа любого типа регулируется специализированным законодательством.

По возможности самому заемщику необходимо будет ознакомиться с ним заблаговременно. Это позволит избежать различных спорных моментов.

Но в первую очередь знание законодательных норм даст возможность самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав и не допустить их нарушения.

Если какие-либо спорные моменты возникают — стоит попытаться урегулировать их в досудебном порядке.

Если по какой-то причине сделать это невозможно — нужно обращаться непосредственно в суд по месту расположения банковского органа.

Залог как таковой и его использование отражается в гл.№23 Гражданского кодекса Российской Федерации — рассматривается алгоритм выполнения обязательств. Наиболее существенные нормативы.

При оформлении кредитного договора с залогом стоит обязательно ознакомиться с обозначенной выше главой Гражданского кодекса РФ.

Сам кредит как таковой, любого типа, его выдача и иные важные моменты, регулируются Федеральным законом «О потребительском займе».

Данный НПД включает в себя раздел со статьей №1 — она определяет границы отношений, в рамках которых действует рассматриваемого типа нормативный документ.

В то же время статья №2 устанавливает перечень нормативных документов, которые также затрагивают вопрос выдачи кредита, его использования.

Этот раздел наиболее важен, так как определяет полный и подробный перечень НПД, в рамках которых ведется подобная деятельность.

Ст.№3 — полный перечень основной терминологии, применяемой в Федеральном законе «О потребительском займе». Ознакомление с таковой позволяет избежать неверной трактовки положений законодательства.

Ст.№4 устанавливает то, как реализуется профессиональная деятельность в сфере кредитования (определяет необходимость получения специальной лицензии для выдачи займов).

Кредит для бизнеса под залог приобретаемой недвижимости — зачастую единственный способ получить достаточное количество средств для открытия собственного дела.

Но прежде чем воспользоваться подобным банковским продуктом нужно внимательно разобраться со всеми нюансами.

Как оформить кредит на развитие бизнеса под залог недвижимости

Процесс оформления кредита под развитие бизнеса подразумевает множество самых разных особенностей. Все нюансы важны, рассмотрение их позволит избежать различных сложностей и проблем.

На данный момент основными вопросами, рассмотреть которые нужно, являются:

  • список необходимых документов;
  • условия выдачи;
  • предложения банков;
  • кто может взять заем;
  • можно ли взять заем с минимальными вложениями.

Список необходимых документов

Для оформления кредитного займа необходимы определенные документы. Причем разделить их можно на несколько основных групп:

  • документы самого заемщика;
  • отчетность предприятия, для развития которого выдается кредит;
  • документы по залоговой недвижимости.

Самому заемщику необходимо в большинстве случаев предоставить:

Отчетность предприятия подразумевает как налоговую, так и бухгалтерскую. Перечень требуемых в таком случае бумаг может существенно различаться.

Все зависит именно от рода деятельности и самого банка. По недвижимости понадобятся следующие документы (данный перечень может быть иным):

  • документ, на основании которого возникает право собственности;
  • кадастровый, технический паспорт;
  • подтверждение отсутствия юридических проблем, обременения на объекте недвижимости;
  • иное.

Условия выдачи

Условия выдачи могут быть различными, все зависит от следующих факторов:

  • сумма кредита;
  • срок на который сам кредит выдается;
  • стоимость объекта недвижимости;
  • кредитная история заемщика.

Исходя из обозначенных выше факторов, банк формирует индивидуальное предложение, составляет специальный договор.

Предложения банков

Можно оформить как обычный потребительский кредит под залог недвижимости, так и целевой на развитие бизнеса.

Наиболее выгодные в 2018 году предложения банков следующие:

Наименование банка Величина процентной ставки, % Максимальная сумма, руб. Срок предоставления, лет
«Банк Жилищного Финансирования» 14.99 8 000 000 20
«Восточный Экспресс Банк» 16 15 000 000 20
«Тинькофф» 13.35 15 000 000 15
«Сбербанк» 15 10 000 000 20

Кто может взять заем

Сегодня заем на оформление бизнеса может быть оформлен как частными лицами, так и ИП, организациями.

Нужно учитывать особенности оформления самого кредита, а также составления соглашения этого типа, режим выполнения обязательств.

Физические лица

Оформление такого типа продукта для физических лиц максимально упрощено. Если клиент обладает высоколиквидным имуществом — то вероятность одобрения заявки по кредиту очень велика.

Причем даже нет необходимости в положительной кредитной истории. Обеспечение по кредитному займу существенно упрощает процесс оформления.

Индивидуальный предприниматель

Оформление кредита под залог недвижимости индивидуальным предпринимателем в целом мало отличается от аналогичного соглашения, но для физических лиц. Бланк договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.

Так как ИП также отвечает по взятым на себя обязательствам личным имуществом. В некоторых банках достаточно сложно оформить подобного рода заем. Но существуют также индивидуальные предложения для ИП.

Юридические лица

В случае оформления кредитного займа под залог недвижимости юридическим лицом все несколько сложнее. Требования к таковым более разнообразны и строги.

К тому же понадобится собрать достаточно большое количество документов, раскрыть финансовую, налоговую информацию.

Со всеми нюансами лучше ознакомиться заранее. Подробную консультацию по этому поводу даст кредитный специалист конкретного финансового учреждения.

Можно ли взять займ с минимальными вложениями

Чтобы взять заем с минимальными вложениями средств — необходимо расплатиться по нему максимально быстро. Так как все затраты подразумевают именно оплату годовой процентной ставки.


На 2018 год какие-либо комиссии за открытие счета, иные процедуры, выполняемые банком, фактически отсутствуют. Необходимо погашать долговые обязательства максимально быстро.

Существует множество различных нюансов, связанных с оформлением залога. Особенно когда в качестве такового выступает собственность юридического лица.

В отдельных случаях стоит предварительно получить консультацию квалифицированного юриста-экономиста.

Видео: стоит ли брать кредит на бизнес

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх