Горячая линия юридической помощи

Порядок оформления рефинансирования ипотечного кредита в Россельхозбанке в 2018 году

Ипотечный кредит для большинства населения РФ является единственным способом купить недвижимость с личную собственность. Но далеко не всегда ипотечное кредитование, оформленное ранее, выгодно.

Потому все более популярным становится процесс рефинансирования. Подразумевается оформление ипотеки на иных условиях в другом банке при погашении кредита в прежнем учреждении.

Одни из самых выгодных условий сегодня предлагает именно «Россельхозбанк». Данное банковское учреждение предлагает своим клиентам и ещё таковыми не являющимся множество самых разных вариантов рефинансирования ипотечных кредитов. Причем требования к самим заемщика минимальны.

Что нужно знать

Ипотечное кредитование популярнее год от года. Но при этом существует множество различных нюансов, связанных с погашением задолженности. Бланк договора ипотеки можно скачать здесь.

Каждый год появляется все большее количество выгодных предложений от различных банков. Потому нередко клиенты, ранее оформившие ипотеку на менее выгодных условиях, желают осуществить перекредитование.

Данное действие также обозначается термином рефинансирование. Выгодные предложения в этом плане сегодня делает именно «Россельхозбанк».

Процесс перекредитования имеет множество самых разных нюансов. Фактически, процесс данный подразумевает досрочное погашение старого кредитного займа и выдача нового, на более выгодных условиях.

Причем сами основания для осуществления рефинансирования могут существенно различаться. К основным нюансам, разобраться с которыми лучше всего заранее, нужно отнести:

  • первоначальные понятия;
  • возможность сделки;
  • какими нормативными актами регулируется.

Первоначальные понятия

Прежде, чем оформить кредитный заем этого вида, нужно будет обязательно ознакомиться со всеми нюансами процесса. Они обозначаются в специальных нормах законодательства.

Но для верного понимания всей отраженной информации нужно будет предварительно изучить все используемые термины. Это позволит избежать двоякого толкования, других неприятностей.

В перечень стандартных терминов, ознакомиться с которыми нужно будет заранее, входит следующее:

  • ипотечный кредит и ипотека;
  • рефинансирование;
  • залоговое имущество;
  • заемщик/заимодавец.
Ипотека Подразумевает собой приобретение имущества в залог его же самого
Ипотечный кредит Это целевой заем под недвижимость, которая уже является собственностью конкретного гражданина
Процесс рефинансирования Погашение единовременным платежом за счет другого банка долга, оформление кредита на других условиях. Могут быть самые разные причины необходимости выполнения подобного действия
В качестве залогового имущества Выступает недвижимость, которая является финансовым обеспечением по конкретному кредитному займу. Таковым залогом может быть как сама приобретаемая квартира, так и уже находящаяся в собственности конкретного заемщика. В случае рефинансирования право на взыскание залогового имущества будет передано «Россельхозбанк» или же иному финансовому учреждению
Заемщик Конкретный клиент, на которого оформляется соответствующего типа кредитный договор. Именно этот термин используется при оформлении кредитного договора по ипотечному продукту
Заимодавец В свою очередь банк, выдавший заем

Возможность сделки

Возможность сделки оценивается в соответствии с рядом специальных условий, которые обозначаются самим банком.

На 2018 год банком устанавливается необходимость соблюдения следующих требований по этому поводу:

Сама ипотека Рефинансирование которой должно быть осуществлено, оформлена в рублях, долларах или же в евро
Длительность действия кредитного договора По которому требуется осуществить процесс рефинансирования, составляет не менее 12 месяцев — с даты первого платежа по таковому
Наличие положительной кредитной истории у самого заемщика При наличии пропуском по платежам оформить рассматриваемого типа соглашения будет попросту невозможно
Ранее пролонгация Реструктуризация по конкретному продукту не осуществлялась

Важно также учесть, что процесс оформления рефинансирования подразумевает погашение только лишь одного займа.

Чтобы избежать трудностей, нужно внимательно ознакомиться с условиями предоставления продукта от данного банка.

Таким образом, возможно будет выбрать оптимальное решение по поводу оформления продукта рефинансирования. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.

Необходимо получить подробную консультацию по этому поводу непосредственно в банке. Сотрудники офиса ответят на все интересующие вопросы.

Какими нормативными актами регулируется

Фактически, оформление кредитного займа данного вида является самой обычной ипотекой. Потому все нюансы регулируются Федеральным законом №102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке».

Данный документ устанавливает все нюансы, связанные с залоговым имуществом. Такой законодательный документ определяет все необходимые моменты, связанные с оформление кредитного займа этого вида.

Все основания возникновения ипотечного займа отражаются в ст.№1. Также данный НПД регулирует сам факт использования ипотечного кредитования банком и его клиентом.

Важно помнить, что договора кредитования должны полностью соответствовать законодательству. В противном случае они будут признаны полностью или же частично ничтожными.

Ст.№2 устанавливает все обязательства, которые определяются возникновением ипотечного займа. Все требования, которые обеспечиваются данного типа кредитом, обозначаются в ст.№3.

Причем устанавливается стандартный перечень имущества, которое может само по себе являться предметом оформления ипотечного кредита.

Соответственно, и рефинансирование возможно лишь по объектам, обозначенным в данном разделе. Основные правила заключения соглашения по ипотечному кредитованию отражаются в ст.№8.

Алгоритм оформления подразумевает выполнение некоторых требований к самому договору, а также графику платежей.

Не существует стандартной формы данного типа документа. Но, в то же время, имеется ряд пунктов, присутствие которых строго обязательно.

Одним из обязательных моментом является процесс государственной регистрации ипотеки. Данный момент устанавливается ст.№10 рассматриваемой законодательной нормы.

В случае, когда производится рефинансирование, необходимо будет обязательно заново осуществить процесс регистрации.

Алгоритм процедуры опять же стандартный. Но предварительно стоит обязательно ознакомиться со всеми нюансами процесса.

Порядок оформления сделки

Отдельное внимание нужно будет уделить именно процессу оформления сделки. Определяется таковая специальными законодательными нормами, существует ряд особенностей.

Рефинансирование связано с различного рода тонкостями. В первую очередь важно учесть, что банк выдвигает обширный ряд требований непосредственно к самому клиенту, обращающемуся за данным продуктом.

Прежде, чем сделать это, ипотечному заемщику лучше ознакомиться со следующими вопросами:

  • условия предоставления услуги;
  • список всех нужных документов;
  • требования к заемщику;
  • кто может оформить;
  • переоформление займов других банков.

Условия предоставления услуги

Перед тем, как воспользоваться конкретным продуктом, нужно внимательно изучить условия оформления такового именно в «Россельхозбанке».

На 2018 год таковыми являются следующие:

Максимальная сумма рефинансирования Не более 3 млн. рублей для подающих заявку на общих основаниях и не более 4 млн. рублей для подающих заявку, являющихся участниками зарплатного проекта
Срок, на который возможно осуществить оформление данного типа продукта Не более 10 лет
Обеспечение по кредиту является именно сама приобретаемая в ипотеку квартиру или же иное имущество Которое оформлено соответствующим образом и является залогом по конкретному займу
Комиссия за оформление кредитного займа Не взимается
Длительность рассмотрения заявки по рефинансированию Занимает обычно не более чем 3 дня
Порядок представления кредита Единовременно в полную сумму кредитного договора, по которому осуществляется погашение кредитного займа
Порядок погашения задолженности Имеется возможность выбора между аннуитетным и дифференцированным платежом

Также важно учесть, что помимо стандартного договора кредитования при осуществлении процесса рефинансирования понадобится осуществить также заключение иных соглашений.

В стандартный перечень таковых сегодня входит следующее:

Нужно помнить, что отказаться от заключения соответствующих договоров будет попросту невозможно.

Список нужных документов

Перечень документов, требуемых для предоставления соответствующей услуги, будет несколько отличаться.

Возможно разделить необходимые бумаги на две основные категории:

  • непосредственно на самого заемщика;
  • по рефинансируемому кредитному займу.

В первом случае перечень документов является полностью стандартным, какие-либо существенные отличия отсутствуют.

В список таковых обязательных входит следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • подтверждение дохода определенной величины — это может быть справка по форме 2-НДФЛ или же иная, но составленная по форме банка;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Помимо указанных выше документов банк может потребовать какие-либо иные дополнительные. Таковыми могут являться военный билет, ИНН, полис или же что-либо другое.

Так как данный момент законодательством никак не определяется, заемщику ничего не остается больше как предоставить все необходимое в таком случае.

Помимо обозначенного перечня нужно будет представить документы по оформленному ранее кредиту. К таковым относится следующее:

  • заверенная банком копия ранее заключенного ипотечного соглашения;
  • справка от банка о кредитной истории клиента, об полном отсутствии просроченной задолженности;
  • справка, устанавливающая полную оставшуюся по конкретному кредиту задолженности;
  • согласие от банка на осуществление самой процедуры рефинансирования.

Помимо указанного выше перечня могут также понадобится какие-либо дополнительные.


Этот вопрос по возможности нужно проработать заранее, обратиться в сам «Россельхозбанк» за соответствующей консультацией.

Требования к заемщику

Перечень требований к заемщику, желающему осуществить процесс переоформления займа, полностью стандартный.

Он включает в себя следующие основные:

На момент оформления кредита Не менее 23 лет и не более 65 лет на момент свершения последнего платежа
Обязательно наличие гражданства Российской Федерации И постоянное пребывание на её территории
Стаж работы на последнем месте Не менее 6 месяцев
Доход не менее чем в 2 раза должен превышать ежемесячный платеж по кредиту

Также следует учесть, что одновременно имеет место учет сразу нескольких источников дохода:

  • доходы, получаемые по основному месту трудоустройства;
  • совместительство;
  • прибыль от ведения частной практики или же иной подобной деятельности, подразумевающей доход;
  • выплаты пенсионного характера;
  • доходы, получаемые в результате ведения личного подсобного хозяйства.

При необходимости допускается привлечение созаемщиков.

Кто может оформить

Оформление кредита в данном банке может осуществить:

  • физическое лицо;
  • юридическое лицо;
  • индивидуальный предприниматель.

Физические лица

Продукты этого вида ориентированы в первую очередь как раз на физические лица. Перечень стандартных требований к таковым определяется стандартным образом. Какие-либо сложности обычно отсутствуют.

Юридические лица

Для юридических лиц устанавливается особый перечень требований:

  • срок безубыточного ведения деятельности — не менее 12 месяцев подряд;
  • предоставление финансовой, налоговой отчетности;
  • положительная кредитная история.

Индивидуальные предприниматели

«Россельхозбанк» лояльно относится к индивидуальным предпринимателям. Таковые имеют право на оформление заявки на общих основаниях.

Также при расчете кредита, оформлении заявки осуществляется учет всех без исключения доходов. Этот момент особенно важен для ИП.

Переоформление займов других банков

Рефинансирование ипотечного кредита для «Россельхозбанка» является процессом стандартным, в данном направлении такая деятельность ведется уже достаточно давно.

При этом основным требованием является именно наличие согласия от другого банка на выполнение процесса погашения долга за счет «Россельхоза».

В противном случае оформить рефинансирование будет попросту невозможно.

Сегодня рефинансирование — один из способов существенно сэкономить и уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Но прежде, чем воспользоваться таковой услугой, нужно будет внимательно изучить все тонкости процесса.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2018 ·   Войти   · Все права защищены Наверх