Как оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2018 году

Райффайзенбанк – это российская коммерческая банковская организация, центральный офис которой располагается в Москве. Свою деятельность данный банк начал еще в 1996 году.

Он считается одним из самых известных российских банков. Его доходы составляют 159,6 миллиардов рублей на 2015 год. Банк пользуется доверием многих клиентов.

Завоевав свое честное имя однажды, он старается не понижать планку, тем самым привлекая все большое количество заемщиков. Данный банк позволяет приобрести недвижимость не только в новостройках, но и вторичное жилье.

А кредитные программы подходят как хорошо платежеспособным заемщикам, так и тем, кто имеет посильную кредитную нагрузку.

Основные сведения

Оформление кредита подразумевает собой необязательное, но желательное знать некоторые термины.

Необходимость разбираться в них состоит в том, что это поможет лучше ориентироваться при возникновении неких трудностей.

В количество тех, кто без проблем получил желаемый кредит, входят чаще всего именно те, кто имеет достаточную базу знаний.

Необходимые термины

Среди всех терминов можно выделить такие, которые считаются наиболее необходимыми для запоминания. Например, кредит.

Его функция заключается в передаче денежной ссуды определенного размера на конкретный промежуток времени.

Участниками данного процесса являются кредитор (заимодатель) и заемщик (впоследствии должник). Второй обязан вернуть всю сумму с учетом начисляемых процентов в четко указанные сроки.

Если этого не произошло, то заемщик несет ответственность – гражданско-правовую или уголовную. Все кредиты можно поделить на:

  • потребительские (которые в свою очередь могут быть целевыми и нецелевыми);
  • автокредиты (берется для приобретения транспортного средства);
  • ипотечный заем (для покупки недвижимости);
  • кредит на развитие малого бизнеса;
  • займ на оплату образования.
Ипотечный кредит Это один из видов кредитования, который позволяет взять в долг определенную сумму денег для приобретения недвижимого имущества. Такой кредит подразумевает крупные денежные суммы и большие сроки погашения
Рефинансирование Процесс оформления нового кредита, который необходим для погашения текущего

Получить перекредитование можно в том же учреждении, где брался кредит, либо же в любом другом, которое оказывает данную услугу.

Суть такой услуги состоит в том, что условия становятся более выгодными. Процентная ставка меньше, а период погашения увеличен.

Требования к заемщикам

Все клиенты, которые хотят без проблем получить перекредитование в Райффайзенбанке, должны выполнить ряд условий.

Для этого они, прежде всего, должны соответствовать возрастным требованиям (не младше 21 года и не старше 65 лет), гражданство при этом не имеет значения (в то время как во многих банках гражданство РФ является обязательным условием).

Необходима постоянная или временная прописка и место работы в том регионе, где находится отделение банка.

Что касается рабочего стажа, то общий его срок должен составлять один год и полгода с текущего рабочего места. Обращает Райффайзенбанк внимание и на доходы заемщика.

Минимальный размер заработной платы должать составлять 20 тысяч рублей (для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга) и 15 тысяч рублей для жителей других городов и областей.

Наличие других займов допустимо (не более двух, которые в обязательном порядке должны быть заключены шесть месяцев назад).

Важную роль играет и состояние кредитной истории. Наличие в ней просроченных платежей сыграет не на руку клиенту.

Какими нормативными актами регулируется

Ипотечные кредиты, как и другие виды займов также регулируются законодательством.

Кроме Гражданского Кодекса РФ № 51-ФЗ от 30.11.1994 стоит обратить внимание на Федеральные законы, а именно на ФЗ «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г.№ 102-ФЗ и закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ.

Они контролируют деятельность именно ипотечного кредитования, и все сделки проводятся с учетом статей данных нормативных актов.

Для заемщиков в первую очередь основную роль играет закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1.

А вот кредиторы (в данном случае банки) ориентируются на Федеральные законы «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года N 395-1-ФЗ и «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ.

Все вышеуказанные законы постоянно обновляются и дополняются новыми статьями в соответствии с изменениями в кредитно-финансовой отрасли. Поэтому необходимо всегда следить за внесением изменений.

Рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке

Перекредитование ипотечного кредита в Райффайзенбанке – это очень выгодное и заманчивое предложение. Бланк договора рефинансирования кредита можно скачать здесь.

Прежде чем оформлять рефинансирование, можно задать интересующие вопросы сотруднику банка. Сделать это можно двумя способами — в телефонном режиме, либо при посещении офиса банка.

Особенности оформления

Как и при оформлении любого другого кредита, первым шагом является сбор необходимых документов. Их можно отправить на почту банка в виде отсканированных копий.

После того, как документы будут доставлены, на протяжении трех дней клиент получит ответ. Если результат положительный, то не позже чем в течение трех месяцев нужно доставить документы в банк.

Затем уточняется дата заключения договора. Сотрудник банка обязан проинформировать заемщика о возможных нюансах, связанных с данным кредитом.

Сделать это он должен за день до подписания кредитного соглашения. После подписания договора необходимая денежная сумма поступает на счет, после чего переводятся на счет банка для погашения займа.

Просрочки подразумевают начисление процентов в размере 0,06% за каждый день от ежемесячной суммы займа.

Пакет документов

Чтобы вероятность успешного оформления рефинансирования была велика, клиент должен собрать и предъявить пакет документов, состоящий из:

  • паспорта;
  • дополнительного документа на выбор клиента (водительские права, заграничный паспорт, военный билет и др.);
  • СНИЛСА;
  • заполненной заявки;
  • свидетельства о браке;
  • справка о доходах;
  • ксерокопия трудового договора или трудовой книги;
  • документ, подтверждающий законное право на владение недвижимым имуществом.

Необходимо также учесть тот момент, что при выборе программы «Ипотека плюс материнский капитал» требуется предоставление дополнительных документов.

В частности государственный сертификат на семейный капитал, документ из территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации об остатке средств материнского капитала.

Помимо этого клиент должен предоставить информацию о задолженности по текущему займу и заявление на досрочную выплату кредита.

Лучшие условия предоставления денежных средств

Условия рефинансирования, которые предлагает Райффайзенбанк заемщикам выглядят вполне приемлемо.

Особое внимание стоит обратить на процентные ставки, которые зависят от размера первого взноса, сроков и самого клиента (здесь имеется в виду участие заемщика в зарплатной программе банка).

Если максимальный срок погашения ипотечного займа составляет 25 лет, то ставка составит 15% (12-13,25% — для зарплатных заемщиков).

Минимальная сумма займа на приобретение нового или вторичного жилья составляет 300 тысяч рублей, максимальная же не должна превышать 80% от договорной стоимости кредитуемой недвижимости.

Максимальный срок ипотечного кредитования в Райффайзенбанке достигает тридцати лет, а первоначальный взнос – 20%.

Обязательным условием является страховка имущества на весь период действия кредитного соглашения. Отказ от КАСКО грозит увеличением процентной ставки.

Существующая шкала процентных ставок

Процентные ставки напрямую зависят от выбранного кредитного продукта. В Райффайзенбанке действует несколько доступных программ по ипотечному кредитованию.


Кредитные программы Райффайзенбанка:

Название кредитной программы Процентная ставка Срок погашения ипотеки Максимальная сумма Первоначальный взнос
Недвижимость под залог имеющегося жилья 11,5% От одного года до двадцати пяти лет 26 миллионов рублей Не обязателен
Ипотека с материнским капиталом От 11% От одного года до двадцати пяти лет 26 миллионов рублей От 0%
Квартира в новостройке От 11% От одного года до двадцати пяти лет До 26 миллионов рублей От 10%

Чтобы максимально точно рассчитать процент, можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, который есть на сайте банка.

Необходимо указать желаемую кредитную программу, а также сумму и размер первоначального взноса. С учетом всех этих данных и будет высчитана точная процентная ставка.

Благодаря такому удобному сервису клиент может убедиться в выгодности предложения перед тем, как заключать договор.

На какую сумму можно рассчитывать

Размер суммы зависит от многих моментов. Например, если вы являетесь жителем столицы и ее областей, то размер денежной суммы будет колебаться в районе от 800 тысяч до 26 миллионов рублей.

Если же вы из другого региона страны, то минимальная ссуда составит полмиллиона рублей. Также размер доступной денежной суммы зависит и от кредитной программы.

Способы погашения

Погасить ипотечный кредит в Райффайзенбанке можно несколькими вариантами:

  • через кассу или банкомат данного банковского учреждения;
  • при помощи банковской карты от данного банка;
  • с помощью банкоматов других кредитно-финансовых организаций (при этом будет взиматься комиссия в размере от 0,8% до 2% от всей суммы);
  • при помощи платежного терминала Киви;
  • с помощью денежного перевода Золотая Корона;
  • через банкоматы и терминалы МКБ и Бинбанка;
  • в отделении Райффайзенбанка.

Каждый из указанных способов довольно простой и быстрый в использовании. Единственным минусом при переводе денег с помощью других банков является взимание комиссии.

Погашение происходит каждый месяц аннуитетно (равными частями). Раййфайзенбанк позволяет досрочно погасить кредит без лишних расходов.

Но чтобы эта возможность была доступной, необходимо своевременно обратиться с анкетой-заявкой после внесения денежной суммы.

Плюсы и минусы сделки

Услуга рефинансирования в Райффайзенбанке считается довольно выгодным предложением. Среди плюсов клиента данного банка могут назвать такие:

  • скорость получения результата;
  • возможность погасить кредит с использованием более выгодных условий;
  • выгодные предложения для зарплатных клиентов банка;
  • программа господдержки, которая позволяет оформить ипотечный кредит, в том числе и его рефинансирование под выгодный процент;
  • большое количество способов выплаты кредита;
  • расчет платежей сразу на месте, что позволяет клиенту подробно узнать о стоимости жилья;
  • бесплатная развернутая консультация по телефону;
  • снижение ежемесячного взноса;
  • увеличение периода погашения займа;
  • смена валюты.

Но существуют и недостатки данного предложения:

  • просроченная кредитная история в большинстве случаев стает причиной отказа, поэтому платежеспособность заемщика должна быть высокой;
  • повторный сбор всех необходимых бумаг и документов;
  • досрочное погашение ипотечного кредита иногда может сопровождаться штрафными санкциями.


На сегодняшний день перекредитование ипотечных кредитов с целью получения максимально выгодных условий довольно распространенное явление.

Ведь часто случается такое, что, казалось бы, вполне выгодный заем в дальнейшем становится уже не таким.

Этому могло послужить ухудшение материальных условий клиента, либо же изменения в договоре, которые перестали устраивать заемщика.

Рефинансирование считается абсолютно законным процессом. Его условия, как и условия обычного кредита, прописаны в договоре.

А их нарушение также несет за собой ответственность в виде штрафных санкций, а иногда и судебного иска.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Бесплатная юридическая консультация. Звоните!

Москва и область
+7 (499) 703-43-52

Санкт-Петербург и область
+7 (812) 309-57-61

Регионы
8 (800) 333-45-16 доб. 530

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх